Перейти к содержанию

Что будет, если подделать электронный полис ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО: как он выглядит, является ли полноценным документом и что предъявлять ДПС?

Полис ОСАГО – необходимый для автомобилистов страховочный документ, приобрести который можно в частной страховой компании или в крупных объединениях типа Росгосстрах или РСА. За приобретение и продление ОСАГО нужно платить, что некоторые граждане пытаются обойти, выдавая за подлинник поддельные документы. Мошенники способны и ради иных целей сделать точную копию слабозащищенного полиса образца 2021 года.

Чтобы избежать этого, в 2021 и 2021 году были введены нововведения. Созданы сразу два новых образца: электронный и обновленный бумажный, с розовым оттенком.

Согласно официальным комментариям, нововведение было осуществлено с целью прекратить постоянную подделку старых полисов образца 2021 г. Новый бланк подделать будет гораздо труднее. По заверениям официальных представителей дизайнеров нового бланка, мошенники смогут наладить алгоритм подделки не ранее, чем через два года. За это время планируется полностью перенести страховой документ на электронный носитель.

Чем отличаются две обновленные версии от старой, каковы методики их получения? И почему старый образец оказался незащищенным? Подробнее – ниже.

Полис ОСАГО как выглядит

Общие характеристики полиса обоснованы тем, что его выпускает государственная , занятая в сфере печати и других важных документов. Поэтому применяются примерно те же технологии защиты и основы дизайна, что и у бумажных купюр.

Основные общие свойства бланка заключаются в:

  • Особой плотности бумажного носителя. Он покрыт микросеткой, обладает светло-зеленым, удобным для восприятия цветом. Орнамент защищает фоновое поле от подделки.
  • В наличии тиснение с рельефом, а именно – тиснение в области серийного номера, которое также защищает от подделки.
  • В лист встроены защитные полосы и волокна. Основное устройство – полоса с напылением металла. Она наносится с обеих сторон полиса.
  • В теле бланка можно найти водяные знаки. Они представлены в виде эмблемы основой страховой .
  • Но всё же наиболее важное отличие полиса заключается в его размере. Тело на 1-2 см больше, чем стандартный лист формата А4. Это позволяет легко отличить подделку.

Дизайн образца 2021 года неяркий, ничто не отвлекает от содержания. Вообще, страховой полис состоит из двух основных частей:

  • «тело» полиса, защитное фоновое нанесение;
  • содержание документа, то есть область заполнения со всеми штампами, номерами и данными.

Область заполнения уже некоторое время остается неизменной, несмотря на модификации. В 2021 году она не претерпела изменений. Ее главное качество состоит в простом дизайне, который удобен при заполнении и рассмотрении всей написанной информации. Визуально полис делится на несколько зон, а именно:

  • Шапка.
  • Поля перечисления пунктов.
  • Область визирования.

Каждая из областей делится на подвиды. Так, в шапке располагаются штамп, серийный номер и другие информационные поля.

Какой штраф, если ничего не дать или показать с экрана телефона?

Многие инспекторы ДПС ранее выписывали штраф за неисполнение пункта 2.1.1 Правил дорожного движения по статье 12.3, части 2 КоАП в размере 500 рублей за отсутствие с собой страховки у водителя.

Данная санкция предусматривает также предупреждение, но оно выносится очень редко.

Но с таким положением дел не согласился Верховный суд России, который в июне 2021 года вынес Постановление Пленума, в котором указал, что отсутствие с собой распечатки полиса не влечёт за собой состав для штрафа.

Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Таким образом, хотя, обязанность возить с собой и предъявлять сотруднику ГИБДД для проверки электорнный ОСАГО есть, штрафа за это по закону нет.

Содержание шапки

Штамп располагается в левом верхнем углу бланка, под него на пустом образце отводится специальное пустое поле, ничем не выделенное. Однако оно не заполнено также никаким крупным орнаментом, поэтому особенность данной области очевидна.

Штамп может быть двух видов – напечатанный на принтере при предоставлении документа владельцу и мокрый штамп, оттисненный стандартной чернильной печатью. Отличие заключается в виде печати (мокрый оттиск более размытый, принтерный – четкий, без брака). Крупные компании предпочитают оставлять принтерные штампы, хотя это и не касается одной из самых разветвленных страховых сетей Росгосстрах.

В этой организации пользуются традиционными чернильными печатями.

В «традиционном» штампе можно найти основные сведения об организации, которая осуществила страховую сделку. Заносятся основные данные, такие как расположение организации, контактный номер или другой способ связи и ознакомления с информацией. Компании с большим бюджетом предпочитают укладывать все в специальный штрих-код, который считывается при установке приложения на любой телефон с камерой.

Рядом с надписью «Страховой полис» в центре ставится серийный номер с обязательным рельефным тиснением. Он состоит из десятка цифр, перед которыми ставится серийный код из трех символов. На данный момент в ходу BBB, CCC, EEE и новое обозначение для электронных форматов XXX.

Символы меняются с каждым обновлением документа.

Под надписью «Страховой полис…» и ее уточнением, также по центру, ставятся сроки страхования. Это область с клетками для заполнения, где прописано печатными символами «Срок страхования с … по». В области заполнения нужно указывать не только дату начала, но и час и даже минуту. Стандартно все страховые документы перестают действовать в полночь, что и указано печатно на полисе. Если был заключен страховой договор менее, чем на год, то заполняется область чуть ниже – это называется страховым периодом (поле «Страхование распространяется…»).

Подразумевается, что период может быть указан до 3 раз.
Справка: если полис продлевался у первичной организации, то в бланке во втором разделе сроков ставятся даты продления, а оставшиеся клетки зачеркиваются.

Нужна ли замена

С начала 2021 года на всех полисах наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2021 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.

Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.

Новое правило вступает в силу с 01 января 2021 года. С этой даты страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом. Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2021 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.

Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.

Пункты полиса образца 2021 года

Всего в основном теле документа располагается восемь пунктов. Пункты маркированные, то есть каждый из них помечен соответствующей цифрой:

  • Сведения о лице, на которое оформляется страховка (ФИО).
  • Сведения о транспортном средстве (марка, номер идентификации, регистрационный знак и т. д.).
  • Поле для указания типа страховки. Важно: если по договору страховки управлять автомобилем может не только оформитель, нужно указать допущенные другие лица (ФИО) и номера их лицензий на вождение.
  • Информационный пункт о страховой сумме.
  • Информация по страховому случаю.
  • Территориальное ограничение страховки.
  • Страховая сумма (одинаковая для всех компаний по регионам);
  • Особые отметки. Тут можно вносить важные дополнительные пункты договора.

Область визирования полиса

В области визирования содержится наиболее важная официальная и юридическая информация. Именно здесь прописывается то, что указывает на подлинность (или при его проверке – на подделку) документа.

Основных пунктов несколько:

  • Дата подписания документа.
  • Дата выдачи бумаги.
  • Подпись страхового лица.
  • Подпись представителя страховой компании с ФИО.
  • Печать страховой компании.

Печать круглая, мокрая, на принтере не печатается. Ставится поверх всех данных.
Обратите внимание: полис могут выдавать двухслойный и однослойный, с заполнением ручкой. Второй вариант очень легко подделать, и его обладатель будет постоянно подвергаться проверкам.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Электронный полис вводится на территории РФ с 2021 года. Процедура взятия онлайн-страховки не обязательно, осуществить ее можно по собственному желанию, имея всего лишь доступ в Интернет.

Электронный образец почти не отличается от своего бумажного предшественника. Шапка и штамп соответствуют стандартам 2021 года. Основное отличие электронного варианта – в серийном номере.

Она начинается с символов XXX, а не указанных выше букв материального образца.

Цвет электронного полиса – светло-зеленый. Он является полноценной копией образца 2021 года. Главное отличие (помимо серийного номера) – в защите. Она не обеспечивается металлизированными полосами, поскольку их применение онлайн невозможно. Полосы на теле бланка отсутствуют, и основной проверочный метод – это индивидуальный номер.

Он обязательно заносится в базу РСА и является основной и единственной проверкой на подлинность распечатанного или электронного документа.

При печати полиса его можно переводить в черно-белый вид. Главное требование – сохранить индивидуальный номер без изменений и в читаемом виде. Ведь именно по нему ГИБДД или другие органы будут проверять страховку.

Посмотрите видео о том как оформить ОСАГО онлайн

Полезные советы

  • Прописывайте все данные из ПТС буквально при покупке е-полиса онлайн— так, как они там написаны, даже если имеются неточности: так и пишите, с неточностями – главное, чтобы машина не обнаружила разночтений, иначе из дома оформить страховку не выйдет.
  • Полный отказ от бумажных полисов по городам в планах Правительства: для этого будут работать над соответствующим техническим оснащением, поэтому возврата к прежней системе уже не будет, имейте это в виду.
  • Заменить распечатку в скором времени может изображение е-полиса на планшете или смартфоне.

Отличие старого зеленого от нового розового полиса

С 1 октября 2021 года введен новый бланк розового цвета. Чем обусловлено изменение дизайна и каковы отличия старого и нового типа?

Область заполнения не изменилась. Ее содержание полноценно описано выше. Изменения претерпела структура фонового слоя. Он теперь стал другого цвета – со светло-зеленого изменился на ярко-розовый. Орнамент также теперь другой.

Если ранее преобладала мелкая фигурная сетка в теле и узорные выделения по краям, теперь все обрамление исчезло, и остались только крупные узорные элементы в основе бумаги. Они имеют вид трехмерных геометрических моделей и плоских фигурных форм. Внутри узора сохраняется слегка видоизмененная мелкая сетка.

Полис ОСАГО с новой защитой, фото и картинки:

Улучшенная защита обеспечивается фоном. Подделать его из-за изменения структуры и яркости оттенков очень сложно, к тому же цветовое сочетание неоднородное, оттенок меняется от края к краю. Защита стала более сильной, и начало качественных подделок прогнозируют только к 2021 году.

Как избежать подделок

Для автолюбителей, которые решили, что новые бланки смогут полностью исключить вероятность приобретения фальшивки, следует сразу отметить, что это не так. Да, безусловно, новое оформление и высокая степень защиты резко сократят количество фальсификаций, и возможность приобретения не легитимного документа также резко сократится.
Важно: стоит помнить, что мошенники могут обманывать автолюбителей не только с помощью подделок, но и с помощью оригинальных бланков нового образца.
Делается это чаще всего в офисах региональных представителей страховщиков (причем совершенно не важно, большие это фирмы или нет). Суть обмана заключается в следующем: оплата за полис переводится не на счет компании, выдающей страховку, а на счет одного из мошенников. После этого автолюбителю выдается заполненный полис нового образца, имеющий все необходимые степени защиты (поскольку он является оригиналом), но сведения о выданном документе в базу данных PCA не вносятся.

В итоге получается, что, имея оригинальный полис, водитель не имеет страховки, и в результате дорожного происшествия не сможет получить никакой компенсации. Правда, стоит сразу же отметить, что подобные дела могут быть отправлены на рассмотрение в суд, и практически в 100% случаев их решение выносится в пользу автомобилиста — ведь водитель оформлял полис правильно, а за все нарушения со стороны своих сотрудников (в том числе и за их мошеннические действия) несет ответственность сама страховая фирма.

Другой, также распространенный вариант нарушений — регистрация полисов с указанием некорректной даты. Чаще всего такие полисы оформлялись по просьбе самих автовладельцев, успевших попасть в аварию, но не успевших своевременно приобрести страховку. Правда, в последнее время подобного рода обман почти не применяется, поскольку проверка полисов и срока их действия осуществляется инспекторами сразу на месте дорожного происшествия. Для того, чтобы защитить себя от приобретения фальшивки либо недействительного документа, стоит руководствоваться рядом правил:

  • не приобретать автостраховку по слишком низкой цене (ее всегда можно уточнить на сайте союза автомобильных страховщиков);
  • оформлять полис следует только в официальном офисе;
  • перед тем, как приобретать страховку, следует почитать отзывы об этой фирме (особенно если поблизости нет филиалов крупных страховых компаний);
  • также будет хорошо, если их офис открылся достаточно давно и не вызывал нареканий у клиентов.

В каких случаях предъявляется автогражданка

С 10.07.2021 ОСАГО официально исключен из списка обязательных документов при постановке авто на учет (Приказ МВД № 139 от 20.03.2021). Информацию о страховке при регистрации ТС инспекторы проверяют путем межведомственного запроса в РСА.

В каких случаях водитель предоставляет страховой полис сотруднику ДПС:

  • при остановке машины патрульными ГИБДД;
  • при оформлении аварии.

Ст. 106 Приказа МВД № 664 от 23.08.2021 уточняет, в каких случаях передается страховой полис инспектору ДПС:

  • если есть основания предполагать, что автомобилист нарушил ПДД;
  • при наличии ориентировки на похожего водителя или автомобиль;
  • при проведении мероприятий по снижению количества ДТП;
  • по требованию при остановке по любым других поводам, например для проверки комплектации (аптечки, аварийного знака, огнетушителя).

Как отличить фальшивый полис ОСАГО?

Фальшивка отличается от оригинала несколькими пунктами. Специалист может разглядеть подделку довольно легко, у непрофессионала это займет больше времени.

Обращать внимание нужно на:

  • металлическую полосу;
  • однородность фоновых элементов;
  • штамп снизу и сверху бланка;
  • тиснение в области серийного номера.

Зачастую мошенники прокалываются именно в данных областях. Штамп должен быть прямоугольным наверху и круглым внизу. Внизу – обязательно мокрый.

На подделках можно встретить и печатный.

Водяные знаки и полосу с двух сторон подделать почти невозможно. Бумагу следует посмотреть на свет. Если в теле листа нет нужных элементов, перед вами подделка.

Фоновую сетку сложно замазать, если были подделаны или замазаны некоторые части полиса. При тщательной рассмотрении ее структуры и наложении копии и электронного образца можно заметить неаккуратно перекрашенные места или несовпадение узоров. Если в области номера нет тиснения, это грубейший акт подделки.

Вывод

Внешний вид полиса ОСАГО зависит от его образца. Это влияет даже на то какого цвета он будет, если выдан документ формы 2021 г., он будет светло-зеленым. Тот же оттенок имеет и электронный формат, но отличается символикой серийных номеров.

А вот образец 2021 года совсем другой по фоновому узору, хотя изменений в структуре бланков не несет. Нововведения обеспечивают повышенную защиту полисов от подделки. При помощи обновления планируется снизить количество фальшивок, которые сейчас составляют 2,5 % от всего количества автомобильной страховой документации.

Проблемы страховых документов

Основанием для появление поддельных документов является повышение тарифов страхования. Это стало причиной для подделки важного для каждого автомобилиста документа.

До настоящего времени каждый водитель имел возможность предъявить полис сотрудникам ГИБДД, при этом не боялся обнаружения подделки. Ситуация полностью изменилась после образования базы данных РСА.

Есть немало иных недочетов старых полисов, среди которых можно выделить:

  • низкая защита от подделок;
  • для распечатки документа не требовалось использование специального оборудования, достаточно было обычного печатной линии;
  • отсутствие нужного количества бланков;
  • отсутствие информации для населения относительно защитных мер документов ОСАГО.

Все это стало причиной для покупки ненастоящих документов, связанных с обязательным страхованием авто. В ходу были продуманные схемы, при которых даже после обнаружения подделки владелец получал материальную компенсацию, просто обратившись в суд.

Электронная форма страхового полиса стала первым шагом в обеспечении защиты страховщика и владельцев транспортных средств. Его владелец обладает равными правами и преимуществами, что и собственник ранее принятого бумажного документа.

Преимуществом является снижение вероятности подделки полиса. Новые бланки значительно укрепят общий уровень безопасности системы принятого законом автострахования.

Стоит изучить внешний вид новых электронных полисов и принятые меры для их защиты от поддельных документов.

ОСАГО онлайн — купить и оформить электронный полис через интернет

Сегодня покупка электронного полиса не составляет особого труда и с начала 2021 года у каждого автомобилиста есть такое право. Хотя нюансов и проблем достаточно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Некоторые страховые компании по предоставлению полиса путём интернет всячески скрывают страницу для оформления либо в процессе оформления она куда-то исчезает. В итоге человек остается без полиса, потратив уйму времени.

Как обезопасить себя и не попасться на удочку мошенников, как провести процедуру ОСАГО и убедиться в подлинности электронного документа? Какие документы нужно внести в окно для оформления, в чём преимущества и недостатки такой покупки ОСАГО?

Как купить электронный полис ОСАГО через интернет?

Покупка страховки ОСАГО путем новых сервисов упрощает сегодня прохождение подобной процедуры. Достаточно на калькуляторе рассчитать стоимость и получить документ по электронной почте, выбрав предварительно надежную страховую компанию.

Главное, заполнять форму на официальном сайте правильно, ввести:

  • ФИО собственника авто с указанием стажа и возраста;
  • регион проживания;
  • стандартные сведения об автомобиле.

Автоматически будет производен запрос в единую базу РС, после чего рассчитана стоимость полиса в электронном формате. Останется оплатить за документ любой картой банка (ВИЗА, МАСТЕР КАРТ).

Инструкция для покупки полиса ОСАГО онлайн

Процедура – поэтапная. Нужно сначала выбрать страховую компанию по предоставлению электронных услуг для приобретения полиса ОСАГО, ознакомиться с информацией на сайте выбранной компании.

При покупке ОСАГО через Росгосстрах (как самая достойная страховая компания) нужно:

  • зайти на официальный сайт;
  • нажать на кнопку получить пароль;
  • после перенаправления на Емайл зайти на электронную почту, скопировать временный пароль;
  • ввести в поле на сайте компании Росгосстрах;
  • после завершения регистрации ввести в окно данные для покупки полиса ОСАГО;
  • внести все данные о владельце автомобиля (название города, марка автомобиля, мощность двигателя, период пользования с указанием даты вступления в силу нового страхового полиса, ФИО, дата рождения, номер и серия водительского удостоверения, год получения первого водительского удостоверения);
  • после чего нажать на кнопку “калькулятор”;
  • рассчитать онлайн и останется лишь оплатить удобным способом;
  • обязательно проверить на предмет неточностей, чтобы информация была подлинная.

К заполнению необходимо отнестись крайне внимательно.

Документы, необходимые для оформления полиса онлайн

В перечень документов в 2021 году входит:

  • паспорт гражданина (собственника автомобиля);
  • страховое свидетельство;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ПТФ;
  • карта диагностическая автомобиля;
  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • банковская карта.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Конечно, удобно сидя за компьютером, получить полис и не посещая при этом даже офис страховой компании. Нет очередей. Буквально сразу же после оплаты полис придет на почту в электронном формате, при этом даже не придется платить за доставку в случае обращения к курьеру.

Основные преимущества электронного полиса:

  • удобность хранения (он будет храниться в почтовом ящике и никуда не денется);
  • возможность распечатывания и сохранения при наличии мобильного кабинета прямо в телефоне (смартфоне) при скачивании мобильного приложения;
  • быстрота оформления страховки;
  • доставка полиса на дом курьером по желанию;
  • напоминание об истечении срока действия страховки, когда нужно оформлять новую;
  • отсутствие траты лишнего времени и достаточно воспользоваться интернет сервисом для оформления страховки, не выходя из дома
  • отсутствие навязываемых доп. услуг страховщиками;
  • максимально упрощенная процедура оформления, достаточно заполнить поля (отмеченные звездочкой) на сайте.

Конечно, электронный формат полиса — довольно новый документ и свои погрешности (недостатки) тоже имеет. Это:

  • невозможность покупки и оформления полиса впервые, новичкам придется обращаться лично в страховую компанию для сверки сведений данных и внесения в базу РСА;
  • допущение ошибок и неточностей;
  • сбои в системе, когда даже правильное заполнение всех полей на сайте страховой компании не гарантирует возможность получения полиса онлайн;
  • проблемы с сотрудниками ГИБДД в случае остановки на дороге. Документ электронный, даже распечатанный на принтере, требует дополнительной проверки по базе данных сотрудниками на предмет подлинности.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Список надежных компаний, у которых можно оформить электронную страховку

Сегодня известно 15 хороших компаний и все они — члены РСА с правом оформления электронных полисов ОСАГО.

Список лучших и надежных автостраховщиков:

  1. АльфаСтрахование, но лишь для клиентов, застрахованных компании по ОСАГО.
  2. ВСК, хотя оформление недоступно для страхователей в ряде регионов РФ.
  3. Ренессанс страхование предлагает страховки жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Свердловской области.
  4. Люберцы страхование для жителей Москвы и Московской области.
  5. Ресо-гарантия, но частые срывы бывают при проверке данных.
  6. Энергогарант компания — находка для множества регионов, все просто и доступно.
  7. Тинькофф страхование.

Полный официальный список компаний – членов РСА можно посмотреть по вышеуказанной ссылке.

Советы при купле электронного полиса, чтобы не быть обманутым

В связи с повышением цен на полисы активизировались мошенники, желающие заработать на обмане страхователей.

Эксперты предлагают следовать следующим советам:

  1. Не стоит приобретать полис по заниженной стоимости. Основным критерием выбора страховой компании является ее надежность и стабильность. Оцените репутацию страховой компании. Оценку страховщика можно производить по распространенности на территории РФ. Солидные компании, имеющие ряд офисов и представительств по всей России, вероятно не мошенники. Принимаются во внимание стабильность работы страховой группы, доля отказов по выплатам страховых возмещений.
  2. Проверяйте присланный пакет документов. Документы, при оформлении электронного полиса приходят на электронную почту страхователя. Необходимо проконтролировать наличие всех необходимых документов, присланных при оформлении е-ОСАГО.
  3. Произведите контрольный звонок в страховую компанию. Проверить подлинность электронного ОСАГО можно, позвонив по контактным номерам телефонов, представленных на сайте компании. Назвав менеджеру номер полиса, попросить проверить его наличие в реестре. Если представитель страховой компании подтвердит существование полиса, значит, все в порядке

Возможные ошибки при оформлении полиса онлайн

Часто автолюбители сталкиваются при оформлении полиса онлайн с тем, что информация не проходит проверку по РСА и АИС. Причина может быть в неправильном заполнении цифр, букв. Даже самые мелкие описки недочеты будут отличаться от тех данных, которые занесены в базу Союза страховщиков.

Хорошо, на сайте страховой компании подсвечиваются ошибки жёлтым цветом, которые не сложно исправить.

Юристы советуют начала сверять все данные из ПТС, т.е. иметь документ при себе в момент заполнения электронной формы. Конечно, ошибки допускают и сами сотрудники страховых компаний. Если же не удается пройти проверку через интернет и получить полис, то придется выяснять несовпадения уже при личном обращении к страховщикам.

Хотя, можно попытаться решить проблему, обратившись в техподдержку на сайте выбранной страховой компании.

Юристы советуют оформлять полис ОСАГО онлайн только на официальном сайте Росгосстраха, когда система подсвечивает желтым цветом ошибки, которые могут несложно быстро исправить и пройти повторную проверку.

Отличия между бумажным и электронным полисом ОСАГО

Оба вида полиса имеют одинаковую юридическую силу. Внешний вид полюсов также идентичен, отличие заключается в отсутствии на электронном полюсе защитных знаков, они просто не нужны. Данные страхователя занесены в единый реестр, находящийся в РСА и ИМТС МВД РФ.

Они есть на официальных сайтах данных организаций, и где каждый сотрудник ГИБДД может проверить любого автовладельца на наличие страховки.

Преимущество электронного плиса – это невозможность подделки. Бумажная версия мошенниками сегодня подделывается за считанные минуты. Минус- возможность приобретения повторно т.е. при наличии ранее заключенного бумажного договора страхования автогражданки.

Каким способом происходит проверка электронного полиса сотрудниками ГИБДД?

Конечно, инспектора не готовы сегодня к подобным полисом или не имеют технического оснащения при себе для проверки. Сотрудники ДПС осуществляют проверку наличия либо отсутствия полисов ОСАГО у владельцев транспортных средств, заключивших договор ОСАГО в виде электронного документа, с использованием специального ресурса в сети ИМТС МВД России. Для этого вводится информация о государственном регистрационном знаке и VIN транспортного средства.

Отзывы покупателей

На самом деле сегодня такое новшество нравится многим автомобилистам. Но задача наших юристов – предупредить. Не торопитесь с оформлением страхового полиса ОСАГО, тщательно перепроверяйте все вводимые данные.

Да и при наступлении страхового случая проблемы с полисом могут привести к значительным потерям ваших денежных средств.

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО?

Навязывание дополнительных услуг и отказы в продаже полисов ОСАГО вынуждают страхователей прибегать к услугам сомнительных личностей. В результате многие автомобилисты по собственной неосмотрительности покупают фальшивые страховки. Какие меры стоит предпринять, чтобы исключить возможность покупки подделки?

Отличительные признаки оригинального бланка

Полис ОСАГО – не просто важный документ, подтверждающий факт заключения страхового договора. Оригинальные бланки, используемые автостраховщиками, печатают на фабриках «Гознака». Изготовить такой документ в кустарных условиях крайне сложно, ведь бланк полиса ОСАГО обладает несколькими степенями защиты. Отличительными признаками настоящего бланка являются:

  • разноцветные защитные волокна, светящиеся в ультрафиолете;
  • рельефный индивидуальный номер;
  • качественная типографская печать;
  • водяные знаки с эмблемой РСА;
  • вшитая металлическая линия.

Отсутствие любого из приведенных признаков свидетельствует о том, что перед автовладельцем поддельный полис. Кроме того, любой гражданин может проверить принадлежность бланка определенному страховщику. Для этого достаточно указать номер документа в специальной форме на сайте РСА.

Система поможет определить, за какой страховой компанией закреплен конкретный бланк и когда он был выдан.

Отдельного внимания заслуживают похищенные оригинальные бланки. Злоумышленники могут заполучить настоящие полисы ОСАГО двумя способами: украсть в действующей страховой компании или приобрести у сотрудников обанкротившегося страховщика. В подобном случае довольно сложно самостоятельно выявить обман, ведь речь идет о настоящем бланке полиса.

Следовательно, нужно обращать внимание не только на бланк, но и на поведение представителя страховой компании.

Как распознать мошенника?

Иногда проще распознать попытку обмана ориентируясь на поведение страхового агента. Даже если мошенник ранее работал в какой-либо страховой компании, он всё равно выдает себя странным поведением и неадекватной реакцией на простейшие просьбы клиента. Аферист ни при каких условия не согласится показать паспорт гражданина России, ведь в таком случае не составит труда установить его личность, а значит мошенник не сможет избежать наказания. Кроме того, клиенту стоит насторожиться, если агент:

  • отказывается предъявить агентский договор или доверенность, выданную страховой компанией;
  • существенно занижает стоимость полиса, например, на две-три тысячи рублей;
  • не может сообщить корректное значение коэффициента бонус-малус;
  • не пользуется базой данных РСА при оформлении полиса;
  • отказывается от безналичной оплаты;
  • не требует диагностическую карту;
  • заполняет полис от руки.

В случае малейших сомнений в честности страхового агента свяжитесь со страховой компанией, интересы которой представляет продавец.

Уточните в контактном центре, есть ли такой сотрудник в страховой компании. Если не можете позвонить, то как минимум зайдите на веб-сайт страховщика. На страничке любой отечественной страховой организации есть полный перечень посредников либо форма, куда можно внести для проверки данные агента или брокера.

Если агента нет в списке, с большой долей вероятности перед вами мошенник.

Последствия покупки подделки

Многие думают, что покупка поддельного полиса ОСАГО в худшем случае обернётся напрасной тратой денег. Однако последствия такого приобретения могут быть гораздо серьёзнее. Если владелец машины не сумел распознать обман на стадии оформления страховки, есть два пути выявления подделки.

  1. Афера вскроется при внесении изменений в полис.
  2. Афера вскроется при наступлении страхового события.

В первом случае придётся потратиться на покупку настоящего страхового полиса. А вот если автовладелец успел стать виновником аварии, последствия приобретения подделки будут куда печальнее. Придётся самостоятельно возмещать вред, причинённый чужому имуществу и здоровью. Кроме того, автовладелец может быть привлечён к уголовной ответственности, но только если будет доказано, что он сознательно приобрел поддельный полис.

На практике такие случаи встречаются крайне редко, разве что собственник авто сам признается в сознательном использовании подделки.

При обнаружении подделки уже после завершения процедуры оформления стоит незамедлительно обратиться в полицию. Это позволит сотрудникам МВД принять оперативные меры по розыску афериста. Кроме того, заявление в полицию снимет со страхователя возможные подозрения в том, что он умышленно приобрёл поддельный либо недействительный полис ОСАГО.

Как купить настоящий полис?

Мошенники предпочитают проворачивать аферы в общественных местах: в метро, в подземных переходах, на авторынках и так далее. Нередко они готовы доставить полис в любое удобное для автовладельца место. Следовательно, желательно оформлять ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании.

Такой подход требует больше времени, зато позволяет избежать серьёзных неприятностей в будущем.

Если всё же предпочитаете пользоваться услугами страхового агента, стоит попросить посредника перенести заключение сделки в офис страховой компании.

У настоящего агента не должно возникнуть с этим никаких сложностей. Офисы большинства отечественных компаний оборудованы рабочими местами для агентов. Таким образом, не придётся тратить время на ожидание в очереди к менеджеру, оформляющему автогражданку.

Оформление полиса в офисе даёт ещё одно преимущество: можно внести платёж в кассу страховщика. Такой способ оплаты позволит избежать риска мошенничества со стороны действующего агента. Некоторые несознательные посредники не передают менеджерам второй экземпляр полиса и деньги, внесённые клиентом.

Предсказать последствия такого обмана почти невозможно, но он в любом случае не сулит ничего хорошего.

В качестве альтернативы можно оплатить страховую премию безналичным платежом. Это опять же позволит избежать риска присвоения денег агентом.

Электронная альтернатива

С 2021 года любой автовладелец может оформить полис ОСАГО в электронной форме. Такие страховки обязаны продавать все страховые компании, занимающиеся обязательным автострахованием. Полный перечень этих организаций приведён на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Там же указаны адреса официальных сайтов страховщиков. Чтобы не столкнуться с мошенниками, подделывающими сайты страховых компаний, нужно ориентироваться на адреса из перечня на сайте РСА. Кроме того, сегодня в поисковой выдаче Яндекса все официальные сайты лицензированных страховщиков отмечены синим значком с надписью «Реестр ЦБ РФ».

Как ездить с электронным полисом ОСАГО? Разбираем нюансы

Если вы выбрали электронное ОСАГО, предъявлять ГИБДД можно либо его распечатку, либо файл в телефоне, либо вообще ничего.

Нужно ли возить с собой полис ОСАГО? Раньше мы бы сказали: «Однозначно возить!» Иначе штраф неизбежен. Но с 01.01.2021 у бумажных документов появились равноправные цифровые аналоги.

ВАЖНО! Федеральный закон № 214-ФЗ от 23.06.2021 внес поправки в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ. В частности, закон обязал страховые компании обеспечить возможность заключать договоры и выдавать документы в цифровом формате.

Так и возникли сомнения у автовладельцев. Если приобретен не бумажный, а электронный полис ОСАГО, что показывать инспектору ГИБДД? Попробуем в этом разобраться.

Попутно выясним, как правильно пользоваться полисом и защищать свои права.

Как оформить электронный полис

Оформление должно начинаться с выбора компании-страховщика. Заказывая ОСАГО онлайн, нужно зайти на сайт понравившейся фирмы и там найти вкладку по оформлению цифрового документа. Далее следуйте инструкции на сайте.

После заполнения всех граф потребуется перечислить оплату ОСАГО. Когда операция будет проведена, полис придет на ваш электронный адрес.

Конечно, обычно такой документ является действительным, но стоит проверить его подлинность дополнительно. Для этого нужно найти сайт Российского союза автостраховщиков и там ввести номер страховки в форму. Система покажет статус документа.

Стоимость привычного “бумажного” полиса точно такая же, как у его цифрового аналога. Стоимость “экранного” ОСАГО точно так же складывается из:

  1. КБМ,
  2. стажа водителя,
  3. уровня его аварийности,
  4. возраста
  5. и прочих коэффициентов.

Разницы между ними в этом плане нет никакой.

Какова юридическая сила электронного полиса ОСАГО

Резонный вопрос: действительны ли электронные полисы ОСАГО для ГИБДД? Поскольку они закреплены в законе, то да, действительны. В начале прошлого года об этом знали еще не все.

Поэтому нередки были случаи, что за отсутствие бумажного бланка ОСАГО автовладельцы получали штраф. После этого многие начали сомневаться, можно ли ездить с электронным полисом ОСАГО.

Сегодня такие инциденты происходят гораздо реже. Сотрудники ГИБДД уже усвоили, что наличие полиса страховки нужно проверять через базу РСА на основе предъявленного номера. И если у инспектора нет с собой гаджета для связи с базой, водитель за это ответственности не несет.

Как предъявлять инспектору электронный полис ОСАГО

Электронный полис ОСАГО в цифровом формате страховщик высылает на электронную почту клиента. Но его все же желательно облечь в материальную форму. А именно — распечатать на листе бумаги формата А4.

Можно посетить офис страховой компании и заверить копию полиса печатью. Тогда вы будете окончательно уверены за ваш электронный полис ОСАГО: что показывать ГИБДД в этом случае — не представит никакой проблемы.

Впрочем, распечатывать полис ОСАГО необязательно. Это, скорее, делается для спокойствия самого водителя. Ведь инспектора на дороге интересуют следующие сведения:

  • номера авто;
  • VIN-номер транспортного средства;
  • номер страховки.

Этих данных ему достаточно, чтобы проверить полис по базе, действительно ли такой договор заключен и не просрочен ли он.

Электронный полис ОСАГО: как предъявлять ГИБДД

Если изначально полис ОСАГО существует в виде компьютерного файла, то можно ли показать его в таком виде? В целом — можно, но нельзя исключать риски. Гаджеты ненадежны. Представьте, что:

  • в пути села зарядка;
  • телефон разбился или потерялся вместе с полисом;
  • кто-то случайно удалил полис из памяти;
  • гаджет заглючил в неподходящий момент — когда настало время проверки.

В такой ситуации электронный ОСАГО как предъявить? Ответ: никак. Проверяющий решит, что у вас его нет, со всеми вытекающими последствиями. Поэтому бумажной копией пренебрегать не рекомендуется. Но при случае можно показать и файл ОСАГО на экране.

Нарушением это не считается.

Как инспектор ГИБДД проверяет подлинность электронного полиса?

После того, как вы купили электронную страховку, ее рекомендуется распечатать и возить с собой. Но даже если распечатки у вас нет, это не так страшно. Сотрудник дорожной полиции сможет принять документ, если водитель покажет его в цифровом виде, например, на экране смартфона.

На усмотрение сотрудника ДПС остается проверка документа во внутренней сети ИМТС МВД России через интернет. Для того же он может использовать сайт Российского союза автостраховщиков. Ваш полис в его базе присутствует с момента покупки.

Бывает и так, что водителю без распечатки просто выписывают штраф, так как полицейский не имел возможности проверить наличие документа другим способом. Такой штраф можно и нужно обжаловать, так как это неправомерно, что подтвердит любой юрист. Не так сложно будет доказать, что на момент, когда вас оштрафовали, полис уже действовал.

А это вообще обязательно?

Нужно ли предъявлять полис ОСАГО инспектору? Такой вопрос — тоже не редкость. В Письме Главного управления по обеспечению безопасности дорожного движения МВД № 13/12-у-4440 от 03.07.2021 даны разъяснения относительно применения новых форматов страховок.

В частности, там указано, что проверку полиса можно провести через сеть ИМТС МВД по госномерам и VIN-номеру автомобиля. И привлечь его владельца к административной ответственности можно только в случае, если по итогам проверки выяснится, что полиса страховки у него нет.

Но сотрудник ГИБДД может рассуждать иначе:

  1. Надо ли с собой возить полис ОСАГО? Надо.
  2. Ничего не показал? Значит, полиса нет.
  3. Вердикт: виноват, неси ответственность.

Конечно, потом это можно будет оспорить через суд. Но сделать распечатку полиса и возить ее с собой намного проще. Попросили — предъявил — поехал дальше.

Что делать, если ГИБДД не принимает распечатку

Чем дальше от столицы, тем вероятнее такой конфликт на дороге. Чаще всего правоохранители ссылаются на то, что распечатка полиса — это всего лишь бумажка. А подделать ее можно элементарно.

Они правы лишь на первый взгляд.

Ведь установить природу страховки ОСАГО ненамного сложнее. Нужно лишь проверить, заключен ли договор на авто под этими номерами. Поэтому правда на стороне водителя.

О том, как предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД, написано в пункте 7 Федерального закона № 40-ФЗ. На него и следует ссылаться в случае возникновения спора.

Для убедительности можно привести и пункт 1 статьи 32 того же закона. Он гласит, что водитель обязан иметь либо непосредственно бланк ОСАГО, либо распечатанную информацию о том, что договор он заключил.

Если выписан штраф за e-страховку

У автовладельца есть 10 календарных дней на то, чтобы обжаловать постановление (в соответствии со статьей 30.3 КоАП РФ). Срок отсчитывается от дня вручения соответствующего уведомления.

Обжаловать незаконные действия инспектора необходимо через суд. В обосновании нужно сделать объявление, что сотрудник ГИБДД пренебрег своей обязанностью проверить наличие страховки через базу. В результате он сделал выводы, не соответствующие реальным обстоятельствам.

Убедившись в отсутствии состава правонарушения, суд отменит штраф.

Стоит ли заверить распечатку полиса?

Электронный бланк ОСАГО заверять специально не нужно. Тот документ, который пришел на электронную почту, должны принимать без проблем. Дело в том, что это полноценный официальный документ, ведь на нем есть электронная подпись.

Но не стоит скрывать, что человеческий фактор никто не отменял. Если вы из раза в раз сталкиваетесь со сложностями с е-ОСАГО, стоит задуматься о том, чтобы наведаться в страховую и поставить фирменную печать на свой бланк. Это может избавить от дальнейших проблем, хотя в ПДД и нет требования о заверении такого документа.

Проверьте свой полис ОСАГО. Он может оказаться подделкой!

По некоторым данным, число фальшивых полисов перевалило за четыре миллиона. Примерно каждый десятый владелец авто на самом деле не застрахован. То есть бумажка на руках у них есть, а страховки нет.

Как не стать жертвой мошенников? И что делать, если вас уже обманули?

НАСТОЙЧИВЫЕ СТРАХОВЫЕ АГЕНТЫ

— Евгений, здравствуйте. Вы оформляли в нашей компании полисы ОСАГО и КАСКО. Звоню предупредить, что срок действия подходит к концу. Мы можем продлить их на выгодных условиях. Есть бесплатная доставка, — девушка из колл-центра была с таким бархатным голосом, что я почти согласился.

Но все равно попросил перезвонить.

— Звоню вам по поводу продления страховки. У нас сейчас действуют скидки до 40% при переходе в другую компанию. — раздался другой звонок через полчаса.

— Я представляю страхового брокера. — и еще один.

Звонки шли непрерывным потоком. За один день мне позвонили больше 10 (!) раз. Причем с разных номеров. Я, конечно, знал, что страховые агенты настойчивы, но не настолько же!

Неужели продажа полисов стала золотым дном? Как выяснилось, в некоторых случаях так и есть.

«У многих из нас поддельные ОСАГО. Все, кто звонит по телефону и предлагает продлить полис, — мошенники. Бланки — липовые. Сам я в прошлом году ездил с поддельной страховкой. Узнал об этом только сейчас.

Вероятно, вы тоже ездите с липой», — написал один из друзей по социальной сети. И в течение нескольких часов нашел еще девять таких же пострадавших.

Еще чуть-чуть, и я тоже мог бы лишиться приличной суммы.

ПОДОЗРЕНИЯ ПОДТВЕРЖДАЮТСЯ

Мошенники пользуются ленивостью автовладельцев. Удобно же, когда все делают за вас да еще и бесплатно привозят на работу или в офис все документы. Деньги нужно передать наличными курьеру.

— А можно, я к вам сам подъеду? — уже интереса ради мучаю очередную девушку (звонят почему-то только они).

— У нас один офис, и он находится в Волоколамске (100 км от Москвы. — Ред.). Вам неудобно будет, — участливо сказала она.

Ну ладно. Решил проверить сайт того брокера, от которого она представлялась. Ни одного слова про Волоколамск, а номер телефона в контактах не совпадает с тем, с которого мне звонили.

Плохой знак.

Следующего менеджера из якобы страховой компании попросил прислать расчет на электронную почту. Подозрения подтвердились. Во-первых, она прислала письмо с бесплатного, а не корпоративного адреса.

Во-вторых, чтобы сделать расчет, она зачем-то попросила номер действующего полиса ОСАГО. Хотя в их базе данных он точно должен быть. В-третьих, сообщение от девушки было с большим количеством ошибок.

— Такие обзвоны чаще всего проводятся среди владельцев новых машин, поэтому можно предположить, что информация как-то сливается в процессе покупки машины, — пояснили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Но как они обходят сложную систему оформления? Во-первых, полис уже несколько лет можно оформить онлайн. Во-вторых, есть защищенные бланки.

Оказалось, что это не проблема.

В ЧЕМ СУТЬ РАЗВОДА

Курьер привозит либо фальшивый полис, либо реальный бланк, но с неправильным номером. Чаще всего «автогражданка» с таким номером уже оформлена на какую-то реальную машину и конкретного владельца. То есть в базе полис числится как настоящий, но в случае аварии лично вы никакого возмещения не получите.

Либо выпадает, что статус у полиса «У страховщика».

— При запросе информации на сайте РСА необходимо смотреть не только на сам факт того, что номер полиса был найден и указан страховщик, но и на сроки действия полиса. Они должны совпадать с теми сроками, которые указаны в полисе, который привезли клиенту, — поясняет Михаил Черных, замначальника управления андеррайтинга и перестрахования ООО «Абсолют Страхование».

Менеджеры колл-центра напирают на то, что всю информацию автовладелец может проверить. Мол, никаких предоплат. Проверите — и получите бумаги. Но курьеры при встрече хитрят.

Например, ссылаются на то, что сервис глючит, или что информация еще не обновилась. В этом случае деньги ни в коем случае нельзя отдавать. Вернуть их уже не получится.

— Нужно проверять QR-код полиса ОСАГО. По нему вы увидите больше информации: марку, модель и идентификационный номер транспортного средства, его государственный регистрационный знак. Кроме того, можно позвонить в страховую компанию и попросить проверить подлинность данных, указанных в полисе, — рекомендуют в РСА.

Ну а в целом связываться с неизвестными, которые вам звонят и предлагают страховку, не очень разумно, считают эксперты.

— Мы рекомендуем быть более осмотрительными и приобретать страховку в офисах страховых компаний или на официальных сайтах страховщиков, а не с рук и у брокеров. Потому что при наступлении страхового случая существует огромный риск в лучшем случае остаться без страхового возмещения, а в худшем — стать должником того, кому был причинен ущерб, — говорит Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

СОВЕТЫ «КП»

Как не прогореть на покупке «автогражданки»

— Оформляйте полис ОСАГО онлайн. Этот сервис сейчас предоставляют многие страховые компании. Но вы должны все оформить сами.

Если курьер привез вам распечатанный электронный полис ОСАГО — это точно мошенник.

— Если пользоваться онлайн-сервисами вам не удобно, приходите в офис страховой компании. Желательно крупной.

— В небольших городах офисов страховщиков может и не быть, тогда обращайтесь к агентам. Но обязательно уточните, какой номер агентского договора у представителей, которые собираются оформить вам полис ОСАГО. Эту информацию можно найти на сайте страховой компании в реестре агентов/партнеров.

ЧЕМ ГРОЗИТ ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС

1. Потеря скидки

У страховщиков действует система КБМ (коэффициент бонус-малус). Она дает скидки автовладельцам за безаварийную езду. Чем дольше вы не попадаете в аварии, тем ниже для вас стоимость ОСАГО. К примеру, за один год управления машиной без ДТП — минус 5% от базовой стоимости полиса. За 10 лет можно накопить 50% скидки.

Но при покупке левого полиса в общей базе данных вы перестаете числиться. Спустя год вы потеряете всю накопленную экономию. Поэтому фальшивый бланк лучше обнаружить как можно раньше.

Это меньшее из зол. Если вдруг инспектор обнаружит, что у вас поддельный полис ОСАГО, придется заплатить штраф — как за езду без страховки. Но некоторые депутаты Госдумы уже выступают с инициативой сумму штрафа резко поднять — до 5000 рублей. Обосновывали это тем, что многие водители предпочитают вообще не страховать машину.

При проверке им выгоднее отдать штраф. Скорее всего, в ближайшие годы сумма все-таки повысится.

3. Авария за ваш счет

Самая большая опасность — это ДТП по вашей вине. В этом случае на поддержку страховой рассчитывать не стоит. Суд обяжет вас выплатить весь ущерб имуществу и здоровью пострадавших.

А это может составить сотни тысяч рублей.

ПЯТЬ ПРИЗНАКОВ МОШЕННИКОВ

— Слишком привлекательная цена и слишком хорошие скидки.

— Звонят якобы из вашей страховой, но просят назвать номер полиса.

— За страховкой невозможно приехать лично — только курьерская доставка.

— Звонят не из вашей страховой компании, но знают всю информацию о вас.

— Номер телефона действующей компании и тот, с которого вам звонят, не совпадают.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Фальшивые полисы ОСАГО везут из Китая, Польши и Молдовы

Мошенники наводнили Москву поддельными документами об автостраховании

На остановке в Строгино лежал файл с документами на страховку ОСАГО. Хозяйка внедорожника «Тойота» — москвичка Дарья Алексеевна. Она заплатила за него 8700 рублей. Вместе с полисом — чистая квитанция на получение страховой премии.

И диагностическая карта автомашины — техосмотр по-старому (подробности).

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Источники — https://auap.ru/avtostrahovanie/kak-raspechatat-elektronnyj-polis-osago.html
https://autopravilo.ru/avtostraxovanie/osago/osago-onlajn-kupit-i-oformit-elektronnyj-polis-cherez-internet.html
https://finuslugi.ru/kalkulyator_osago/stat_moshennichestvo_osago
https://how2get.ru/auto/strahovanie/kak-ezdit-s-elektronnym-polisom-osago-razbiraem-nyuansy/
https://www.kp.ru/daily/26971/4027464/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *