Перейти к содержанию

Какие документы нужны при страховом случае — ДТП по ОСАГО?

Как получить выплату по ОСАГО от Росгосстрах при ДТП

В Росгосстрах выплаты по программе ОСАГО проводятся в ракурсе компенсации ущерба, полученного пострадавшим лицом в происшествии, по характерным признакам, отнесенным в категорию страхового случая. Убытки покрываются за причиненный вред имуществу, здоровью и жизни. Возможен денежный и натуральный формат возмещения.

Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах

Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания.

Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:

  • повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
  • оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
  • смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
  • травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
  • статус инвалида у пострадавшего;
  • отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.

Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.

С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:

  • отнесение транспортного средства в категорию легковых;
  • возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
  • регистрация авто на территории РФ;
  • нахождение авто в собственности физического лица;
  • наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.

От чего зависит размер выплаты

На величину выплат по ОСАГО влияет много факторов. К их числу относятся:

  • обстоятельства происшествия;
  • вид ущерба — имуществу или здоровью;
  • формат оформления ДТП — по европротоколу или обычному протоколу;
  • категория претендента на выплату;
  • фактор возможности восстановления авто.

Если в результате страхового случая было повреждено имущество, то размер компенсации определяется денежной суммой, необходимой для приведения авто в состояние, которое было у него до ДТП. Ее величина не может быть больше 400 000 руб. В ситуации, когда заявка на получение выплаты подана выгодоприобретателем по причине смерти потерпевшего, на его счет начисляется 475 000 руб.

Если машина не подлежит восстановлению, то ее владельцу выплачивается компенсация в размере ее рыночной стоимости, но не больше лимитных значений.

Размер страховых выплат по ОСАГО при ДТП, оформленном по европротоколу, обычно не превышает 100 000 руб. для жителей регионов и до 400 000 для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Эта сумма выплачивается пострадавшему в аварии в случае регистрации извещения о событии в мобильном приложении, и при отсутствии разногласий между участниками.

Максимальная страховая сумма в Росгосстрах

В законе определены лимитные параметры выплат по ОСАГО. При нанесении ущерба имуществу компенсация проводится в пределах 400 000 руб. Если вред нанесен здоровью или жизни потерпевших, то выплачивается до 500 000 руб. на каждого из них.

В ситуации, когда ущерб превышает законодательно предусмотренные максимальные лимиты, которые могут быть выплачены по ОСАГО, недостающая сумма взыскивается с виновного. Чаще всего вопрос решается в судебном порядке. Однако прежде чем инициировать разбирательства через уполномоченные органы, следует воспользоваться претензионной схемой урегулирования проблемы.

Причины отказа в выплатах

Отказать в выплате по ОСАГО Росгосстрах может в ситуации, когда не соблюдены сроки уведомления страховщика о событии, отнесенном в категорию страхового. Для ДТП, параметры которого допускают оформление по европротоколу, страхователям выделяется 5 дней на извещение страховой компании. Если к оформлению аварии были привлечены дорожные инспекторы, то обращение в Росгосстрах должно быть не позже, чем через 3 года после страхового ДТП.

Ожидать отказа по выплатам можно в ситуациях:

  • формирования пакета документов поддельными бумагами;
  • обращения в Росгосстрах лица, не являющегося пострадавшим, или его выгодоприобретателя;
  • отсутствия обязательств у Росгосстрах — неоформленное ОСАГО или требование выполнения прав на прямое возмещение ущерба потерпевшим у страховщика виновника;
  • нанесения ущерба вследствие умысла страхователя или действий непреодолимой силы.

Можно ли оспорить отказ в выплате

При отказе страховой компанией Росгосстрах в ремонте по ОСАГО или в денежной выплате, пострадавший вправе оспорить решение. Прежде чем инициировать разбирательства, следует ознакомиться с причинами отклонения заявления на возмещение. Если они актуальны и соответствуют нормам закона, то не стоит терять свое время.

Оспорить отказ в выплате можно в претензионном порядке. Для этого нужно оформить досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие право на выплату. В законе не регламентированы сроки, в которые пострадавший может оспорить решение страховой компании.

После подачи претензии страховщику выделяется 10 дней для рассмотрения и вынесения решения. При отклонении претензионных требований пострадавшего или при отсутствии ответа в установленные сроки необходимо обращаться в судебные инстанции.

Порядок и этапы получения выплат по ОСАГО в Росгосстрах

Если пострадавший имеет права на получение компенсации, то ему после извещения Росгосстрах о происшествии, отнесенном в категорию страхового случая, необходимо оформить документы о страховом ДТП по европротоколу или с участием полиции. Собрав пакет документов, нужно обратиться в отделение страховщика для подачи заявления на выплату с подтверждающими событие документами.

Если уведомление о страховом случае было произведено через электронное приложение, то узнать статус состояния выплаты можно через сервис Рогосстрах. После рассмотрения пакета бумаг и одобрения заявки на возмещение пострадавшему производится выплата или выдается направление на ремонт.

Сроки предоставления выплат

Денежные выплаты по ОСАГО в Росгосстрах осуществляются в срок 20 дней. Если страховой компанией было принято решение компенсировать ущерб не деньгами, а в формате натурального возмещения, то направление на восстановительный ремонт по ОСАГО выдается в течение 30 дней с даты подачи заявления. Срок выплат страховой компанией не меняется при обращении выгодоприобретателями в случае смерти пострадавшего.

Необходимые документы

Для получения выплаты в Росгосстрах нужно подготовить пакет бумаг, которые подтверждают факт происшествия, определяют характер, нюансы ущерба и право заявителя на его компенсацию. В него входят:

  • паспорт;
  • доверенность или документы о смерти потерпевшего при обращении выгодоприобретателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на авто;
  • бумаги из полиции, дорожной службы или медицинского учреждения — пакет определяется видом и характером происшествия;
  • извещение о страховом ДТП;
  • банковские реквизиты получателя денежных средств.

Если в результате ДТП был нанесен ущерб здоровью, то для получения компенсации лечения и стоимости медикаментов понадобится расширенная справка из больницы, станции скорой помощи и от судмедэксперта. При привлечении виновника к административной ответственности к комплекту бумаг нужно приложить протокол.

Бланк заявления на выплату ОСАГО Росгосстрах

Подать в Росгосстрах заявление на выплату необходимо в отделении страховой компании лично потерпевшим. Реализация процедуры в онлайн-режиме невозможна. Допускается отправка документа по почте заказным письмом. В заявлении должна присутствовать информация:

  • данные заявителя и получателя;
  • подробности происшествия;
  • о наличии факта административного нарушения;
  • перечень повреждений имущества, жизни и здоровья;
  • регистрационный номер уведомления о наступлении страхового случая;
  • результаты экспертизы — если она была проведена;
  • сумма расходов — если потерпевший может ее указать.

Как узнать сумму и статус рассмотрения дела

Получить информацию о статусе страхового дела клиенты Росгосстрах могут через Интернет на сайте компании. Для этого не нужно регистрироваться в сервисе. Чтобы узнать сумму выплаты по ОСАГО, необходимо:

  1. Открыть официальный сайт компании.
  2. Перейти в меню «Страхование».
  3. Открыть раздел «Страховой случай».
  4. Нажать на ссылку «Узнать статус дела».
  5. Заполнить форму — личные данные страхователя и его индивидуальный номер.
  6. Нажать на кнопку «Узнать статус».

Информация о выплатах выводится на экран. В ситуации, когда вопрос еще не рассмотрен страховой компанией, на экране будет отображаться, что компенсация не определяется. В случае положительного решения страховщика, он об этом будет уведомлен.

Ему также предложат ожидать перечисления денег или получить направление на ремонт по ОСАГО в Росгосстрах. При отрицательной резолюции на заявление будет информирование об отказе в выплате.

Что делать после получения постановления о ДТП

В какую страховую компанию обращаться при страховом случае?

Федеральный закон «Об ОСАГО» чётко регулирует, в каких случаях с документами о ДТП нужно обращаться в свою страховую (это называется «прямым возмещением убытков»), а в каких — в страховую виновника.

Итак, в свою страховую компанию нужно обращаться в случаях, когда:

  • у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО,
  • вред причинён только имуществу (а не здоровью или жизни людей, в том числе пешеходов и пассажиров автомобиля).

До сентября 2021 года также присутствовало условие о том, что участников ДТП должно быть не более двух. Если Ваше ДТП произошло раньше, но с обращением Вы затянули, то это условие всё ещё касается Вас.

Но в обоих случаях (как при обращении в свою компанию, так и в страховую виновника) набор документов для обращения одинаков.

Срок подачи

Для получения компенсации от страховой компании в случае ДТП, страховщику необходимо представить все нужные документы в установленные законодательством сроки.

В случае ДТП как для КАСКО, так и для ОСАГО эти сроки составляют не более пяти дней с момента ДТП.

Весь список документов, которые надо будет предоставить страховщику в случае ДТП получения возмещения, рекомендуется заранее уточнить в страховой компании, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство четко устанавливает порядок и правила получения страхового возмещения при ДТП, в том числе и предусматривает весь перечень необходимых документов.

Про обоюдную договоренность при ДТП без расписки освещается в статье: обоюдная вина при ДТП. Если я скрываюсь после мелкого ДТП, что будет, смотрите на странице.

В каких случаях возможно лишение прав при ДТП, узнайте из этой информации.

Какие документы нужно собрать при страховом случае?

Запомните, перечисленные ниже документы при страховом случае исчерпывающе — это значит, что страховая компания не имеет права требовать какие-либо дополнительные документы.

К слову, понять, что именно Вы потерпевший в ДТП очень просто — нигде не должен быть указано, что Вы нарушили ПДД перед или во время ДТП. То есть на Вас не должно было быть вынесено постановление, определение об отказе в возбуждении дела или протокол о нарушении, а виновнику должен быть вынесен один из этих перечисленных документов. Если виновными признаны оба участника, то только суд устанавливает степень вины, а выплаты Вы получаете соразмерно степени такой вины.

Например, если виновность распределена 70/30%, И 30% вины на Вас, то Вы получите только 70% от оценённой суммы ущерба или ремонт на 70% суммы в случае, когда возмещение будет в виде ремонта, а не выплаты.

Важно! Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты.

Это абсолютно бесплатно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

или позвонить по бесплатному номеру 8

Документы при страховом случае:

Если причинён вред здоровью

Если потерпевший погиб

Кроме того, могут предъявляться и дополнительные требования по выплате, если осуществлялись разного рода другие расходы. Все эти расходы и документы, которые нужно предъявить при страховом случае по ОСАГО, Вы можете посмотреть в Правилах страхования в главе 3.

Документы для получения компенсации от страховой компании после ДТП

К упомянутому выше заявлению дополнительно потребуется приложить пакет документов, перечень которых прописан в п. 3.10 упомянутого ранее приложения 1 к Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

1Копию паспорта потерпевшего, надлежащим образом заверенную у нотариуса или у органа, выдавшего названный документ.

2Если заявление в страховую будет подавать ваше доверенное лицо, то доверенность также нужно будет включить в пакет необходимой документации. Образец доверенности для страховой компании при ДТП можно посмотреть ниже.

3Ваши банковские реквизиты. Бумагу с реквизитами карточки, на которую будет перечислена страховая выплата, можно взять непосредственно в отделении банка.

4Справку о ДТП по форме, утвержденной приказом №154 МВД от 01.04.2011 г. Этот документ выдается водителю инспектором ГИБДД.

5Полностью заполненное извещение о ДТП с объяснениями и схемой.

6Копии протокола и постановления об админ. правонарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела (если не налагается штраф).

7Документы на пострадавшее в аварии имущество — свидетельство транспортного средства (СТС).

и извещения и заявления на выплату по страховому случаю

Как уже было написано выше, бланк извещения о ДТП установленной формы, а бланк заявления на возмещение ущерба в виде ремонта или выплаты денег пишется в свободной форме.

  • (формат DOCX),
  • (формат PDF для заполнения от руки),
  • (формат DOCX, две страницы нужно распечатать на одном листе с двух сторон),
  • (формат PDF, две страницы нужно распечатать на одном листе с двух сторон).
  • с официального сайта Российского союза автостраховщиков.

В какой срок нужно обратиться в страховую компанию с документами?

Срок, в течение которого необходимо обратиться в страховую компанию, чётко регламентирован ФЗ «Об ОСАГО». Срок этот составляет 15 дней, кроме нерабочих праздничных дней.

Что, если не успели подать документы в срок?

Если Вы по тем или иным причинам (например, Вам задержали выдачу справки о ДТП) Вы не успели подать заявление на возмещение со всеми необходимыми документами по страховому случаю, то отчаиваться не стоит. Срок 15 дней для обращения за выплатой или ремонтом не является поводом для отказа в выплате или ремонте Вашего автомобиля. И здесь следует руководствоваться Гражданским кодексом, срок исковой давности по которому составляет 2 года.

То есть в течение двух лет Вы можете подать документы в страховую по аварии.

Но тянуть всё же не стоит. Есть редкие случаи выигранных дел в судах страховыми компаниями, когда из-за очень длительного срока задержки подачи документов по страховому случаю невозможно было определить достоверно, в каком именно ДТП были получены те или иные повреждения, а также точно установить сам факт наличия ДТП.

Как правильно сдать документы при страховом случае по ОСАГО?

Если все документы по ДТП собраны, их необходим передать в страховую компанию. Но перед этим желательно сделать копии (отксерокопировать) на всякий случай несколько важных документов, оригиналы которых останутся в страховой компании:

  • справку о ДТП,
  • извещение о ДТП,
  • постановление, протокол или определение об отказе в возбуждении.

Далее есть два варианта: либо принести и сдать в страховую компанию эти документы лично, либо отправить по почте с описью вложений заказным письмом с уведомлением о вручении. В первом случае, когда Вы принесёте документы лично, то страховая компания должна выдать Вам акт приёма документов, ну или отказать в приёме при наличии недостаточных документов.

Если в страховой отказываются выдать акт или требуют какие-либо дополнительные документы, то тогда лучше отправить их письмом вышеуказанным способом. Также на всякий случай необходимо снять на видео факт отказа.

Заявление и документы для выплаты страхового возмещения по ДТП

В случае, если договоренность между сторонами при совершении ДТП не достигнута либо ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП составил более 50 000 рублей, оформление документов без представителей полиции нежелательно.

Важно запомнить, как происходит получение страховки после ДТП. Для начала потерпевший и виновник должны сообщить своим страховым компаниям о произошедшем ДТП сразу после его совершения.

Если ДТП оформлено без присутствия представителей полиции, в срок не позднее пяти, либо пятнадцати дней, в остальных случаях, страховщику необходимо сообщить о происшедшем ДТП.

Для выплаты потерпевший адресует страховой компании заявление в произвольной форме, а для определения степени причиненного вреда предъявляет поврежденное имущество для осмотра и проведения экспертизы. Страховщик проводит осмотр/экспертизу не позже пяти дней после получения заявления потерпевшего. Если для проведения осмотра потребуется изучение транспортного средства виновного – необходимо присутствие второго участника аварии.

Документы, предоставление которых необходимо в страховую компанию для получения выплат:

  • паспорт и заверенная копия;
  • извещение о ДТП ;
  • платежные реквизиты;
  • справка №154;
  • копия протокола об административном правонарушении.

Образцы документов Типовое заявление в страховую на выплату компенсации — образец

Извещение о ДТП (заполняют все водители-участники ДТП)

Справка 154 заполняется представителем ГИБДД. Очень тщательно проверяйте каждую букву в справке — в дальнейшем это может повлиять на размеры страховых выплат, ведь будет трудно доказать, что вмятины на машине появились именно в результате аварии, а не до нее.

При нанесении вреда имуществу потерпевший дополнительно представляет:

  • документы, подтверждающие права собственности на пострадавшее имущество;
  • квитанция по оплате услуг экспертов;
  • заключение независимого эксперта о причиненном ущербе;
  • иная документация, которая подтверждает нанесение вреда имуществу.

Страховая компания возмещает ущерб, если потерпевший предоставляет аргументы о нанесении вреда своему здоровью. Главные доказательства этого факта – документальное подтверждение каждого требования.

Что делать, если страховая отказывает в выплате или ремонте?

Порядок действий при получении отказа от страховой компании сильно зависит от причины такого отказа. Наиболее распространённые причины отказа в выплате или ремонте авто:

  • неполный набор документов;
  • неправильный по мнению самой страховой адресат страховой компании (нужно обращаться в страховую виновника, тогда как Вы обратились в свою, и наоборот);
  • сомнения страховой компании в наличии самого факта ДТП;
  • банкротство страховой компании или отзыв лицензии на осуществление выплат или производство ремонта;
  • и ещё небольшой ряд редких причин.

При отказе в связи с неполным набором документов по страховому случаю нужно разбираться, чего именно не хватает и как откуда это взять. Нужно понимать, что отказ в выплате чисто по формальной причине незаконен. Суды рассматривают не формальные причины отказа, а конкретно невозможность произвести выплату или доказать факт наличия ДТП из-за недостатка документов по этому ДТП.

В других случаях нужно смотреть конкретную ситуацию, законен отказ или нет. Отметим лишь, что судебные процессы в таких форматах гораздо чаще завершаются в пользу потерпевших, чем в пользу страховых компаний, и здесь для анализа дальнейших действий статьи будет недостаточно — Вам нужно будет обратиться к опытному юристу-представителю (только не к адвокату). Не беспокойтесь, любой юрист сможет сделать и скажет Вам прогноз исхода дела по такому отказу, а в случае выигрыша Вам возместят расходы на такого юриста (и нередко юристы в случае высокой вероятности выигрыша суда и вовсе не берут денег от потерпевшего сразу, а только после исполнения проигравшей стороной денежных обязательств).

Какие сроки выплат и ремонта после подачи документов?

После того, как Вы подали документы на выплату или ремонт машины, в течение 5 дней страховая обязана осмотреть и провести экспертизу повреждений автомобиля (а Вы обязаны в течение 5 дней предоставить автомобиль на осмотр либо принять представителя страховой компании по указанному в заявлении адресу, если автомобиль не на ходу) либо в течение 3 рабочих дней после получения этих документов по почте оповестить потерпевшего о недостаточности таких документов. Если документы приняты, то в течение 20 дней, кроме праздничных нерабочих, страховая обязана перечислить деньги или дать направление на ремонт потерпевшему. Причём, указанные выше 5 дней включены в срок выплаты/направления на ремонт.

Если ДТП оформлялось по европротоколу, то оба участника ДТП обязаны представить бланки извещения в страховую в течение 5 дней после ДТП. Это важно, так как в случае непредоставления своего бланка виновником ДТП его ждёт регресс. Кроме того, оба участника обязаны предоставить для осмотра свои автомобили в течение 5 рабочих дней после требования от страховой.

Также обоим участникам ДТП нельзя ремонтировать в случае европротокола свои автомобили в течение 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных, после аварии.

За просрочку выплаты страховая компания платит неустойку (пени) в размере 1% от суммы выплаты или оценочной стоимости ремонта за каждый день просрочки. Об это нужно писать отдельное заявление после получения выплаты или направления на ремонт.

При ремонте минимальная гарантия по такому ремонту должна составлять не менее полугода, а на кузовные работы и работы по покраске — не менее года. Срок ремонта может составлять не более 30 дней после сдачи потерпевшего автомобиля в автосервис.

В завершение статьи настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с важными статьями ФЗ «Об ОСАГО» по части страховых случаев: статьи 11-14.1 закона.

Как правильно оформить ДТП, чтобы не получить отказ по КАСКО?

1. Ни в коем случае не покидайте место происшествия без оформления ДТП.

Помните, что забор, столб, дикое животное и другие объекты – это чья-то собственность. Если не оформить аварию надлежащим образом, впоследствии вам могут предъявить регрессное требование. Кроме того, без документов полиции страховщик почти наверняка откажется ремонтировать автомобиль по КАСКО.

2. Обеспечьте безопасность на дороге:

  • Включите аварийную световую сигнализацию.
  • Не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.
  • Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

3. Зафиксируйте обстоятельства ДТП:

  • ВАЖНО: не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.
  • Зафиксируйте расположение и повреждения транспортного средства на фото или видео. Заснимите место аварии как минимум с четырёх сторон.
  • Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
  • Узнайте, есть ли свидетели происшедшего. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или другое).
  • Помните, что нельзя покидать место происшествия (п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ). Если Вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и уточните своё местоположение. Альтернативный вариант: узнайте адрес ближайшего дома, а на трассе найдите ближайший знак километра шоссе.

4. Если создаётся препятствие для движения другого транспорта, уберите авто с проезжей части. Препятствием считается занятие полосы движения вне зависимости от возможности объезда.

В зависимости от обстоятельств аварии порядок последующих действий может разниться. Поэтому важно получить дальнейшие инструкции от компетентных органов. Возможные указания сотрудников полиции:

  • Убрать авто с проезжей части, если создаётся препятствие.
  • Или ехать на пост ДПС или в подразделение полиции для оформления документов.
  • Или ждать прибытия наряда ГИБДД.

5. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

Чаще всего правила КАСКО обязывают сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Лучше сделать это с места аварии во избежание возможных проблем при урегулировании убытка.

Телефон страховщика указан на бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию относительного дальнейшего урегулирования убытка.

6. Заполните извещение о ДТП.

В идеале следует заполнить извещение о ДТП непосредственно на месте происшествия. Правда, в большинстве случаев данный документ можно заполнить в офисе страховщика при подаче документов на выплату или дома.

Процедура получения страховки после того, как попал в ДТП

Каждого водителя может затронуть вопрос, как после ДТП можно получить страховку. Сейчас все владельцы транспортных средств обязаны иметь полис ОСАГО – именно он в случае дорожного происшествия покроет затраты, касающиеся нанесенного ущерба. Те, кому не приходилось попадать в аварию, могут не знать, когда и куда нужно обращаться, чтобы с помощью полиса получить страховку.

Рассмотрим, какой должен быть порядок действий, чтобы можно было претендовать на компенсацию.

Поведение при аварии

Получение страховки после ДТП напрямую зависит от действий человека после аварии. Если, к примеру, не зафиксировать повреждения, то в выплате страховки могут отказать или значительно занизить сумму, что тоже нежелательно. Поэтому водитель должен знать, какие предпринять действия, чтобы не возникло проблем с законом и со страховщиками.

Разберем, как вести себя при аварии.

  1. Сразу остановить машину. Нельзя скрываться с места столкновения, иначе имеют право отобрать водительское удостоверение.
  2. Включить аварийку и поставить знак аварийной остановки. Если ДТП случилось ночью, следует надеть светоотражающий жилет, чтобы не стать причиной еще одного столкновения.
  3. Если среди людей есть жертвы, потребуется оказать первую помощь и вызвать скорую. Нужно проявить аккуратность, потому что иногда человека лучше не трогать и тем более не применять грубую силу, иначе внутренние повреждения могут привести к летальному исходу. Следует ориентироваться по ситуации, причем иногда лучше дождаться врачей.
  4. Дальнейшая последовательность действий – позвонить сотрудникам ГИБДД и сообщить о происшествии. Исключение составляет случай, когда можно самостоятельно заполнить европротокол. Речь идет о небольших авариях без жертв.
  5. Для получения страховки необходимо сразу сообщить своей компании об аварии, поэтому еще на месте нужно туда позвонить.
  6. Пока не приедут сотрудники ГАИ, не следует передвигать автомобиль или трогать какие-либо предметы. Необходимо сделать фотографии или видеосъемку места происшествия, чтобы использовать эти данные в качестве доказательства.

Иногда для страховой после ДТП необязательно вызывать сотрудников ГИБДД. Подобное допускается, если авария небольшая, нет жертв, а предполагаемая сумма ущерба – не больше 50 000 рублей. Тогда люди могут заполнить европротокол и разъехаться по своим делам.

Однако важно, чтобы у них не было разногласий по поводу обстоятельств аварии. Также потребуется, чтобы их мнения сошлись по поводу того, кто виновен.

В других случаях закон требует, чтобы люди пригласили сотрудников ГИБДД на место происшествия. Вместе с ними нужно заполнить справки, которые позже потребуются для страховой компании. Необходимо проверить все пункты и только потом подписывать бумаги.

Получение выплаты

Существует порядок действий, который позволяет получить компенсацию по полису ОСАГО. Но прежде стоит разобраться, какая сторона обязана платить. Погашением ущерба будет заниматься тот человек, который признан виновником аварии.

Именно его страховая организация станет выплачивать компенсацию.

Проблема может появиться, если у человека отсутствует транспортный страховой полис. Также может оказаться, что у него закончился срок действия или водитель, который был за рулем, не числится в списке допущенных к управлению. В этих случаях страховой выплаты не будет, и придется доставать деньги из своего кармана.

Повезет, если сумма ущерба небольшая, в противном случае человек потеряет много денег.

Если не наблюдается проблем с ОСАГО, стоит задуматься, как можно получить страховку при ДТП. Недостаточно только позвонить по телефону – потребуется собрать справки и прийти с документами в организацию. Рассмотрим, что делать нужно человеку.

Процедура стандартная и обычно не вызывает затруднений. Но важно все сделать своевременно, иначе возникнут сложности. Для личного обращения в страховую компанию отводится всего 3 дня.

Если человек хочет получить компенсацию, он должен уложиться в этот срок.

Еще на месте столкновения у других участников потребуется взять контактные данные, паспортные сведения, номер страхового полиса и информацию о машине. Желательно сверить все с документами, чтобы убедиться в правдивости данных.

Дальнейшие действия направлены на получение справки из ГИБДД. Данный орган должен выдать документ по поводу аварии. В нем отмечаются важные сведения, в том числе количество повреждений и их описание в деталях.

После составления официальных бумаг следует обратиться непосредственно в страховую компанию, причем чем раньше, тем лучше. В случае опоздания организация имеет право отказать в компенсации.

Потребуются следующие документы:

  • национальный паспорт;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • справка из ГИБДД о произошедшей аварии;
  • страховой полис;
  • справка из больницы (при необходимости).

Важно! Может потребоваться предоставить доверенность, если действия осуществляет представитель, а не сам владелец полиса. В полномочиях должно указываться, что он имеет право участвовать в данной процедуре.

Рассматривая вопрос, как получить страховку за ДТП, нужно упомянуть о следующем. Человеку потребуется обратиться в суд, который примет решение по поводу того, выплачивать компенсацию или нет. Лучше всего обратиться в суд самостоятельно, чтобы ускорить процесс.

В течение 10-ти дней будет принято решение. Полученный документ нужно отнести страховщикам, а его копию – оставить себе.

Понадобится провести экспертизу по поводу нанесенных повреждений и стоимости их устранения. Ее выполняет сама компания, но при желании можно обратиться к независимому эксперту. Подобная необходимость возникает, если человек не согласен с вердиктом организации.

Если на данном этапе все пройдет гладко, то останется только дождаться выплаты. Ее осуществляют в течение 90 дней. Если компания затянет процесс выплаты, необходимо пожаловаться на это самой организации или сразу в Центробанк.

Не стоит ждать, пока придут деньги, если уже прошел положенный срок. Также следует помнить о том, что в виду имеются календарные дни, поэтому не верьте работнику, который скажет, что подождать нужно 90 рабочих дней.

Иногда человека не устраивает решение страховой компании. Возможно, там незаконно откажут в компенсации или значительно уменьшат ее размер. Тогда можно обратиться в вышестоящие органы. В крайнем случае следует подать иск в суд, если сама организация не урегулировала вопрос, а Центробанк не смог помочь.

Если человек все сделал правильно и по закону может претендовать на компенсацию, есть большой шанс выиграть дело в суде.

Сильное повреждение автомобиля

Мы рассмотрели вопрос, как выплачивается страховка, если транспортному средству нанесли ущерб. В большинстве случаев его удается быстро разрешить, и человеку даже не приходится обращаться в суд. Но совсем другое дело, если машина сильно пострадала. Бывают аварии, когда автомобиль не просто теряет способность передвигаться, а становится похожим на груду металла.

В этом случае его или невозможно восстановить, или это будет стоить дорого.

Страховая компания имеет право поднять вопрос о конструктивном уничтожении машины. При этом клиент останется и без авто, и без выплат. Но предварительно проведут оценку состояния машины: если выяснится, что для восстановления потребуется от 60 до 80% стоимости транспортного средства, то тогда страховщики настаивают на тотальной гибели машины.

В этом случае нужно поднять вопрос об оценке стоимости остатков. При этом важно решить, кому в собственность они отойдут. Если решение примут в пользу владельца ТС, то он сможет получить компенсацию.

Главное – своевременно обратиться в организацию и представить все необходимые документы. Тогда можно будет избежать многих проблем, а при необходимости – решить вопрос через суд.

Что такое страховой случай по ОСАГО и в каких случаях выплачивается?

ОСАГО – обязательный документ для законного управления транспортным средством в России. Заложенные в него возможности предполагают возмещение ущерба, принесенного людям и/или транспортному средству в результате ДТП. Однако условия такой компенсации должны быть четко выполнены, т.е. страховой случай должен наступить.

Тому, что такое страховой случай по ОСАГО, когда он считается наступившим, а когда, наоборот, не будет признан таковым, подробно разберем в данной статье.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

Страховой случай по ОСАГО – это совокупность произошедших событий, в результате которых нанесен вред людям, транспортным средствам или другим объектам, что, в соответствии с нормами законодательства РФ и страховым договором, привело к компенсации возникшего ущерба со стороны страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

Несложно заметить, что формулировка довольно обтекаема, но, с другой стороны, будь иначе, данная статья бы не потребовалась. Соответственно, наша главная задача убрать все лишнее, чтобы оставшаяся информация однозначно относилась к страховым случаям по полисам автогражданской ответственности.

Что не является страховым случаем?

Рассмотрим ситуации, которые могли бы интерпретироваться как страховые случаи, но фактически ими являться не будут в силу положения законодательства. Эти нормы четко определены, и обязательно будут перечислены, но сначала придется ненадолго… заглянуть в будущее.

Нормы-исключения, регулируемые отдельной сферой законодательства

Здесь и далее в статье будут встречаться, как пункты (нормы, положения) однозначного трактования, так и те, для которых вводятся исключения. Речь идет о моментах, обозначенных в законодательстве так:

Речь идет о беспилотных автомобилях. Их тестирование уже сейчас массово проходит на закрытых территориях Распределительных центров и складских комплексов, но в самое ближайшее время планируется выезд на дороги общего пользования. Так, до 2024 года грузовые беспилотники выйдут на доставку грузов по трассе М11 (Москва – Санкт-Петербург), а к 2030 году сеть дорог, где будут использованы такие автомобили, составит около 20 тысяч километров.

Какие случаи не будут признаны страховыми?

Прежде всего, случай не будет признан страховым, если есть возможность интерпретировать его как форс-мажор, т.е., если ущерб нанесен в результате:

  • Стихийного бедствия.
  • Военных действий, в т.ч. гражданского конфликта.
  • Массовых беспорядков, народных волнений, протестов на общественном уровне, стачек, забастовок и т.п.
  • Ядерной катастрофы, воздействия радиации.
  • Преднамеренных действий самого потерпевшего и его сговора с другими сторонам происшествия.
  • Других причин возникновения ущерба, снимающих со страховой компании ответственность по нормам действующего законодательства.

Последний пункт детально расшифровывается в ч.2 ст.6 Закона об ОСАГО (ФЗ №40). Случай не считается страховым, если:

  • Вред причинен иным транспортным средством, кроме обозначенного в полисе ОСАГО [кроме б/п] .
  • Ущерб нанесен в ходе испытаний, обучения или соревнований, проводимых на специально выделенных для этого участках / зонах.
  • К компенсации выдвигается требование по упущенной выгоде или моральному вреду [кроме б/п] .
  • Произошло загрязнение окружающей среды (речь не о том, что при наличии такого загрязнения компенсация по ОСАГО не выплачивается, а о том, что не компенсируется именно сам факт загрязнения).
  • Причинен вред жизни или здоровью работника в рамках исполнения им своих обязанностей, если такая компенсация полагается по другим видам страхования или выплатам от работодателя / государства.
  • Работодатель выплатил работнику за вышеуказанный ущерб и обращается в страховую за компенсацией этих расходов.
  • Вред причинен воздействием груза, перевозимого застрахованным, если такой вред подлежит компенсации по другим НПА.
  • Вред причинен при погрузке / выгрузке груза на ТС.
  • Повреждения / уничтожение касаются антиквариата или других уникальных предметов, объектов, зданий, сооружений, представляющих собой историко-архитектурную ценность, а также драгоценных и полудрагоценных камней и изделий, ценных бумаг, наличных денежных средств, предметов религиозного применения, произведений искусства, литературы, науки и другой интеллектуальной собственности.

Очевидно, что ДТП с причинением вреда здоровью или ущерба ТС, но не подпадающие под перечисленное, являются страховыми случаями по ОСАГО (ситуациями, когда страховой случай наступает).

Как оформить страховой случай по ОСАГО?

Существует два основных способа оформления ДТП: по европротоколу и через вызов сотрудников ГИБДД (или других лиц, имеющих право на фиксацию происшествия).

Оба варианта направлены на то, чтобы составить документ, описывающий обстоятельства ДТП, и являющийся основанием для признания происшествия страховым случаем.

Вариант 1. ДТП без пострадавших (по европротоколу)

Мы использует формулировку «без пострадавших», т.к. она устоялась в разговорном языке и применяется очень часто. Однако юридически она не совсем верна, т.к. для возможности применения данного типа оформления есть и другие условия. Но сначала общее понятие:

Оформление ДТП по европротоколу для ОСАГО – это возможность участников аварии произвести формальное документирование произошедшего без привлечения третьей стороны (сотрудника ГИББД / ГАИ, представителя страховой и т.д.).

Данный вариант возможен при одновременном выполнении следующих условий:

  1. В ДТП нет человеческих жертв, т.е. пострадали только ТС.
  2. Суммарно ущерб не превышает 100 тысяч рублей и этот факт не вызывает разногласий у участников аварии.
  3. Нет разногласий и по обстоятельствам происшествия.
  4. Участниками являются только два ТС, и у каждого из них есть действующий полис ОСАГО.
  5. Протокол составлен, проверен и подписан обеими сторонами ДТП.

О том, как составить данный тип извещения и что необходимо предпринять далее подробно рассмотрено в данном материале, а составление документа через специальное мобильное приложение описано в этой статье.

Вариант 2. ДТП с пострадавшими (случаи, когда европротокол не применим)

«С пострадавшими» — так же не вполне корректный юридический термин, т.к. сюда попадают все случаи, когда европротокол применен быть не может, т.е. потребуется вызов на место сотрудника ДПС (или, как минимум, связь с ним для получения дальнейших инструкций). В этом варианте жертв может и не быть, а не выполняться может другое условие европротокола (например, машин было больше 2х, или не удалось договориться о виновном).

В конечном итоге стороны должны получить то же извещение, однако подтвержденное третьей стороной (чаще инспектором ГИБДД).

Как вызвать сотрудника ДПС на место аварии?

Это стандартная процедура, к тому же не имеющая опосредованное отношение к рассматриваемой теме, но без нее протокол аварии составлен не будет, и случай может быть не признан страховым. Поэтому очень коротко упомянем последовательность шагов. Порядок действий таков:

  1. Остановите транспорт в месте происшествия.
  2. Включите аварийную сигнализацию.
  3. Поставьте знак аварийной остановки (15 м от автомобиля в городской черте и в 30 м на загородной трассе).
  4. Если есть пострадавшие, обязательно вызовите скорую помощь: телефоны 112 или 103.
  5. Свяжитесь с полицией: телефоны 112 или 102.
  6. Дождитесь приезда инспектора либо выполните другие его требования (такое редко бывает при несерьезном ДТП – тогда водителям предлагается зафиксировать аварию и подъехать на ближайший пост).
  7. Сфотографируйте или снимите на видео все, что может иметь отношение к ДТП, включая сами ТС, пострадавшие элементы, окружающую обстановку, если это имеет значение – дорожные знаки.

Заключительным этапом, после документальной фиксации, будет сообщение в страховую.

Подача заявления о наступлении страхового случая

Сообщить о страховом случае нужно в течение 5 дней (календарных, без учета нерабочих праздничных дней) в свою страховую или в компанию, выдавшую ОСАГО виновному. Однако обращение в свою возможно только в случае т.н. прямой компенсации убытков.

Детали по прямой компенсации можно узнать по ссылке выше, здесь лишь коротко напомним, что это возможно, если:

  • В ДТП нет жертв, т.е. поврежден только транспорт.
  • У всех сторон есть ОСАГО (количество сторон в данном случае значения не имеет).

Если данные условия не выполняются, обращаться придется в страховую компанию виновного.

В любом случае составляется заявление на возмещение убытков, к которому прилагаются извещение о ДТП и все документы, имеющие отношение к произошедшему. Бланк заявления определен в Приложении 6 к Положению Банка России №431-П от 19.09.2014 (О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Скачать образец для ознакомления можно по этой ссылке, однако лучше брать бланк непосредственно в страховой, т.к. он может иметь фирменные отличия (например, содержать логотип компании).

Получив пакет документов, в который входит заявление и прочие приложения, ответ страховая компания обязана дать в течение 20 дней, а при выказанном желании потерпевшего произвести ремонт за свой счет (в выбранной мастерской) – до 30 дней (ст.4.22 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П).

По истечению указанного срока заявитель получит ответ: назначенную сумму выплат и/или направление на ремонт, при наступлении страхового случая, или аргументированный отказ в выплате ОСАГО.

Получение акта о страховом случае

Акт о страховом случае – очень важный и при некоторых обстоятельствах необходимый документ. Это перечень всех обстоятельств дела, всего нанесенного ущерба (его характера, последствий), назначенных выплат с классификацией по каждому виду ущерба, их сроков, доказательств, в т.ч. фото / видео материалов и другой, имеющей отношение к рассматриваемому случаю, информации.

Акт составляет страховщик на основании всех предоставленных сведений, а также по результатам осмотра, проводимых экспертиз и т.п. Оформляется акт только при назначении компенсационных выплат (как прямых, так и страховых), т.е. при натуральной компенсации (ремонт за счет страховой) акт не составляется (ст.4.22 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П).

В соответствии с правилами конкретной компании, акт о страховом случае может выдаваться пострадавшей стороне по умолчанию, однако такой обязанности законодательство не подразумевает. Одновременно, ст.4.23 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П устанавливает обязанность страховщика предоставить такой акт по письменному требованию.

Для получения акта (если он не предоставлен по умолчанию):

  1. Обратитесь в страховую с заявлением о выдачи акта. Скачать образец можно по этой ссылке.
  2. Заявление подается лично или по почте – заказным письмом с уведомлением.
  3. В течение 3 дней (календарных, без учета нерабочих праздничных) страховая должна предоставить ответ в виде копии акта.

Отказ от выдачи акта является грубым нарушением законодательства. Воздействовать на нарушителя можно путем обращения в ЦБ РФ, РСА, куда необходимо направлять жалобу, или в судебном порядке. Подробнее о жалобах на страховую можно узнать в данном материале.

Часто задаваемые вопросы

С точки зрения ОСАГО сам факт наезда не будет являться страховым случаем. Ведь препятствие не может быть виновным в ДТП, и не может иметь страховки. Однако если такой наезд произошел в результате действия другого водителя, и это имеет документальное подтверждение, то попробовать получить компенсацию можно.

На практике это не простой процесс, т.к. автомобили непосредственно не соприкасались, но грамотный юрист по страховым случаям сможет доказать в суде (при необходимости), что вина в аварии лежит на другом водителе.

Компенсационные выплаты возможны только после признания происшедшего страховым случаем – распространяется это и на ОСАГО, и на любой иной полис. В обычных условиях оформление и получение денег проходят просто, однако бывают случаи, когда между сторонами возникает конфликт.

Существуют стандартные методики урегулирования таких проблем, но, если самостоятельно решить вопрос не удается, обратитесь за помощью к юристам по страховым выплатам. Связаться со специалистами можно по указанному на сайте номеру или посредством специальной формы, расположенной ниже.

Источники — https://rosgosstrah.com/vozmeschenie-uscherba/
https://autocheck.su/strahovka/obrashchenie-v-strahovuyu-pri-dtp.html
https://proavtopravo.ru/avtostrahovanie/kak-posle-dtp-poluchit-strahovku.html
https://urist-consult.com/strahovoj-sluchaj-po-osago.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *