Перейти к содержанию

Автокредит под залог автомобиля

Все, что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля

Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально.

Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

  • передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
  • предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:

  • не нужно искать поручителей, так как для банка гарантией оплаты по кредиту является заложенный автомобиль;
  • можно получить положительное решение даже при плохой кредитной истории;
  • можно получить крупную сумму в кредит (но при условии, что авто новое и дорогое);
  • более низкая процентная ставка по сравнению даже другими обеспеченными кредитами;
  • не нужно собирать большой пакет документов;
  • если оставить в залог только ПТС, можно и дальше ездить на своем автомобиле.
  • размер кредита напрямую зависит от стоимости закладываемой машины, обычно наличными можно получить не более 70% от нее;
  • не получается выплачивать долг – заемщик остается без автомобиля.

Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

  • возраст – не более 19 лет;
  • полная техническая исправность;
  • не находится в залоге или под арестом.
  • не ниже класса В;
  • возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
  • наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
  • постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы на автомобиль : ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

  1. Сбор документов . Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
  2. Составление и подача заявки . Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
  3. Ожидание ответа . Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Как получить автокредит под залог приобретаемого авто

​Многие люди пользуются возможностью приобретения автомобилей по автокредиту, оставляя в залог саму машину. Подобные услуги предоставляют многие банки. Особенность данного вида кредитования состоит в том, что в качестве залога выступает покупаемый автомобиль.

Пока клиент не погасит полную стоимость кредита, он не сможет продать машину, оформить другой договор на передачу автомобиля другому человеку, но, в общем, заемщик может ездить на автомобиле без ограничений.

Автокредит можно получить в автомобильном салоне, где планируется сама покупка, а также в банке. Основным минусом данного вида кредита является то, что автосалон предоставляет небольшой выбор банковских организаций. Во многих случаях дилеры сотрудничают только с некоторыми банками, но данный кредит может получиться слишком дорогостоящим.

Получение автокредита с залогом авто

Прежде всего, клиент должен заплатить первый взнос, составляющий чаще всего 20% от стоимости автомобиля. Существуют банки, в которых можно найти кредит без первого взноса. Но они предъявляют более строгие условия к клиенту, поэтому автокредит окажется невыгодным.

Чем больше первоначальный взнос, тем выгода от автокредита выше.

Другой нюанс, который будет постоянно присутствовать при получении кредита на машину под залог – обязательная покупка полиса КАСКО. Практически все банки имеют список партнерских компаний, среди которых страховые фирмы. Поэтому заемщик вынужден выбирать именно из них. Нужно учесть, что в этом случае кредит вам навязывают.

Значит его условия не принесут вам выгоды.

Другой недостаток – клиент должен получить полис КАСКО по самым дорогим расценкам. Поэтому нужно внимательно продумать все возможные расходы, чтобы определить, стоит ли соглашаться на переплату. Либо можно найти другую фирму, в которой не заставляют приобретать страховку, но условия кредита будут хуже.

Кроме того, есть другие параметры, которые требуют внимания. Например, условия для клиентов по автокредиту под залог транспортного средства.

Таких условий немного:

  • Постоянная прописка в районе действия банка.
  • Возраст 18-65 лет.
  • Стаж работы на последнем месте 3-6 месяцев.
  • Доходы, размер которых позволит оплатить взносы за кредит.

Некоторые банки требуют, чтобы клиент имел карту данного банка, и на нее поступала зарплата.

Для получения кредита на покупку автомобиля под залог самой машины, требуются следующие документы:

  1. Водительские права.
  2. Заявление.
  3. Справка о размере доходов.
  4. Паспорт РФ.
  5. Трудовая книжка.

Некоторые банки дополнительно могут требовать еще несколько бумаг:

  • СНИЛС.
  • Военный билет, если клиент является военнообязанным.
  • Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю – отчеты из существующих договоров о кредитах, выписки о погашении займов и другие.
  • ИНН.

Порядок оформления

Заемщику выдается денежная сумма в виде ссуды на приобретение автомобиля.

Порядок действий при оформлении автокредита под залог транспортного средства:

  1. Банк оформляет кредитное соглашение, резервирует деньги на счете.
  2. После подписания договора клиент должен внести первоначальный взнос.
  3. Автодилер передает автомобиль с полным пакетом документов, согласно описи в акте.
  4. Автомобиль регистрируется по месту жительства в МРЭО ГИБДД.

После указанных выше шагов, клиент, получивший кредит под залог машины, предоставляет ПТС в банковское отделение. Он будет находиться там до полного погашения задолженности и всех процентов.

Финансовые трудности

Если заемщик просрочит несколько платежей подряд, то его могут оштрафовать. Но после выплаты автокредита он все равно будет полностью владеть автомобилем. Но, если клиент находится в трудной финансовой ситуации, и знает, что не сможет заплатить взносы по кредиту вовремя, то об этом нужно сообщить банку.

Самый правильный вариант и выход – обратиться за помощью к администрации банка. Если клиент оформлял автокредит в банке с лояльными условиями, то ему могут предложить заморозить платежи, либо реструктурировать задолженность на некоторое время.

Банку в любом случае нет выгоды, когда появляются должники, так как он заинтересован быстрее вернуть задолженность.

Если клиент понял, что другого варианта оплатить долг, кроме продажи машины, нет, то лучше сделать это с помощью банка.

Кредитор оценит автомобиль (чаще всего после этого он теряет в стоимости около 20%). Далее продает его в салоне, либо в другом месте. Обычно благодаря сотрудничеству банков и автодилеров, подобные продажи не занимают много времени. После этого полученные деньги кредитор перечисляет на счет кредита.

Если сумма окажется лишней, то ее возвратят клиенту. Такой способ передачи автомобиля банку является самым простым и бесконфликтным.

Но, если клиент не имеет возможности оплатить долг, и также не хочет передавать банку автомобиль, то ситуация оказывается намного сложнее.

Разберем случаи, когда банк может предпринять другие действия, если кредит под залог автомобиля вовремя не оплачивается:

  1. Банк подает иск в суд с требованием об аресте транспортного средства.
  2. После вынесения решения, автомобиль изымают приставы, и далее отправляют на продажу.
  3. После продажи машины гасится задолженность, проценты и штрафы.

Излишки денег перечисляются клиенту. Но часто для ускорения продажи банки намеренно уменьшают стоимость автомобиля. Иногда даже вырученных средств бывает недостаточно для выплаты долга.

Поэтому клиент обязан внести недостающую сумму из собственных средств.

Нужно заранее договариваться о продаже автомобиля, чтобы выгоднее его реализовать. После этого можно погасить кредит и получить излишки денег.

Обмен залогового автомобиля

Купленная машина становится для банка залогом. Поэтому ее нельзя менять, продавать или изменять конструкцию, которая влияет на цену. Но иногда требуется изменить залоговый автомобиль.

Как при этом вывести машину из залогового имущества?

Если клиент решил купить другую машину, то она должна подходить под аналогичные характеристики по стоимости и году выпуска. Она не должна стоить намного меньше.

После этого снова потребуется оценка и оформление банковского договора. Затем с прошлого автомобиля снимается обременение, а другая машина переходит в залог по автокредиту.

Новое транспортное средство также нужно застраховать и предоставить в банк полис КАСКО. Но изменить залоговое имущество по кредиту в банке не так просто. Данная процедура связана с дополнительным риском.

Нужно убедить кредитора в том, что изменить предмет залога необходимо. Иногда проще дождаться конца срока оплаты, а затем поменять машину на другую.

Советы и рекомендации

Предлагаем перечень рекомендаций, которые помогут предостеречь клиента от неправильных шагов:

  • Перед принятием решения об оформлении кредита, правильно оценивайте возможности и потребности, чтобы вовремя вносить взносы.
  • Всегда тщательно читайте договоры, которые нужно подписать: на продажу автомобиля, по автокредиту, страховку, на залог. Добивайтесь того, чтобы все условия были понятны.
  • При оформлении соглашения на покупку машины нужно обращать внимание на полную стоимость вместе с дополнительным оборудованием (музыкальная система, подсветка, охранная система), а также услуг, например, по установке подогрева сидений. Полная цена машины может намного отличаться от той, которая находится на рекламных материалах, либо сказанная по телефону в беседе.
  • Изучайте условия соглашения, которые относятся к страховке машины. Кроме этого, продумайте несколько разных вариантов оформления кредита, и выберите наиболее понятные условия.
  • При возврате машины из-за выявления значительных недостатков, клиент имеет право требовать от автодилера — компенсировать внесенные деньги за машину. Также он может потребовать возместить другие платежи и проценты.

Также, чтобы подстраховаться от утери залогового имущества, нужно внимательно оценивать не только свои возможности для платежей по автокредиту, но и учитывать реальное состояние экономики в России.

Многие клиенты знают, что лучше обращаться в банк со стабильным финансовым положением. Он может учесть возможности клиента, поэтому при ухудшении его финансового состояния, банк поможет решить трудности, чтобы погасить кредит. Можно увеличить срок выплаты, уменьшить проценты, оформить кредитные каникулы.

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов.

Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период; , которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме.

В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

    ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

    Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

    Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  1. Оценку рейтинга.
  2. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  3. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  4. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка.

Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Кредит под залог автомобиля

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Контроль над оформлением документов.

Информативность

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Контроль над оформлением документов.

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Оформление кредита в предельно короткие сроки.

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Оформление кредита в предельно короткие сроки.

Условия получения кредита под залог

  • Деньги у вас за 60 минут
  • Процентная ставка — от 2 %
  • Срок кредитования — до 5 лет
  • Сумма кредита — до 5 млн. рублей
  • Возраст от 18 до 84 лет

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • ПТС
  • СТС
  • Водительское удостоверение

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Кредит наличными под залог автомобиля в Москве

Если вам срочно потребовалась финансовая поддержка, обратите внимание на возможность взять кредит под залог автомобиля. Она предоставляется практически всем владельцам транспортных средств. Т.к. количество требований к залоговому ТС минимальное.

Процесс оформления

Оформить кредит под залог авто можно не только просто, но и действительно быстро. На все процедуры вам потребуется окола часа. Если вы сделаете выбор в пользу сотрудничества с компанией «Кредит 24», то взять деньги сможете удобным для себя способом – переводом на карту или наличными на руки.

Кратко, процесс кредитования будет выглядеть так:

  1. Предварительные консультации. Менеджер расскажет об условиях финансирования, определит приблизительную стоимость транспорта.
  2. Посещение нашего офиса для экспертной оценки. Если стоимость предложения вас не устроит, вы всегда сможете отказаться.
  3. Заключение официального договора. Все документы имеют полную юридическую силу, и обеспечивают защиту ваших прав (в том числе на право владения автомобилем) по закону.
  4. Получение финансовых средств. Использовать деньги вы сможете так, как пожелаете сами. Кредитование под залог транспорта – не целевой финансовый продукт. Отчитываться, на что вы потратили займ, не придется.

Закрывать долг можно будет: в строгом соответствии с графиком, досрочно (полностью или частично, снижая величину переплаты) или, используя возможности пролонгации, позже изначально выбранного периода.

Преимущества предложения

Взяв кредит под залог автомобиля, заемщик получает несколько практических преимуществ. Основные из них:

Отсутствие риска отказа

Если вы являетесь законным владельцем транспортного средства, и ваша иностранная/российская машина соответствует минимальным требованиям, получить деньги в долг вы сможете без проблем.

Сокращенные сроки оформления

Кредитная компания не будет заниматься оценкой вашей КИ или длительными проверками информации о трудоустройстве. Тратить время на сбор множества документов, в том числе справок с работы, не придется.

Выгодные условия кредитования

Далеко не каждый банк нашей страны готов действительно выдавать клиентам столь же существенные суммы займов, как, например, компания «Кредит Консалтинг». Лимит доступного предложения ограничивается только стоимостью вашего автомобиля. Чем дороже авто, тем больше вы сможете получить – неважно, какая у вас кредитная история или каков размер заработка.

Вопросы безопасности

Предоставляя транспорт в качестве залога лицензированному кредитору, вы не рискуете своей собственностью. Более того, машина остается в вашем распоряжении – вы можете пользоваться ей также свободно, как раньше. Единственные ограничения распространяются на продажу и перезалог, дарение и сложный тюнинг.

Это можно сделать, согласовав с кредитором.

Лицензированная кредитная компания не заинтересована в том, чтобы без всяких причин забрать ваш залог. Получить автомобиль в собственность она сможет лишь в одном случае – вы сами откажитесь от исполнения финансовых обязательств, и перестанете платить долг даже минимальными суммами.

Опасаться того, что машина оценивается не в полную цену, а в 75-80% от рыночной стоимости, также не следует. Так как в действительности вы не продаете авто, а просто используете его для обеспечения безопасности кредитования.

Если у вас будет возможность выплатить долг раньше положенного срока, отказывать вам в возврате ТС не станет никто. Компания пересчитает сумму процентов в сторону снижения – оплатить придется только время фактического пользования займом.

Способы получения кредита под авто залог

Довольно популярными видами кредитов являются те, которые предполагают применять разные виды транспортных средств в качестве залога. Данная процедура выгодна как заемщикам, так и банкам. Кредит под залог машины предоставляется огромным количеством кредитных организаций, причем все они предлагают разные условия при совершении этой сделки. К минусам процедуры относится то, что заемщик теряет полные права на автотранспорт, который контролируется банковским учреждением.

Поэтому подарить или продать ее невозможно.

Преимущества и недостатки такого кредитования

Большинство банков разработало специальные программы, в соответствии с которыми предлагается потребительский кредит под залог автомобиля. Потенциальных заемщиков имеется огромное количество, поскольку большинство современных жителей страны не могут представить жизнь без личного авто.

Даже в случае нахождения машины в залоге, она по-прежнему остается в распоряжении собственника. При этом банк получает гарантию того, что кредит будет возвращен в соответствии с заранее оговоренными условиями. В ином случае обеспечение, в качестве которого выступает авто, будет конфисковано и продано.

Такое решение считается отличным для заемщиков, которым срочно нужны деньги, а при этом в их собственности имеется автомобиль.

Плюсы

Получение займа на основании предоставления авто в качестве залога, обладает как положительными, так и отрицательными особенностями. К плюсам можно отнести следующие моменты:

    За счет наличия обеспечения, кредиты под залог автомобиля предлагаются банками по очень выгодным условиям, поэтому может иметься сниженный процент или одалживается значительная сумма в долг.

Даже при передаче автотранспорта в залог не возникает необходимости оставлять его в банке, поэтому собственник продолжает пользоваться машиной в личных или рабочих целях.

Минусы

Однако кредит под залог автомобиля в банке обладает и некоторыми отрицательными моментами. Они следующие:

    владелец авто не может распоряжаться им по своему усмотрению, поэтому у него не имеется полномочий для продажи, дарения или передачи машины по наследству, поскольку оно находится под обременением;

если у заемщика возникнут непредвиденные финансовые сложности, из-за которых он не сможет справляться с платежами по кредиту, то у него конфискуют автомобиль, а для многих людей он является непременной частью жизни.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик и сам автомобиль

Кредит в залог автомобиля считается очень привлекательным для многих автовладельцев. Однако не всем он доступен, поскольку каждый банк предъявляет определенные требования, причем не только к заемщику, но и к той машине, которая предлагается в качестве залога.

Зачастую выдвигаются следующие условия:

  • в качестве заемщика должен выступать только гражданин России;
  • наличие постоянной прописки, но некоторые банковские учреждения допускают временную прописку;
  • возраст варьируется от 21 до 65 лет;
  • общий рабочий стаж должен быть больше одного года, а на последнем месте больше полугода;
  • кредитная история обязана быть безупречной, поэтому не должно наблюдаться просрочек или иных проблем с другими кредитами;
  • нежелательным является наличие уже оформленных других займов в иных банках;
  • возраст автомобиля является важным параметром, причем именно этот фактор становится причиной, по которой многие заемщики не могут воспользоваться данным способом кредитования, поскольку старые авто не подходят для этих целей, но в разных банках к этому параметру предъявляются свои требования;
  • допускается предоставлять в залог как отечественные, так и иностранные авто.

При использовании автомобилей в качестве залога наиболее часто банки требуют, чтобы владелец страховал машину, причем покупал для этого полис КАСКО, поскольку банк должен быть уверен, что залог не будет уничтожен или испорчен.

Чаще всего получают отказы в таком кредитовании владельцы иностранных автомобилей, которые были выпущены больше 10 лет назад. Для российских или китайских машин максимальный срок эксплуатации устанавливается обычно в пределах 5 лет.

Подготовка документов

Взять кредит в банке под залог автомобиля достаточно сложно. Для этого непременно подготавливается полный пакет документов, к которым в большинстве случаев относится:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка о доходах, полученная с места работы;
  • страховка на транспортное средство;
  • данные о трудоустройстве гражданина;
  • заявление на получение займа, при котором используется автомобиль в качестве залога;
  • документы об официальном трудоустройстве и стаже;
  • анкета на получение кредита.

Как только все бумаги будут подготовлены, начинается непосредственный процесс получения займа.

Порядок оформления кредита

Сам процесс получения займа в банке под залог автомобиля осуществляется в определенной последовательности действий:

  • первоначально гражданин, планирующий такой заем, должен определиться, в какой банк он будет обращаться с этим вопросом;
  • определяется кредитная программа, по которой имеется возможность получить заемные средства с непременным использованием личного авто в качестве залога;

изучаются все требования банка к заемщику и автомобилю, а если все условия соблюдаются, то начинается подготовка документов, причем получить их полный и точный список можно непосредственно в отделении банка у сотрудников;

После выполненной процедуры владелец авто может пользоваться им, однако не имеет права распоряжаться машиной. Поэтому, как уже говорилось ранее, не допускается дарить, продавать или выполнять другие действия с автотранспортом, связанные со сменой собственника.

Особенности сотрудничества с автоломбардами

Нередко обращение в стандартные банки за кредитом под залог авто считается невыгодным, поскольку данные организации предлагают слишком высокие процентные ставки, а также требования к заемщику и автомобилю являются чрезвычайно высокими и многочисленными. В этом случае можно обратиться в автоломбард.

Данная организация предоставляет разные виды кредитов под залог транспортных средств. Компания обычно предлагает высокие процентные ставки, которые выше тех значений, что значатся в банковских организациях. Процент зависит от суммы, которая оформляется в кредит.

Некоторые компании предлагают займы под 3% в месяц. К плюсам сотрудничества относится легкость оформления кредита.

Обычно автоломбарды выдают займы, размер которых составляет от 50 до 70% от стоимости автомобиля, передающегося в залог. Если автотранспорт оставляется в ломбарде до полного погашения займа, то нередко выдается даже сумма, равная 90% от оцененной стоимости машины.

Варианты кредитов под залог авто

Кредитование, при котором автомобиль используется в качестве залога, является очень популярным. При этом каждый человек может воспользоваться следующими вариантами:

Обращение в автоломбард. Считается отличным вариантом, если нужны деньги срочно и на короткий срок.

  • Автозалог. Используется при кредитовании в банке, причем должны соблюдаться многочисленные условия. В этом случае можно получить существенную сумму в долг.
  • Автозайм. Предполагает покупку нового автомобиля с помощью заемных средств, а до их окончательной выплаты машина будет в залоге у банка.
  • Экспресс-займы для покупки автомобиля. Используются зачастую услуги разных микрофинансовых организаций. Важно помнить, что они предлагают клиентам очень высокие ставки, поэтому переплаты будут существенными.

Таким образом, если у человека в собственности имеется автомобиль, то он может применяться в качестве залога при оформлении разных видов займа. Многие банки положительно относятся к таким условиям, поскольку высока гарантия возврата средств с начисленными процентами. Однако в этом случае обязаны соблюдаться многочисленные условия, потому как машина должна соответствовать определенным требованиям банка, так же как и заемщик. Важно собрать множество документов, подтверждающих платежеспособность клиента, а также работоспособность и надежность автомобиля.

Необходимо, чтобы машина была «свежая» и с минимальными повреждениями. Дополнительно придется тратить средства на ее страхование по системе КАСКО.

Источники — https://bankstoday.net/last-articles/vse-chto-nuzhno-znat-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya
https://mirmotor.ru/article/read/kredit-pod-zalog-priobretaemogo-avto
https://pravo.moe/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/
https://credit24.ru/kredit-pod-zalog/kredit-pod-zalog-avtomobilya/
https://wsekredity.ru/pod-zalog/avtomobilya.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *