Перейти к содержанию

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Вопрос о том, как взять машину в лизинг физическим лицам стал актуален не так давно. Прежде к этой процедуре могли прибегнуть только юридические лица. Лизинг авто для частных лиц – нечто среднее между кредитом и арендой, в результате чего происходит (либо, по желанию лизингополучателя, – не происходит) полный выкуп.

На первый взгляд, все просто. Однако пользование автомобилем, взятым в лизинг, включает множество общих нюансов, о которых изначально должен быть осведомлен лизингополучатель.

Плюсы и минусы лизинга для физлиц

Взять автомобиль в лизинг по многим показателям выгоднее, чем прибегнуть к взятию кредита. Поэтому за довольно короткое время эта процедура заинтересовала физических лиц.

В ряде плюсов лизинга следующие особенности:

  • в отличие от аренды, лизинговая сделка обойдется несколько дешевле, к тому же, автомобиль останется по успешному окончанию выплаты у лизингополучателя;
  • если банк может отказать в автокредите, то лизинговые компании с радостью помогут оформить договор, поскольку их требования не так высоки;
  • в лизинг можно взять не только легковой автомобиль, но и какой-либо коммерческий транспорт, чего не допускает банковское автокредитование;
  • как положительно, так и отрицательно можно рассматривать то, что автомобиль, купленный в лизинг, не является документально оформленной собственностью лизингополучателя: с одной стороны, это полезная опция для тех, кто при разводе не желает делить имущество, или госслужащих, но с другой, – лизинговая компания должна быть проверенной, чтобы не лишиться и денег, и автомобиля;
  • договор лизинга вариативен, в него можно включить массу дополнительных услуг, которые обязуется оказывать лизинговая компания по более низкой цене (техническое обслуживание, ремонт, предоставление сменного авто на время ремонта);
  • лизинговые компании имеют дело с оптовыми продажами, поэтому часто можно нарваться на хорошие скидки или специальные предложения.

Но не обойтись и без недостатков, в числе которых:

  • взять автомобиль в лизинг можно только при условии выплаты первоначального взноса, хотя никаких прав владения на автомобиль лизингополучатель сразу не приобретает;
  • лизингополучатель дважды оплачивает регистрацию автомобиля: сначала на лизинговую компанию, потом – при условии выплаты всей суммы – на себя;
  • в зависимости от условий договора, авто прикрепляется к определенным пунктам технического обслуживания, не имея возможности пользоваться другими, что не всегда сподручно;
  • не смотря на возможные скидки, автолизинг менее выгоден, чем автокредит.

Принимая решение о лизинговой сделке, нужно руководствоваться конкретной ситуацией. Конечно, кредит обойдется дешевле, но в нем могут отказать, что редко происходит в случае автолизинга, да и спектр автомобильных средств, предоставляемых в лизинг шире. Но, к сожалению, условия автолизинга не предполагают покупку автомобилей б/у: взять в лизинг можно только новое авто.

Предложения по автолизингу

По мнению представителей крупных компаний, существующих на автомобильном рынке, внедрение лизинговых схем для физических лиц – настоящая революция. Однако гарантированно получить предоставление лизинговых услуг можно не в каждом автосалоне. Наиболее известными лизингодателями являются:

  • лизинговые компании («Европлан», «Контрол Лизинг», «Major Auto»);
  • непосредственно авто-производители (Kia Motor).

В качестве лизингодателей так же могут выступать так же дочерние предприятия крупных банков, что пока случается очень редко. Какие же предложения по лизингу на сегодняшний день поступают для простых граждан? Конечно же, самые ходовые модели производителей, к примеру, Kia Motor, Ford и других.

Так же можно приобрести заграничные грузовики, спецтехнику. В общем, выбор обширен. Однако нужно иметь в виду, что взятие в лизинг отечественного автомобиля не практикуется.

Требования к лизингополучателям

Требования достаточно примитивны и позволяют получить лизинговые услуги тогда, когда автокредит невозможен. В основной массе они таковы:

  • не пенсионный возраст, начиная с 21 года;
  • лизингополучатель должен быть гражданином государства (либо зарегистрированным);
  • наличие стажа (от 3-х месяцев до года), стабильная зарплата (к примеру, для компании Major Auto минимальный доход лизингополучателя не должен быть ниже 25 тыс. рублей в месяц);
  • наличие водительского удостоверения.

Данные могут немного отличаться у разных лизингодателей, но в целом касаются только этих пунктов.

Схемы лизинга для физлиц

Схемы лизинга варьируются в зависимости от того, пожелает ли лизингополучатель в последствии стать собственником автомобиля или же все закончится как подобие долгосрочной аренды. В целом, общим для всех лизинговых компания является прохождение следующей цепочки:

  • мониторим рынок лизинговых услуг и выбираем интересующую компанию, обеспечивающую подходящие условия;
  • приходим в офис и рассказываем об автомобильных предпочтениях, выбираете конкретную модель;
  • предоставляем должные документы и пишем заявление;
  • если компанию удовлетворили предоставленные документы, она сама заботится о приобретении и доставке выбранного автомобиля;
  • после доставки авто подписывается договор – теперь лизингополучатель может им пользоваться;
  • изначально оплачивается часть стоимости – в среднем до 30%;
  • оставшаяся сумма распределяется на срок установленный договором срок;
  • по выплате всей стоимости авто можно документально оформить на себя.

Если нет намерения оформлять авто в свою собственность, это оговаривается при составлении договора. При составлении договора нужно изначально интересоваться процентами, начисляемыми каждый месяц.

Выплачивается сумма максимум за пять лет (или меньше), для эксклюзивных авто возможно составление более продолжительного договора.

Какие документы нужны

Набор документов не существенно отличается от необходимого для оформления автокредита. Что же нужно подготовить, чтобы купить машину в лизинг:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Справка о доходах.

Возможно, понадобятся иные документы, раскрывающие уровень платежеспособности лизингополучателя: имущественные документы, выписки по счетам и другие. Форма заявки выдается представителем компании на месте. Это стандартные пакет, но у разных лизинговых компаний могут быть особые требования, поэтому информацию нужно уточнять после выбора компании, с которой планируется сотрудничество.

Чем отличается лизинг от автокредита

Лизинг во многом можно принимать за достойную альтернативу автокредита. Как лучше купить авто: в лизинг или в кредит? На этот вопрос можно отвечать только исходя из личных обстоятельств – стандартной рекомендации не существует. Но прежде чем выбрать тот или иной путь, необходимо знать, что есть некоторые отличия:

  • документально автомобилем владеет лизинговая компания, поэтому действуют ограничения (его нельзя самостоятельно починить, поставив другие детали, покрасить), однако процедуру страхования, техосмотр производит – как владелец – лизингодатель;
  • при лизинговой сделке производятся не выплаты, а взносы за аренду, поэтому договор может быть расторгнут по согласованию сторон, если сумма не выплачена целиком, а так же заменить авто на другое на сроке выплаты (беря кредит, сменить авто уже нельзя);
  • в случае аварии все заботы берет на себя лизингодатель (хотя, если случай не страховой, ответственен лизингополучатель);
  • лизинг обойдется дороже, поскольку так же оплачивается все услуги (по ремонту, обслуживанию), которые оказывает лизингодатель;
  • всеми «бумажными» вопросами занимается лизингодатель (кроме оформления авто после окончательного выкупа);
  • договор можно варьировать – растягивать выплаты на больший срок или наоборот;
  • при неуплате в течение месяца лизингодатель просто изымает авто без суда (при неуплате кредита это сделают судебные приставы).

Следует помнить и о рисках: в связи с такой лизинговой «относительностью» и вариативностью после полной выплаты лизингодатель может отказать в переоформлении на лизингополучателя того автомобиля, за который он платил. Однако это не отменяет плюсов. При покупке лучше всего рассматривать все возможные варианты.

Покупая легковой автомобиль в лизинг, необходимо поинтересоваться сроком работы и отзывами о лизинговой компании – к ее выбору нужно отнестись не менее серьезно, чем к выбору автомобиля, поскольку речь идет о продолжительном сотрудничестве и больших деньгах. К тому же, фактически, лизингополучатель до полного погашения не является владельцем машины. Чтобы не попасть впросак, обращаться следует только к проверенным, известным лизинговым компаниям.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье.

Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом.

Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность.

Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

  • После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
  • Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

  1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
  2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
  3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто.

Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля.

Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце.

Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса.

Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО.

Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода.

Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль.

В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами. Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду.

Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним.

По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем.

Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет.

Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

  • Выбрать качественный салон с хорошими отзывами. автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
  • Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

  • Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
  • Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
  • Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
  • Вам не нужен поручитель и залог.
  • Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
  • Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
  • Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
  • Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

  • Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
  • Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
  • До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
  • При несоблюдении условий договора — просрочке выплат, причинения вреда имуществу — автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании — очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

  • Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
  • Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
  • Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
  • Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
  • ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
  • Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

  • «Инфолизинг»: улица Маяковского, д. 176;
  • «АвтоТрейдЛизинг»: улица Немига 3, оф. 405;
  • «Активлизинг»: Логойский тракт, 22А;
  • «ИдеяБанк»: улица З. Бядули д. 11;
  • «Лизинг строительных автомобилей»: улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы.

Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

На сегодняшний день ситуация такова, что во многих странах мира наблюдается спад кредитно-финансовых отношений, а так же сокращение инвестиций со стороны государства в экономическую жизнь страны. Это порождает спрос на другие виды финансовых вливаний в производственную сферу государства. По этой причине самое время изучить тему, что такое лизинг и разобраться, как он вообще работает.

С какой целью нужно изучать лизинговые операции

Основная задача данного материала заключается в том, чтобы читатель разобрался с сущностью и природой лизингового процесса, а так же узнать, какие бывают проявления и формы лизинга в современной экономической жизни. Если незнающий человек спросит «Что такое лизинг?», то простыми словами это можно объяснить как долгосрочное пользование самолетами, спецтехникой, автомобилями и оборудованием в условиях аренды. То есть, владелец передает арендатору комплекс прав на пользование движимого и другого вида имущества на определенный период времени за N-нную сумму средств.

Что такое лизинговая сделка?

Понятие лизинга с точки зрения экономики очень сложное и в одной статье его полностью рассмотреть не получится. Наша задача пояснить простыми словами природу и суть данного действия. В переводе с английского глагола to lease мы должны понимать процесс сдачи в аренду какого-либо имущества на постоянное или временное пользование.

Рассматриваемый экономический термин включает набор процессов по привлечению инвестиций и прочих финансовых ресурсов, при которых лизингодатель обязуется купить имущество у производителя с целью сдачи его на временное или постоянное пользование за оговоренное вознаграждение. Процесс этот сопровождается заключение сделки, в состав которой входит комплекс различных договоров между продавцом лизинга, лизингополучателем и лизингодателем.

Предметами подобной сделки может являться какое-либо здание, транспортное средство и прочее имущество. Кроме того, в лизинг можно передавать целые предприятия, земельные участки и прочие ресурсы, которые не нарушают действующего законодательства.

Кто является субъектом лизинговых отношений?

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое согласно договору обязано оплачивать услуги лизингодателя за полученное оборудование на определенный срок, который оговорен в договоре,

Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое покупает за привлеченные или собственные средства имущество, а потом предоставляет его на оговоренный срок за финансовое вознаграждение лизингополучателю. Во время данной сделки, права собственности на объект договора может находиться как в руках лизингодателя, так и в руках лизингополучателя. Все зависит от специфики самого договора.

Производитель или продавец имущества – физическое или юридическое лицо, которое может заключать договора купли-продажи с лизингодателями, на основании которого ему в право пользования или собственности переходит оборудование и прочее имущество на определенный срок, за финансовое вознаграждение.

Какие объекты могут сдаваться в лизинг?

Как для крупных фондов и компаниям, так и физическим лицам передачу в лизинг можно сдавать оборудование, которое можно смело разделить на несколько больших групп:

  1. Сельскохозяйственное оборудование (уборочная техника, трактора, комбайны),
  2. Транспортные средства (корабли, ж/д вагоны, подвижной состав, автомобили и самолеты),
  3. Строительная техника и оборудование (бетономешалки, строительные леса, мостовые и подъемные краны),
  4. Лизинг оборудования связи.
Разновидности лизинга

Оперативный – это договор, согласно условиям которого, срок сдачи оборудования в лизинг меньше, чем амортизационный период. По истечению срока договора, оборудование должно вернуться в право собственности лизингодателя. Подобные виды отношений очень часто используются при заключении одноразовых сделок, когда закупаться дорогостоящим оборудование не целесообразно,

Финансовый лизинг – предусматривает возврат полной стоимости предмета лизинга. Общую сумму делят на две части, из которых часть является стоимостью оборудования, а вторая часть – доход лизингодателя. Если объяснить простыми словами, то по истечению срока лизинга, оборудование перейдет в право собственности в собственность лизингополучателя.

Лизинг для физических лиц

Сразу бы хотелось отметить, что это довольно непростая процедура, так как она может вызвать массу вопросов касаемо оплаты стоимости оборудования. Схемы возмещения будут одинаковы как для физических лиц, так и для юридических, и протекают они в виде лизингового платежа. Это подразумевает оплата компенсацию за использование предмета сделки. Существует следующие виды платежей:

  1. С фиксацией общей суммы. Общую сумму договора делят на равные части и выплачивают их ежегодно на протяжении всего срока действия,
  2. Метод авансов. Перед заключением договора необходимо внести авансовый платеж, сумма которого указана в договоре, а остальная часть выплачивается в течение оговоренного срока,
  3. Метод с минимальными платежами. В общую сумму входит стоимость амортизационных расходов за весь период и прочие вознаграждения от лизингодателя.

Графики выплат отдельно прописываются в договоре о лизинге и могут проводиться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно и ежедневно.

Лизинг автомобиля

Относительно новый продукт на рынке финансовых операций для простого населения является лизинг авто. И этот вид финансовых операций с каждым днем становится все популярнее. А теперь давайте детальнее разберемся, что подразумевает под собой лизинг автомобиля для частного лица.

По сути, человек берет у кого-то транспорт в аренду с последующим правом выкупа. Аналогичной услугой пользуются и юридические лица, которые оформляют данную услугу всего на несколько платежей. Лизинг авто позволяет частному лицу пользоваться транспортным средством сразу же после оформления всей документации и внесения первоначального взноса.

Так же частное лицо может оформить лизинг без первоначального взноса, но условия оплаты могут измениться.

Как получить автотранспорт в лизинг?
  1. Клиент должен предоставить водительское удостоверение, паспорт и предварительно заполненную заявку,
  2. Клиент должен подписать договор с лизингодателем на аренду транспорта с последующим правом выкупа, а так же договор купли-продажи автомобиля между поставщиком и лизинговой компанией,
  3. Оплата первоначального взноса в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости сделки,
  4. Страхование автомобиля по тарифам ОСАГО или КАСКО,
  5. Регистрация транспортного средства в ГИБДД и проведение техосмотра,
  6. Передача автомобиля в пользование потребителю,
  7. Осуществление регулярных платежей со стороны клиента, и по окончанию срока транспортное средство переходит в собственность клиента.

Купить в лизинг авто с правом последующего выкупа может любой заинтересованный гражданин, который имеет хоть небольшой опыт предпринимательской деятельности. Но, большим предпочтением пользуются кандидаты, у которых имеется за плечами успешный опыт лизинговых операций с хорошим финансовым потенциалом. Главная задача предпринимателя – изучить все подводные камни, которые сопутствуют автомобильному лизингу.

Данная финансовая операция для физических лиц имеет как позитивные, так и негативные моменты.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг.

Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

  1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
  2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
  3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
  4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
  5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
  6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

  1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
  2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
  3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры.

С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

  1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
  2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

  • гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
  • быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка.

Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме.

Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки.

Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается.

Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях.

При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму.

В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое.

То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Источники — https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-avto-v-lizing-fizicheskim-litsam.html
https://www.syl.ru/article/346939/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits-plyusyi-i-minusyi-lizinga
https://easybizzi39.ru/finansyi/chto-takoe-lizing-i-kak-ego-pravilno-oformit
https://euroexpresscredit.ru/blog/chto-vygodnee-kredit-ili-lizing/
https://promdevelop.ru/industry/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-yuridicheskih-lits-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *