Перейти к содержанию

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать?

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать?

Не важно, какую страховку мы покупаем – УЩЕРБ, КАСКО, ОСАГО или расширение ОСАГО – во всех случаях мы платим за свое спокойствие. Мы платим за свою уверенность, что если, не дай Бог, что-то случится… И при этом у каждого хотя бы на мгновение возникала мысль: «А не обманывают?». Кто застрахует от обмана на стадии покупки страховки ОСАГО или КАСКО?

Никто! Только Ваши внимание и знания способны помочь избежать обмана.

Обратите внимание. Ниже мы приводим наиболее распространенные варианты обмана в страховании автомобилей и наиболее важные моменты, которые Вам необходимо знать при покупке полиса ОСАГО или КАСКО.

Продажа недействительного (краденого или утерянного ранее) полиса.

Наиболее часто такой вид мошенничества используется при оформлении ОСАГО. Полис — бланк строгой отчетности и в любой страховой компании серьезно следят за их сохранностью. Однако, случаи утери или воровства полисов происходят практически во всех компаниях.

С целью выявления таких полисов все компании раз в 2-3 недели проводят сверку по всем номерам. В случае выявления недостачи полиса, его номер тут же попадает в «черный список» и по данному факту немедленно начинается проверка службой безопасности компании. «Черные списки» со всех компаний оперативно передаются в Российский Союз Автостраховщиков и доступны на официальном сайте этой организации. Перечень номеров недействительных полисов ОСАГО смотрите здесь.

Продажа поддельного страхового полиса ОСАГО.

В левом верхнем углу полиса ОСАГО должен стоять штамп страховой компании, которая его реали­зует. Каждый полис ОСАГО имеет уникальный серийный но­мер, который внесен в базу данных страховой компании и мо­жет быть проверен органами ГИБДД. Все полисы ОСАГО печатаются в типогра­фиях компании Гознак, состоят из 2-х листов (собственно самого полиса и самокопирующейся подложки) и имеют несколько степеней защиты:

  • На лицевой стороне полиса нанесена микро сетка зеленовато-голубого оттенка по всему формату бланка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах.
  • На просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.
  • На оборотной стороне справа впечатана типографским способом металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета.
  • В структуру бумаги вкраплены ворсинки красноватого цвета, как на денежных купюрах достоинством 100 и 500 рублей. Их хорошо видно с оборотной стороны полиса.

Важно! Вместе с полисом ОСАГО Вам обязаны выдать комплект следующих документов:

  • Оформленный на Ваше имя страховой полис и копию квитанции формы А-7 об оплате страхового полиса с указанием суммы и подписей страхователя и страховщика.
  • Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
  • Бланк извещения о ДТП (2 шт.).
  • Перечень представительств Вашего страховщика в субъектах Российской Федерации.

Не полностью (или недостоверно) заполненный страховой полис.

При заключении договора ОСАГО граждане иногда сталкиваются со случаями неправильного заполнения полиса. Есть несколько последствий неправильного заполнения полиса: от долгого и нервного устранения несоответствий (в случае ДТП Вам придется доказывать что ошибку допустил агент, а Вы ее просто «не заметили») до отказа в выплатах по страховке и даже обвинения в соучастии в мошенничестве.

Дубликат не значит копия.

Недобросовестный агент (читай «мошенник») заполняет только оригинал полиса ОСАГО и отдает его Вам, ссылаясь на то, что экономит Ваше время, заполнив дубликат уже без Вас, поскольку у него уже есть все необходимые данные. На самом деле копию агент заполняет как при самом дешевом страховании автомобиля с малой мощностью двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом. Этот псевдо-дубликат агент отдает в компанию вместе с частью выручки. Разницу в стоимости полисов оставляет себе. Такой полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества Вы узнаете, только если попадете в ДТП.

Скорее всего, этот агент будет уже далеко. Этот вариант мошенничества опасен тем, что на момент заключения договора агент действительно работает на страховщика, а сам факт мошенничества может быть обнаружен только при сравнении оригинала полиса (находящегося у автовладельца) и его дубликата (хранящегося в архиве страховой компании). Если агент действительно хочет сэкономить Вам время, он должен заранее заполнить все бумаги и все их предоставить Вам для проверки и подписи.

Только после Вашей подписи полис и самокопирующийся дубликат разъединяются.

Случайная ошибка.

В полисе при его заполнении была допущена ошибка и Вы ее не заметили. Например вместо мощности 121 л.с. агент случайно написал 112 л.с. Вроде бы мелочь, но она влияет на стоимость Вашего полиса – за 112 л.с. Вы платите меньше.

Вроде и агент не имел злого умысла и Вы не собирались лукавить, но… Вам будет крайне сложно доказать Службе безопасности СК, что это досадное недоразумение. Такая ошибка может стать не только причиной отказа выплат в случае ДТП, но и обвинением в попытке обмана страховой компании.

Исправления в полисе.

Помните: страховой полис – это финансовый документ и исправления в нем не допускаются. Если агент при заполнении полиса допустил ошибку, он не имеет право ничего черкать, подписывать сверху и т.д. Он обязан выписать Вам новый полис.

Испорченный полис сдается в страховую компанию, отметка о порче полиса проходит по всем базам данных и только после документального удостоверения факта порчи полис уничтожается. Незначительные исправления допускаются при заполнении заявления на страхование, но они так же регламентируются.

Что делать? Следите, чтобы все документы, касающиеся страхования Вашего автомобиля, были заполнены полностью, в соответствии с Вашими документами (водительские права, паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и т.д.) и без исправлений. И. конечно же, читайте то, что подписываете.

Слишком большая скидка от номинальной стоимости страхового полиса.

На рынке страховых услуг часто можно встретить предложения о покупке более дешевого полиса ОСАГО. В интернете можно встретить объявления о скидках в 25-30% и более. Конечно, все мы стараемся сэкономить немного денег, которые, как показывает опыт, редко бывают лишними. Но не стоит терять рассудок и забывать народную мудрость: «Скупой платит дважды, тупой – трижды, а лох – платит всегда».

Давайте подойдем к этому вопросу с логической точки зрения.

Сами страховые компании редко дают какие-то скидки «за просто так». Если такое происходит, то это, как правило, промо-акция с определенными условиями и максимальные скидки в период ее проведения составляют 5-10%. Это скидка, которую получает клиент.

Но она не равна той скидке, которую делает компания – ведь для самой компании промо-акция тоже стоила денег. В итоге, компания выручает за свой полис лишь 80-85% от номинальной его стоимости. И с этой оставшейся премии компания еще будет платить налоги, зарплату сотрудникам, заказывать рекламу, производить выплаты по страховым случаям и т.д. Это бизнес. И не подумайте, что страховщик заботится о том, чтобы Вы заплатили меньше.

Страховая компания – это коммерческая организация. А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки. Уменьшая премию, компания уменьшает свою прибыль.

Всё это в условиях конкуренции на рынке страхования делает целесообразным для СК передачу части полисов для продвижения брокерам и агентам. Последние получают агентское вознаграждение за проданный полис, но при этом они самостоятельно несут все расходы, связанные с продвижением его на рынок и поиском покупателя. Агентское вознаграждение по ОСАГО может достигать 20-25%, в то время как по КАСКО оно редко дотягивает до 15%.

Тогда в каком случае брокер или агент может предлагать скидку в 25-30% по ОСАГО или 15-20% по КАСКО?

– мошенничество (без комментариев).

– финансовое положение страховой компании – эмитента полиса – очень неважное и посредством увеличения скидок компания пытается набрать денег для закрытия своего дефицита бюджета (например, на выплаты по страховым случаям). Это типичная финансовая пирамида.

– под видом 25-30% скидки по ОСАГО подразумевают 5-6 лет безаварийной езды, т.е. Вы получаете положенную Вам по закону скидку по системе бонус/малус, если стаж всех допущенных к управлению водителей более 5-6 лет соответственно. В случае КАСКО, 5-7% Вы можете получить от агента (в счет его собственной комиссии), — остальное при выполнении различных условий договора Добровольного страхования КАСКО.

– деятельность агента не ограничивается страхованием и он готов отдать Вам все свое агентское вознаграждение, преследую другие маркетинговые цели. Например, многие автосалоны готовы давать такую скидку своим клиентам, приобретающим у них автомобиль и желающим застраховать его на месте. Прибыль автосалона в данном случае заложена в стоимости автомобиля, а скидка на страховку – хороший аргумент при торге.

– возможно он есть, но нам он не известен…

Итак, если Вам предлагают «обалденную» скидку, старайтесь не обалдеть сразу и выяснить, что под этой скидкой подразумевается (скидка от чего) и чем она мотивирована.

Как не обмануть самого себя.

Обратите внимание!

Страхованию автомобиля всегда предшествует его покупка. Старайтесь до приобретения автомобиля убедиться в его юридической «чистоте». Это естественно. При чем тут страховка? Если Вы, купив автомобиль, решили застраховать КАСКО, это может оказаться очень существенным моментом.

Дело в том, что в правилах Добровольного страхования транспортных средств практически любой СК есть пункт о том, что компания имеет право проводить проверку юридической истории страхуемых объектов и направлять запросы в компетентные органы. При выявлении нарушений добросовестный страхователь может рассчитывать на возврат страховой премии, однако страховое возмещение не выплачивается.

27 ноября 2006 года президент России подписал закон "О внесении изменения в статью 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Этот закон предусматривает учет повышающих и понижающих коэффициентов по всем лицам, указанным в договоре ОСАГО, на протяжении всей их страховой истории вне зависимости от использования конкретного транспортного средства, т.е. даже при смене автомобиля. Если водитель на старой машине ездил без аварий, то водителю будут сохранены льготы на ОСАГО при смене автомобиля, а если выплаты по ОСАГО у него уже были, стоимость страховки станет больше. В настоящее время нет четкого механизма, позволяющего этой поправке работать.

Однако, работа в данном направлении ведется серьезная и, возможно, уже в ближайший год такой механизм будет создан. Вот тогда-то и начнутся массовые отказы страховых компаний в выплате страховых возмещений, мотивированные недоплатой за полис по коэффициенту бонус/малус, учитывающему безаварийность езды. Кроме того, после создания единой базы данных по страховым случаям вскроются факты умалчивания аварийной истории и при первом же страховании нарушителям будет назначаться штрафной коэффициент Кш=1,5 которого никак не избежать, т.к. использование данных базы будет обязательным абсолютно для всех страховых компаний.

Учитывайте эти обстоятельства при заключении договора ОСАГО. Доплата в случае аварийного предыдущего периода существенна, но если Вы пока еще неуверенно чувствуете себя за рулем и были виновником ДТП, то возможно было бы разумнее доплатить за свое полное и гарантированное спокойствие

Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО

Полис обязательного страхования транспортного средства – это неотъемлемый документ каждого автолюбителя. На территории Российской Федерации не допускается эксплуатация автомобиля без ОСАГО, в противном случае водителя ожидает штраф. Однако в некоторых случаях страховые компании отказываются заключать договор. Здесь возникает закономерный вопрос, имеет ли право страховая компания отказать в страховке ОСАГО?

В данном случае необходимо подробно разобраться с подобной ситуацией и найти возможные пути решения, так как чаще всего действие организации противозаконно и требует соответствующего ответа от автолюбителя.

Возможные причины, по которым страховая компания отказывает

Страхование транспортных средств регулируется Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В настоящее время участились случаи, когда водитель получает отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО, при этом данная проблема охватила уже многие регионы России. Наиболее часто подобная ситуация происходит по той причине, что для страховых компаний крайне невыгодно предоставлять полисы, так как это достаточно убыточный сегмент, особенно если учесть тот факт, что с каждым днём число ДТП на дорогах России увеличивается. Даже прошедшее не так давно повышение тарифов всё равно никак не повлияло на данную ситуацию.

По мнению страховых организаций, предоставление полиса и последующий ремонт за счёт организации – это несоизмеримые величины.

Рассмотрим основные причины, по которым водители нередко могут столкнуться с отказом:

  • лимит по страховым выплатам был увеличен до 400 тысяч рублей;
  • для расчёта полученных убытков была введена единая система расчёта;
  • дополнительно на автогражданку распространяет своё действие закон о защите прав потребителей;
  • большинство импортных запчастей для транспортных средств подорожали, что привело к росту компенсационных выплат.

В силу того, что предоставление полисов ОСАГО крайне не выгодно для страховых компаний, многие организации вовсе отказались от этого вида страхования, а некоторым даже пришлось закрыться из-за банкротства.

Специальное предоставление дополнительных услуг

Нередки случаи, когда отказ в оформлении полиса ОСАГО связан с дополнительным предложением опций, от которых владелец транспортного средства отказывается в силу ненадобности. Организации специально навязывают своим клиентам дополнительные опции, тем самым существенно увеличивая стоимость бланка, это позволяет страховщику хоть как-то перекрывать свои убытки и извлекать прибыль из продажи полиса ОСАГО.

И лишь при условии, что автолюбитель соглашается на уговоры сотрудников страховой компании приобрести какие-либо ненужные для него опции, оформляется полис. Подобные явления на данный момент носят массовый характер во всех регионах России.

Стоит отметить, что в соответствии с законом о защите прав потребителей, страхователь, который приобретает обязательный автогражданский полис, не обязан идти на уступки страховому агентству и приобретать вовсе ненужные для него дополнительные опции.

Если без этого ему отказывают в оформлении бланка, то он имеет все законные основания написать судебный иск на организацию и отстаивать свои права в органе правосудия.

При неудовлетворении требований клиента в оформлении полиса ОСАГО, в обязательном порядке требуется, чтобы сотрудники организации зафиксировали причину в письменной форме, что позволит получить законные основания для подачи искового заявления в судебную инстанцию. Дополнительно автолюбитель может произвести фиксацию того факта, что ему отказывают в оформлении полиса с помощью аудиозаписи или видеосъёмки. В двух последних случаях, чтобы суд смог учитывать свидетельства, следует предупредить сотрудника компании о том, что вы осуществляете видео или аудиозапись всего разговора.

Дополнительно в пользу автолюбителя, получившего отказ, могут выступить показания свидетелей, которые в момент попытки оформления документа присутствовали в организации. Всё это поможет отстоять свои права в органах правосудия и призвать страховщика к ответственности за неправомерные действия.

Стоит отметить, что в том случае, когда представитель страховой компании не был уведомлен о проведении видео или аудиозаписи разговора, то в суде данные свидетельства не будут расцениваться как доказательства.

Подача жалобы на страховщика

Если сотрудники агентства стойко отказывают в предоставлении полиса ОСАГО, то следует оспорить их неправомерные действия.

Для этого предварительно подготавливаются следующие документы:

  • заявление от водителя, в котором он обращается к организации за предоставлением полиса ОСАГО, с подписью и печатью;
  • отказ страховой компании в предоставлении полиса в письменной форме (при наличии);
  • показания свидетелей, которые можно собрать как в письменном виде, так и с помощью аудио и видео фиксаторов.

После того, как водитель имеет на руках все эти документы, он может их направить в следующие компетентные органы:

  • в региональное отделение Центробанка России;
  • в судебную инстанцию по месту регистрации;
  • в прокуратуру по месту регистрации;
  • в ближайшее отделение РСА или ФАС.

При намерении отстоять свои интересы через уполномоченные органы, следует оповестить об этом сотрудника организации, в некоторых случаях подобные действия приводят к положительному результату.

Страховые компании отказываются страховать автомобиль по ОСАГО, что делать? В данном случае можно сразу обратиться в суд или прокуратуру, как правило, данные органы быстро поставят на место недобропорядочное агентство и водителю оформят полис.

Дополнительно следует заметить, что исковому заявителю в данном случае ничего не светит сверх свободного оформления полиса, так как инстанции правосудия сами проведут расследование и накажут организацию по всей строгости действующего законодательства.

Дополнительно со страховой компании будет удержан крупный штраф.

Как принудить агентство заключить договор

Если автолюбителю в страховой компании отказывают оформить полис гражданской ответственности ОСАГО, то ему необходимо проделать следующее:

  1. Оформить отказ в письменной форме, представитель компании должен разъяснить причину своих действий.
  2. Обратиться в иное страховое агентство Ингосстрах или иное другое, и попробовать оформить автогражданку здесь.
  3. В офисе компании сослаться на закон о защите прав потребителей, а также пригласить начальника отдела.
  4. Зафиксировать отказ в предоставлении полиса на видео или аудиозапись, предварительно предупредив о своих намерениях.
  5. Напомнить менеджеру организации о том, что за подобные действия в стране действует ответственность.
  6. Попробовать оформить полис ОСАГО онлайн, как правило, в этом случае отказа последовать не должно.

Как показывает практика, если клиент поведёт себя в случае отказа правильно и упомянет нормативно правовой акт, а также пригрозит обращением в компетентные органы, то страховщик чаще всего согласится оформить полис, при этом никакие допы (дополнительные опции) не будут предлагаться.

Как правильно подаётся претензия при отказе

Что делать, если страховая компания отказывает в страховании автомобиля ОСАГО? В этом случае, если автолюбитель не желает долгих разбирательств, он может подать претензию на действия сотрудников компании.

Для этого существует два возможных способа:

  1. Самостоятельно предоставить заявление с претензией в офис страховой компании, которое впоследствии будет передано руководству.
  2. Направить претензию в головной офис компании с помощью Почты России заказным письмом.

Бланк заявления оформляется в двух экземплярах в соответствии с предусмотренными для этого правилами. В обязательном порядке ставится печать, после чего один экземпляр остаётся на руках у автолюбителя.

Стоит отметить, что при использовании услуг Почты России, рекомендуется направлять именно заказное письмо с уведомлением о его доставке, так как нередко встречаются случаи, когда обычные письма не доходят до адресата либо страховая компания намеренно бездействует, а так у гражданина остаётся определённый рычаг давления.

Какая ответственность за нарушение закона

В Российской Федерации за каждое правонарушение предусматривается определённая ответственность. В Федеральном законе № 40 от 25.04.2002 года (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», чётко прописано, что каждый автомобилист в России имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, в которой будет оформлять полис ОСАГО, останавливать в выборе его никто не имеет права. Если водитель представил все необходимые документы, то агентство обязуется предоставить ему соответствующий бланк в соответствии с действующим законодательством. Любой отказ в данной привилегии считается правонарушением

Согласно тексту настоящего законодательства, если гражданин сталкивается с вопросом, не могу застраховать автомобиль по ОСАГО что делать? При этом с его стороны нет каких-либо нарушений, а заключение публичного договора невозможно по вине страховой компании, либо были навязаны дополнительные опции, которые клиенту не требуются, то в соответствии с КоАП РФ, а именно статьёй № 15.43.1 данный факт является правонарушением. Данное неправомерное действие юридического лица карается штрафом.

Следует отметить, что автовладельцам не следует бояться быть прямолинейными с сотрудниками страховых агентств, так как в Российской Федерации действующее законодательство едино для всех, и исполнять его должны, как обычные рядовые водители, так и юридические лица, которые занимаются предоставлением соответствующих услуг.

Именно поэтому при малейшем намёке со стороны менеджера на дополнительные опции или отказ в оформлении, следует сразу ссылаться на российское законодательство и возможные последствия для страховщика.

Дополнительно следует сказать, что к приобретению полиса ОСАГО рекомендуется готовиться заблаговременно, так как этот документ может спасти автовладельца при аварии. К выбору страховой компании также необходимо относиться с надлежащим вниманием. Не рекомендуется соглашаться на любые дополнительные опции, так как это лишь вытягивание средств из карманов автовладельцев.

В том же случае, когда гражданин сталкивается с отказом в оформлении полиса в той компании, где всегда страховался ранее, не следует спешить искать нового поставщика услуг, рекомендуется отстоять свои интересы в рамках закона, так как в этом случае он находится на стороне автолюбителя.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

По состоянию дел на 2021-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Фальшивый полис ОСАГО

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок.

В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно — имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря.

В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.

«Фальшивка», замеченная вовремя

Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание.

Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

После ДТП

Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Ваш полис поддельный

Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» — страховое наверняка откажет вам в выплате).

Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП.

Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, — справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.

Полис виновника ДТП поддельный

Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии — обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением).

К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Страховая выдала «левый» полис

Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании.

Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» — ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО — не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Что делать, если при оформлении электронного полиса ОСАГО в списке отсутствует модель автомобиля?

С тех пор как появилась возможность покупать автогражданскую страховку через интернет, многие автовладельцы оценили удобство данного сервиса. Однако, некоторые пользователи сталкиваются с ошибками, не позволяющими оформить электронный полис. Второй из самых частых проблем является отсутствие машины в списке автотранспортных средств.

Почему автомобиля нет в электронной форме?

В ситуацию, когда не получается выбрать модель автомобиля из списка на сайте страховой организации, чаще всего попадают собственники редких видов транспорта и автомобилей с правым рулем. Японские машины выпускаются для внутреннего рынка и официально не поставляются на территорию России.

С такой же ошибкой сталкиваются обладатели отечественных автомобилей. Не редко возникает путаница из-за индексов, которые присваиваются различным ВАЗовским моделям. Например, общий номер автомобиля Калина – 1118, он же часто указывается в списках страховщиков. В документах же на машину стоит полное название «ВАЗ-11183».

Пользователь не может оформить полис, т.к. сайт не дает возможности выбрать правильное название транспортного средства.

Ошибка может возникнуть не только с моделью, но и с маркой автомобиля. Это происходит из-за того, что при оформлении предыдущего страхового полиса агент неправильно прописал наименование машины. В результате искаженные сведения попали в базу данных РСА.

Например, часто сотрудники страховых компаний путаются при написании производителя с использованием транскрипции: Hyundai – Хендэ – Хюндай.

Что делать, если не выбирается марка/модель?

Для начала необходимо удостовериться, что проверка в РСА не проходит по причине неверного заполнения поля «марка/модель» транспортного средства.

Если информация в электронной форме указана правильно, то надо посмотреть в прошлогоднем полисе ОСАГО, как в нем прописано наименование автомобиля. Возможно, в ПТС модель имеет немного отличное название. Пользователю же надо ввести такие же данные, как в паспорте на машину.

Если в списке отсутствует марка или модель авто, то владелец может действовать двумя способами:

  1. Приобрести электронный полис ОСАГО в той организации, на сайте которой клиентам предоставлена возможность ручного ввода наименования транспортного средства. Кроме того, можно поочередно заходить на сайты страховщиков и смотреть, есть ли в списках название машины, которое полностью совпадает с данными в ПТС.
  2. Если текущий полис еще продолжает действовать, то рекомендуется посетить офис страховщика и подать заявление на обновление данных. Автовладельцу следует проследить, чтобы менеджер изменил в списке название авто на стандартное. Примерно через 3-5 дней в базе РСА появятся обновленные сведения и можно будет оформлять электронную страховку.

Как исправить модель автомобиля в полисе?

Специалисты Российского союза автостраховщиков выпустили методическое пособие, в котором прописаны правила исправления данных в страховых полисах. В п. 4.1 определено, что изменения вносятся на основании выявленных ошибок и опечаток, которые допустил менеджер страховой компании или сам клиент во время оформления электронного ОСАГО.

Процесс корректировки полисов ОСАГО не регламентируется нормативно-правовыми актами. Поэтому единственный легальный метод добиться исправления ошибки в страховке – это проявить собственную инициативу после выявления каких-либо неточностей.

Ошибкой считается несоответствие информации в бланке и документах, которые предъявляются автовладельцем при подписании договора о страховании автогражданской ответственности. Если менеджер неправильно посчитал размер страховой премии и указал неверную сумму в полисе, то это тоже считается ошибкой и подлежит исправлению.

За внесением изменений должен обращаться клиент лично либо его представитель с нотариальной доверенностью. Для правки данных менеджеру предоставляется бумажный полис. Неверная информация перечеркивается, а правильная пишется рядом.

Здесь же размещается пометка «исправленному верить». Сотрудник, который произвел правку, должен поставить личную подпись и печать компании.

По заявлению страхователя может распечатываться новый бланк. В поле «Особые отметки» пишется номер предыдущего полиса и причина его замены. Старая страховка и заявление остаются в компании.

Что касается электронного ОСАГО, то после исправления ошибки в наименовании модели авто менеджер обязан предоставить клиенту бумажный бланк с правильным названием. Цифровой вариант полиса становится неактуальным. Однако, период действия и условия страхового соглашения не изменяются.

Ст. 30 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. обязывает страховщиков исправлять данные в автоматизированной информационной системе обязательного страхования в течение 5 дней после того, как в полис будут внесены изменения по заявлению его держателя.

Как отказаться от навязанной дополнительной страховки при оформлении ОСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Еще раз вкратце обозначим суть проблемы: при посещении офиса страховой компании или страхового агента для заключения договора ОСАГО автовладельцы часто сталкиваются с тем, что им отказываются продать полис ОСАГО без каких-либо дополнительных страховых услуг – как правило, полиса добровольного страхования жизни. Навязываемые страховые услуги могут варьироваться, но суть одна: их предлагают «в пакете» с автогражданкой, хотя это незаконно. Попав в такую ситуацию, можно действовать активно: произвести видео- или аудиозапись разговора со страховщиком, зафиксировать факт отказа в продаже полиса ОСАГО без дополнительных условий и написать жалобу в Банк России.

Однако если вы хотите сэкономить время и нервы, а заодно уйти с полисом ОСАГО в тот же день, проще пойти другим путем.

Самым простым решением в этой ситуации будет не спорить со страховщиком, а согласиться на оформление добровольного страхования – а затем, получив полис ОСАГО, сразу же отказаться от навязанной страховки. Такая возможность зафиксирована в пункте 1 Указания Банка России № 3854-У.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Это так называемый «период охлаждения»: впервые он появился в 2021 году, а с 1 января 2021 года он увеличился с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он позволяет отказаться от ненужной страховки в течение указанного срока и вернуть уплаченные за нее деньги.

Получив на руки желанный полис ОСАГО и нежеланный полис добровольного страхования, нужно просто попросить у страховщика бланк заявления об отказе от договора страхования, заполнить его и приложить к нему копии необходимых документов: паспорта (включая прописку), полиса ОСАГО и ПТС застрахованного автомобиля, а также копию самого нежеланного полиса. После приема документов сотрудником страховой компании нужно получить на руки свой экземпляр заявления с указанием даты приема документов.

Если сотрудник страховой компании или страховой агент по каким-то причинам не может принять от вас заявление, можно поступить иначе. Бланк заявления можно скачать с официального сайта страховой компании, заполнить его дома и отправить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении. Главное – уложиться с отправкой в те же 14 дней.

Если мы говорим о стандартном наборе уловок страховщиков, то отказаться можно практически от всех навязываемых вместе с ОСАГО страховок: добровольное страхование жизни, имущества, здоровья, всевозможные полисы «от клеща», «от гриппа» и так далее. Исключения из «периода охлаждения» указаны в пункте 4 все того же Указания Банка России № 3854-У: возможность вернуть деньги не распространяется на медстраховки для путешествия за рубеж, страховки для осуществления профессиональной деятельности, медстраховки для трудоустраивающихся в России граждан других стран, а также на международные полисы страхования автогражданской ответственности (так называемую «Зеленую карту»).

Сумма возврата зависит от того, когда начнет действовать договор – это нужно выяснить до его подписания. Если полис еще не вступит в силу до момента отказа, то вернется вся уплаченная за него сумма, а если вступит, страховщик может удержать часть денег за несколько дней, которые действовал полис. Условия действия полиса лучше уточнить заранее, но в любом случае страховщик вернет большую часть уплаченной суммы.

Если ваш договор попадает в список тех, что могут быть расторгнуты согласно указанию Банка России, и документы об отказе от страховки вы подали в установленный срок (14 дней), а страховая компания продолжает отказывать в возврате денег, нужно написать жалобу в Банк России с указанием всех подробностей. Жалобу можно отправить заказным письмом по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а можно подать в электронном виде через Интернет-приемную, вот здесь.

Источники — http://www.autostrahovanye.ru/data/obman/
https://avtoved.com/strahovanie/osago/ne-mogu-zastrahovat-avtomobil
http://moymotor.ru/t-030417-chto-delat-esli-polis-osago-okazalsya-poddelnym
http://101strahovka.ru/osago/chto-delat-esli-pri-oformlenii-elektronnogo-polisa-osago-v-spiske-otsutstvuet-model-avtomobilya/
https://www.kolesa.ru/article/kak-otkazatsya-ot-navyazannoy-dopolnitelnoy-strakhovki-pri-oformlenii-osago

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *