Перейти к содержанию

Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2021 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку.

Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;

родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2021 г;

родители, ребёнок которых является гражданином РФ.

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:

как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;

для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;

чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;

в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;

покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;

маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;

ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;

средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;

деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

паспорта всех членов семьи;

свидетельства о рождении детей младше 14 лет;

выписка из ЕГРН;

ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;

договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

Справку с указанием счёта владельца сертификата.

Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

через сайт госуслуг;

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней.

После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности.

В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;

строительства либо реконструкции частного дома;

приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%. Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Об обязательном выделении долей всем детям при использовании маткапитала

Покупая дом или квартиру на средства материнского семейного капитала, граждане обязаны выделять доли всем членам семьи – папе, маме и детям. В том числе и тем, кто появится в семье и после получения сертификата на маткапитал, и после покупки жилого помещения на его средства. Нарушение закона чревато недобросовестным родителям проверками прокуратуры и применением к ним мер прокурорского реагирования.

Росреестр в рамках своих полномочий сообщает в прокуратуру о выявленных в процессе правовой экспертизы документов фактах возможного нарушения федерального законодательства (иначе говоря — о незаконном обналичивании средств материнского (семейного) капитала). Злостными нарушителями, как правило, используется схема приобретения земельного участка под строительство жилого дома, доли детям при этом не выделяются, а дом сразу после строительства продается. Таким образом, закон не исполняется, господдержка семей с детьми не достигает цели – дети остаются без жилья.

Екатерина Карпеева руководитель Управления Росреестра по Чувашии:

— Родители нарушают федеральное законодательство часто по незнанию. Нередки случаи, когда, родив второго ребенка, родители покупают жилье, оформляют его по долям, действуя по закону. Рождается третий ребенок, четвертый… Нужно понимать, что выделить доли теперь придется и им. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, заключить соглашение о перераспределении долей, а далее через МФЦ – обратиться с заявлением в Росреестр о регистрации прав на третьего, четвертого ребенка.

Конечно, мы, регистрирующий орган, видим только грубые нарушения законодательства – невыделение долей детям в принципе при распоряжении средствами маткапитала. Отследить же, были ли выделены доли третьему, четвертому ребенку, если родители, как положено, выделили доли первым двум, не можем. Однако за этим следит прокуратура.

Поэтому незнание закона не освободит от ответственности.

В соответствии с вступившими в силу изменениями с 1 января размер материнского капитала увеличен до 466 617 рублей. По сравнению с прошлым годом его сумма выросла на 13,6 тыс. рублей, или 3%. Индексация коснулась всех семей, у которых на конец прошлого года сохранялись средства на сертификате, как в полном, так и частичном размере.

Напомним, сегодня семьи могут использовать материнский капитал на следующие цели:

Улучшение жилищных условий – покупка и строительство жилья, компенсация расходов на построенное жилье.

Обучение детей – оплата услуг детского сада, школы или вуза.

Получение ежемесячных выплат – для семей с невысокими доходами, в которых второй ребенок появился начиная с 2021 года.

Социальная адаптация детей-инвалидов – приобретение специализированных товаров.

Увеличение пенсии мамы – перечисление средств материнского капитала на формирование пенсионных накоплений.

По данным регионального Отделения ПФР, в Чувашии сертификат на материнский (семейный) капитал получили 22658 семей.

Обязательство о выделении доли по материнскому капиталу

Федеральная программа, по которой семьям с детьми предоставляется так называемый материнский капитал, за годы существования завоевала положительную оценку у населения, представляя собой действительно эффективный механизм поддержки граждан. Однако следует помнить, что сертификат представляет собой не только финансовую помощь государства, но и выставляет определенные требования к своим владельцам. В первую очередь, это целевое направление использования полученных денег, причем на оплату они идут в безналичной форме после подачи соответствующих подтверждающих документов.

Зачем выделять доли?

Средства, предоставленные по сертификату, можно использовать для решения жилищного вопроса. Если была выбрана такая цель, то здесь возникает еще один важный юридический вопрос: требуется исполнить обязательство о выделении доли по материнскому капиталу детям, независимо от их возраста. Государство ставит во главе угла интересы несовершеннолетних, и таким образом снижает риск того, что при стечении определенных обстоятельств (будь то развод родителей или их гибель) ребенок останется без жилья.

Для этого нужно подать заявление на рассмотрение в отделение Пенсионного фонда. Однако стоит знать, что оно принимается только при наличии документально оформленного заверенного обязательства о выделении доли. Следовательно, документ необходимо подготовить к моменту обращения в соответствующий государственный орган. Его нет необходимости составлять только тогда, когда дети сразу были включены в число собственников.

Тогда заменой заверенного у нотариуса обязательства выступают копии документов, в которых определено, что право собственности поделено между родителями и их детьми.

Кому нужно выделить доли?

Обязательство оформляется собственником жилья. Владельцем недвижимости может выступать как один из родителей, так и оба (как сособственники). Если жилье оформляется на кого-либо из родственников, материнский капитал не может быть использован.

Обязательство гарантирует, что доля имущества будет выделена детям, отношения с которыми подтверждены (либо кровной связью, либо документами об усыновлении), и мужу/жене (в том случае, когда владельцем является один из родителей).

Например, женщина вышла замуж за мужчину, у которого уже есть ребенок. В браке они родили двоих общих детей. Первый ребенок мужа женщиной не был усыновлен.

Следовательно, если семья получает материнский капитал и решает брать ипотеку, женщина оформляет обязательство только в отношении двух совместных детей.

Размер доли по материнскому капиталу

Официальный единый образец выделения доли по материнскому капиталу в настоящее время в законе не прописан. Требуется указание следующих ключевых моментов:

  • дата составления документа и место;
  • личные данные оформителей; описание недвижимости (площадь жилья, его расположение);
  • данные о регистрации жилого помещения;
  • разделение на доли права собственности.

Размер доли, которая будет приходиться на каждого из детей, определяется родителями самостоятельно. Закон не устанавливает никакого конкретного значения. Требуется, чтобы у каждого из детей была своя доля в общей жилплощади. Однако стоит иметь в виду, что установлены определенные нормы жилой площади (на одного человека, а также минимальная санитарная норма). Обязательство подписывается всеми участниками (вместо несовершеннолетних детей расписываются их представители, которыми выступают родители или усыновители), а затем нотариально заверяется в присутствие собственника жилья.

Обязательно указывается срок исполнения (по закону он составляет полгода с момента полной выплаты займа).

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

В 2021 году в государственную программу поддержки семей, в которых есть дети, были внесены изменения, позволившие большему числу россиян получать материнский (семейный) капитал (или МСК).

Теперь сертификат выдается при появлении первого ребенка. Несмотря на название, в ряде случаев претендуют на госпомощь не только матери, но и отцы, и даже дети.

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

Один из первых вопросов, который возникает после (или даже до) получения документа – как превратить его во что-то стоящее.

На что можно потратить материнский капитал?

К сожалению, обменивать, обналичивать или продавать сертификат запрещено – просто смиритесь с этим. Государство и без того дает вполне приличный выбор.

  • Улучшение условий проживания.

Постройка или приобретение жилья, переустройство и обновление частного дома или оплата долга по ипотеке, даже если она оформлена еще до рождения ребенка.

  • Образование детей.

Детский сад, школа или вуз, проживание в студенческом общежитии – все это требует немалых финансовых вложений. Хорошо, когда в запасе есть дополнительные средства.

  • Товары и услуги для детей-инвалидов.

Подробная информация есть на сайте ПФР.

  • Накопительная пенсия матери.

При этом до достижения возраста выхода на пенсию можно передумать и вернуть деньги, чтобы потратить их любым разрешенным альтернативным способом.

  • Ежемесячная выплата на второго ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2021 года.

Подходит тем, кто хочет обеспечить семье небольшую регулярную поддержку.

Все доступные целевые траты перечислены в статье 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Выбирайте только одну цель или сразу несколько, распределив сумму между ними.

Чаще всего с помощью маткапитала семьи улучшают условия проживания (около 60%), в том числе тратят на ипотеку.

Именно этот вариант рассматривали и мои друзья Алина и Саша, с пятимесячным ребенком и двухлетней ипотекой. А я решила помочь молодым родителям и взялась за изучение данного вопроса.

Если вы только задумываетесь о покупке жилья в ипотеку, ознакомьтесь с доступными программами на сайте Совкомбанка. Там можно подобрать и подходящую недвижимость, подав онлайн-заявку.

Сокращение долга по ипотеке с помощью материнского капитала

Начну с того, что маткапиталом можно значительно облегчить долговую нагрузку по ипотеке, даже если кредит брали еще до появления ребенка на свет. В отличие от других целей, не придется ждать, когда ему исполнится 3 года.

Совет от банка:

Для оценки потенциальной экономии и целесообразности досрочного платежа рекомендуем предварительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую заем.

Полное погашение

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

Однако это возможность:

  1. освободить себя от забот по внесению ежемесячных платежей;
  2. улучшить кредитную историю, а значит, увеличить шансы на получение кредитов в будущем.

Уплата части долга

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

Мы с Алиной воспользовались онлайн-калькулятором и рассчитали, как изменится переплата в обоих случаях, а также, ради интереса, сравнили с результатами погашения на более поздних сроках кредитования.

  • стоимость квартиры – 4 млн рублей,
  • дата оформления кредита – 10.07.2021 года,
  • первоначальный взнос – 400 тысяч, то есть сумма ипотечного кредита – 3,6 млн рублей,
  • процентная ставка – 8,9%,
  • срок – 15 лет или 180 месяцев (дата последнего платежа 10.07.2034 года),
  • к возврату – 6 542 363 рубля, то есть сумма переплаты за весь период – 2 942 363 рублей (сумма немалая),
  • сумма ЧДГ = сумма МСК на первого ребенка = 483 881 рублей,
  • размер ежемесячного платежа (ЕП) до ЧДГ – 36 300 рублей.

Новые условия:

Целью Алины и Саши была экономия, поэтому самым выгодным вариантом оказалось сокращение периода кредитования. Причем, как видно из расчетов, чем раньше сделать ЧДГ, тем существеннее сократится переплата:

Дата ЧДГ10.07.202110.08.2030
Экономия при уменьшении срока, руб.857 122160 544
Экономия при уменьшении ЕП, руб.336 71192 411

Увы, уменьшение срока кредитования за счет маткапитала в большинстве банков недоступно, но, к счастью, это не наш случай.

Уплата процентов или основного долга

Еще при частичном погашении можно выбрать между оплатой основного долга или начисленных процентов. Какой из вариантов выгоднее, зависит от схемы платежей и остатка срока жилищного займа.

При аннуитетной схеме (как у ребят) максимум процентов приходится на начало срока кредитования. Если большая часть выплачена, ощутимой разницы между погашением тела кредита и процентов нет.

Однако если ипотека оформлена недавно, средства МСК лучше использовать на частичную оплату основного долга. При этом уменьшатся срок кредитования и размер переплаты.

Выбирайте погашение процентов, если хотите снизить размер платежа и не планируете закрывать ипотеку раньше срока.

По займу с дифференцированной схемой ежемесячные платежи состоят из фиксированной суммы, направленной на покрытие как самого долга, так и процентов на остаток. Соответственно погашение тела кредита позволит существенно уменьшить платеж и – пусть и в меньшей степени – срок кредитования.

Сроки перечисления денег

Уведомить банк о своем желании внести платеж досрочно необходимо заранее. При подаче заявления определяется дата совершения операции и составляется новый график платежей.

Совет от банка:

Если планируете полностью погасить остаток долга, обязательно учтите, что размер платежа может увеличиться за счет процентов, начисленных за время рассмотрения заявки.

Принятие решения занимает до 1 месяца. При отказе заемщику непременно сообщат, почему сделать это невозможно. В случае одобрения деньги поступают на счет в течение 10 дней.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Изучая вопрос, я столкнулась с парой моментов, которые должны быть соблюдены заранее, иначе у вас ничего не выйдет:

  • в договоре указано, что цель кредитования – покупка жилья;
  • если заемщиком хочет стать отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок непременно должен быть рожден в браке;
  • в ипотечной квартире детям обязательно придется выделить доли.

Уточнила у молодых родителей, проходят ли они по требованиям, и, получив утвердительный ответ, составила для них подробную инструкцию.

Получение справки из банка

Первое, что нужно сделать, – обратиться в банк за справкой для ПФР, подтверждающей наличие ипотечного кредита. Сделать это лучше заранее, так как выдадут ее не сразу, а через несколько дней.

В справке указываются данные заемщика, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты банка для перечисления суммы материнского капитала.

Оформление нотариального обязательства

Поскольку до снятия обременения выделить доли в жилом помещении невозможно, то раньше, чтобы использовать сертификат, нужно было оформлять обязательство и тратить деньги на услуги нотариуса.

В 2021 году необходимость предоставления этого документа отменили – вместо него в законе №256-ФЗ о поддержке семей с детьми закрепили обязанность выделения долей в течение 6 месяцев после полной оплаты кредита (часть 4 статьи 10).

Теперь в тексте самого заявления в ПФР есть отдельная графа, заполнив которую заявитель возлагает на себя соответствующие обязательства.

Если сотрудник МФЦ или Пенсионного фонда потребует документ от нотариуса, ссылайтесь на отмену подпункта 4 пункта 1.1 статьи №256-ФЗ (именно в нем шла речь об оформлении обязательства).

Подача заявления в ПФР

Иногда заявление о распоряжении материнским капиталом можно оформить прямо в офисе банка. Если в вашем банке такой возможности нет, то обратитесь в ПФР лично или онлайн. Другие варианты — заполнить форму в МФЦ или на портале госуслуг.

Документы, которые вам понадобятся:

  • сертификат;
  • паспорт и страховой номер (СНИЛС) заемщика;
  • паспорт второго родителя и обязательно свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора и справка из банка;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, подтверждающий перевод средств от банка на счет продавца недвижимости.

Если вы купили вторичное жилье, то пакет придется дополнить оригиналом или копией договора купли-продажи.

Если ваше будущее жилье еще только строится, то подготовьте копию договора долевого участия или разрешения на строительство дома.

Срок рассмотрения заявления – от 14 до 30 дней.

Подача заявления в банк

Согласование ПФР получено – пора направить заявку в банк. При себе нужно иметь паспорт, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда (если подавали заявление не в банке).

Как подать заявление

С организацией, предоставившей заем, нужно согласовать параметры досрочной выплаты. Для этого при подаче заявления нужно указать:

  • что вы используете маткапитал;
  • на что должны быть направлены средства – уменьшение платежа или срока кредитования, оплату основного долга или процентов.

После одобрения заявки не забудьте посетить банк еще раз:

  • при полном закрытии кредита – для получения документа, подтверждающего исполнение обязательств перед кредитором;
  • при частичном – для получения обновленного графика платежей.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

По закону кредитные организации не могут отказать в приеме МСК в счет оплаты задолженности по ипотечному займу. Однако заявка все же может быть отклонена в случае отсутствия согласования ПФР, из-за неполного пакета документов или при наличии в них ошибок.

Итог: Пенсионный фонд отказал. Почему это могло произойти?

  • Владелец по какой-то причине потерял право использовать сертификат
  • Отсутствуют какие-то документы, или найдены ошибки в предоставленных. Добавьте в заявку все, что требуется, и подавайте снова.
  • Недвижимость, приобретенная на заемные средства, относится к аварийному или ветхому жилью (то есть возникают сомнения, что покупка способствовала улучшению условий проживания).
  • Жилье принадлежит не только владельцу сертификата и его супругу, но и кому-то еще.

Если вы не согласны с решением, то имеете полное право обжаловать его в суде или апеллировать к вышестоящему органу.

У Алины и Саши никаких проблем в процессе оформления документов не возникло, и 10 июля сумма маткапитала была зачислена в счет ЧДГ, благодаря чему ребята уменьшили срок кредитования на 3 года и в итоге сэкономят на покупке квартиры 857 122 рубля (а это, между прочим, чуть более 13%).

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью

Для моих друзей эта информация пока не актуальна, но вам может пригодиться – при полном закрытии ипотеки необходимо запросить у банка подтверждающую справку и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ для снятия обременения с недвижимости.

Снятие обременения можно уточнить на сайте Росреестра через неделю после подачи заявления (примерно столько обновляется информация). Подробнее о том, как снять обременение, читайте здесь.

Выделение детских долей после закрытия кредита

После снятия обременения у вас будет полгода, чтобы выделить детям доли в приобретенной недвижимости.

Четких правил, устанавливающих размеры долей, нет. Но если они будут неоправданно малы, у собственников в будущем может возникнуть повод для обращения в суд по поводу их перераспределения.

Поэтому самый безопасный вариант – выделение долей пропорционально сумме сертификата, поделенной на количество членов семьи.

Исполнение данного обязательства контролируют пенсионный фонд, органы опеки и прокуратура. Нарушение может привести к серьезным последствиям, включая:

  • придется вернуть «материнские» деньги государству;
  • дальнейших сделки по продаже жилья аннулируют, а покупателей лишат права собственности или обяжут выделить доли чужим детям.

Какие есть риски

Материнский капитал – действительно хорошая мера поддержки. За счет сертификата можно снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет и даже полностью закрыть кредит раньше срока.

Однако стоит оценивать не только экономию, но и возможные риски.

Сокращение суммы налогового вычета

Налоговый вычет 13% положен только с суммы личных затрат на покупку недвижимости, коими средства маткапитала не являются. Поэтому если вы уже оформили возврат, то проценты, полученные с суммы МСК, придется вернуть.

Сложности при продаже недвижимости

Продать жилье, в котором выделены доли детям, сложнее. Если в семье есть несовершеннолетние, то для заключения сделки потребуется согласие органа опеки. Если вы не сможете убедить чиновников, что дети получат как минимум равноценные доли в другом жилье, то о продаже придется забыть.

Сложности при рефинансировании кредита в другом банке

Рефинансирование в другой кредитной организации предполагает переход долга с одновременным снятием обременения и переоформлением договора. Это может повлиять на права детей, имеющих доли в недвижимости, и привести к аннулированию сделки. Поэтому большинство банков не готово рефинансировать такие кредиты.

Источники — https://alfabank.ru/get-money/mortgage/kak-vospolzovatsya-materinskim-kapitalom-pri-pogashenii-ipoteki/
https://rosreestr.gov.ru/site/press/news/ob-obyazatelnom-vydelenii-doley-vsem-detyam-pri-ispolzovanii-matkapitala/?contrast=N
https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-obyazatelstvo-o-vyidelenii-doli-po-materinskomu-kapitalu
https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/kak-ispolzovat-materinskii-kapital-na-pogashenie-ipoteki-

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *