Перейти к содержанию

Передаются ли долги по кредитам по наследству?

Банкротство умершего должника и дележка имущества: в поисках справедливости

«Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!» — как не вспомнить великого классика? Увы, от безвременной кончины нет страховки.

Арбитражные управляющие признают, что в 2021 дел о банкротстве умерших стало больше. Люди умирают, не рассчитавшись с долгами, и иногда разумно признать банкротство умершего. Законодатели предусмотрели такую возможность в ст.

223.1 закона № 127-ФЗ О банкротстве.

Рассмотрим, как проходят расчеты после смерти должника. Можно ли вообще банкротить гражданина после смерти?

Можно ли обанкротить умершего гражданина?

По статистике, около 1/5 россиян пользуются кредитными картами, а кредиты гасят больше половины взрослого населения. Жизнь в кредит для кого-то удобна, для кого-то неизбежна — копить в российских реалиях сложно и рискованно.

Но вот, человек внезапно умирает. У него остаются непогашенные обязательства: ипотека, кредитные карты или микрозаймы. И наследство.

Как будут развиваться события?

При банкротстве умершего человека признание его несостоятельности — это реализация имущества и расчеты с кредиторами. Наследство составит конкурсную массу. Если после продажи конкурсной массы останутся задолженности, кредиторы не смогут потребовать возмещения от наследников.

За банкротством умершего вправе обратиться:

  • кредиторы, если задолженность составляет больше 500 тыс. рублей, а просрочка вышла за пределы трехмесячного срока;
  • наследники;
  • ФНС как представитель государства, если у усопшего были крупные долги перед бюджетом (от полумиллиона рублей).

Нотариус обязан подать заявление в Арбитражный суд, если умер человек, который на момент смерти проходил реструктуризацию долгов. Нотариус ходатайствует о прекращении реструктуризации, и переходе к реализации имущества. При этом он обязан оповестить управляющего о наследственной массе.

Вывод: человека действительно можно обанкротить после смерти с целью рассчитаться и списать его долги.

Как проводят банкротство после смерти человека?

При подаче заявления нужно указать, что банкротить будут покойного. Это важно. Вместе с остальными документами подается свидетельство о смерти.

В остальном процедура проводится в таком же порядке.

  • Суд рассматривает документы и вводит процедуру реализации имущества. Реструктуризация не проводится.
  • Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества умершего должника.
  • Наследники вправе требовать исключить из конкурсной массы единственное жилье, если они проживали в нем совместно с почившим. Также вещи стоимостью до 10 тысяч рублей можно не продавать. Остальные ценные объекты будут проданы.
  • Утверждается порядок и сроки проведения торгов, продают собственность умершего банкрота.
  • Далее финансовый управляющий проводит расчеты, и суд завершает процедуру.

В результате умершего человека освобождают от финансовых обязательств. На практике возникают проблемы.

  • Финансовые управляющие отказываются от ведения таких дел. Причина проста: подобные процедуры затягиваются надолго из-за оспаривания сделок и споров с гос.органами и банками.
  • Технические препятствия. Элементарно: по закону должник обязан передать управляющему доступ к своим счетам и картам. Взамен на имя должника открывают спецсчет, куда и поступают средства конкурсной массы. Когда управляющий обращается с этим требованием в банк, ему отвечают, что это невозможно. Нельзя открыть счет на имя умершего человека, система не пропускает. Приходится доказывать. Также сложно получить выписку или справку от имени умершего.

Заявление требований в реестр кредиторов. На практике суды легче принимают требования, которые были просужены. Например, кредитный договор, по которому вы не платите. Банк обращается в суд и получает приказ.

Далее, при включении в реестр кредитор подает вместе с договором этот приказ.

Как правило, долги с судебным подтверждением принимают легко. С непросуженными долгами сложнее. Умерший не подтвердит факт задолженности, а где искать его документы известно не всегда.

Если кредитором выступает физическое лицо с распиской, ему будет сложно доказать суду, что заем действительно был предоставлен.

Возможны споры и в отношении имущества наследников. Смысл процедуры сводится к тому, что банкротство умершего проводится обособленно. При банкротстве покойного имущество его наследников не должно пострадать.

Но часто в семье «все общее», а банки настаивают на продаже наследства.

Наследники обычно выступают заинтересованными лицами в процедуре банкротства физических лиц покойных. Они выступают в интересах наследственной массы. В частности, у них есть право:

  • подавать ходатайства;
  • обжаловать судебные акты и постановления;
  • присутствовать на собраниях кредиторов, без права голоса.

Как определить наследника? Этот статус физ. лицо получает на основании заявления, поданного нотариусу. Соответственно, если заявление было подано, то у человека возникает право участвовать в процессе Арбитражного суда.

Имущество в банкротстве после смерти должника

В конкурсную массу включают все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:

  • исключают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
  • личные вещи, наградные знаки и ордена не включаются в конкурсную массу.

Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:

  • текущие платежи;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.

Далее — выплаты согласно очередности, установленной законом. Если был долг по алиментам, его закроют в первую очередь. Банки, МФО, коллекторы, налоговая, ЖКХ и прочие юрлица попадают в третью очередь, и деньги им вытачивают пропорционально доле требования в реестре.

Выгода для наследников в том, что после процедуры долги списывают окончательно и бесповоротно, причем даже перед теми кредиторами, которые не включились в реестр и не участвовали в деле. Если микрофинансовая организация или коллекторы, а может, старый приятель покойного родственника не успели поучаствовать в банкротстве, то они утратили право на взыскание. Опоздавшие кредиторы не могут предъявить требования позже.

Все списано, наследство очищено от долгов.

Иногда процедуру завершают до принятия наследства. В таком случае сведения об оставшемся имуществе финуправляющий передает нотариусу. Это имущество передадут наследникам.

Защищены законом наследники, для которых недвижимость умершего является единственным жильем. Они могут банкротиться сами или провести банкротство умершего: так или иначе, они остаются с жильем.

Что делать, если должник умер в процедуре банкротства?

В данном случае возможны два варианта:

  1. Суд приостанавливает дело на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
  2. Суд продолжает дело и завершает его по нормам параграфа 4 Закона о банкротстве.

Дело не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, человек умер уже на момент торгов, или у него не было имущества для реализации.

Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если:

  • нужно определить круг наследников;
  • есть имущество под реализацию;
  • в некоторых других случаях, на усмотрение Арбитражного суда.

Дела о банкротстве приостанавливают до выявления наследников. Они привлекаются к процессу как заинтересованные лица. Процедуру банкротства доводят до конца, покойного освобождают от долговых обязательств.

Если по завершении дела остались непогашенные долговые обязательства, они будут списаны. Наследник не отвечает по долгам умершего собственным имуществом.

Какие долги не передаются после вступления в наследство?

Не все долги умерших наследуются по закону.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В любом случае долги переходят в пределах стоимости унаследованного имущества. Цена определяется по средней рыночной на момент открытия наследства. К оценке имеет смысл привлечь своего оценщика, чтобы снизить сумму выплат кредиторам.

Если у умершего не было имущества, то долг по кредиту не перейдет на супругов. К такому выводу пришел Верховный суд. Банк выдал залоговый кредит женщине. Когда заемщица умерла, банк потребовал, чтобы кредит унаследовал муж покойной.

Тот не согласился, и спор дошел до Верховного суда.

Суд защитил мужчину. После смерти должника-наследодателя имущества не нашлось, остались только обязательства по кредиту. ВС отменил постановления нижестоящих судов.

Одни долги не наследуются.

Что делать, если в процессе процедуры банкротства умер супруг должника?

Бывает всякое. Иногда в процедуре умирает супруг должника. В браке совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов (по общему правилу, мужу и жене принадлежит по 50%), они могут выделить доли, либо иметь общее имущество.

При банкротстве выделяют долю банкрота и ее продают в торгах.

Если супруг должника умирает в период процедуры банкротства, возможны два варианта:

  1. У супругов нет имущества под реализацию. В таком случае смерть супруга банкрота не сыграет роли в длительности самого дела.
  2. У супругов есть общее имущество под реализацию. Если муж и жена в браке купили, например, автомобиль, то он будет реализовываться в банкротстве. Но учитывая смерть второго супруга, возможно, суд приостановит дело. Отчасти, это может случиться в связи с поиском наследников доли умершего супруга (если банкрот — не наследник, например, когда было завещание).

По закону, супруги являются прямыми наследниками друг друга первой очереди. Если муж умер, не оставив завещания, то жена наследует все его имущество. Если это произошло во время банкротства супруги, то наследство будет включено в конкурсную массу и продано для расчетов с кредиторами.

Отказаться от наследства в такой ситуации нельзя. Если наследство поступило во время внесудебного банкротства, должник обязан уведомить МФЦ об улучшении материального положения.

Когда человек наследует долги умершего супруга, хочется избавиться от кредитов и других обязательств. Это возможно — необходимо подать на банкротство и избавиться от долгов по закону, сохранив при этом единственную квартиру.

Как будут развиваться события при банкротстве умершего поручителя?

Рассмотрим дела, где умирает поручитель. Представим ситуацию: человек был поручителем у дальнего родственника по кредиту 2 млн. рублей под строительство. Заемщик платит, но внезапно умирает его поручитель. Что это значит?

Прекращаются ли обязательства по поручительству вместе с ним?

Как ни странно, но нет. О поручительстве нужно понимать следующие особенности.

  1. Обязательства по поручительству можно унаследовать, согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ. Человек умирает, и наследником выступает его дочь. Ей достается дом, автомобиль, кредитка на 50 тыс. рублей (вернее, задолженность) и обязательства по поручительству. Если дочь отказывается, она отказывается от всего наследства. Нельзя унаследовать, например, только дом и машину, но отказаться от долговых и финансовых обязательств.
  2. Поручительство обычно обозначается конкретными сроками, это не вечная обязанность. Например, указано 2 года. Через 1,5 года умирает поручитель. Еще полгода есть, чтобы нашлись наследники. И пока нотариус переоформит имущество на наследников, срок благополучно истечет.

Но если в течение этого полугода основной заемщик перестанет платить, то банк вправе обратиться с претензиями к поручителю. Учитывая, что поручитель умер, банк будет требовать компенсировать кредит за счет наследственной массы.

Банкротство после смерти кредитора

Какие ассоциации у вас возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз.

Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он либо переходит в руки третьих лиц, либо наследуется.

Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация.

Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов – АСВ.

Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И она будет права — задолженность придется. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец.счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк,который выкупит кредиты у неудачливого конкурента.

Просроченные долги могут продать коллекторам.

Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит не через 40 дней, а через полгода, посредством нотариального переоформления.

Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги.

Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий. Встречаются ситуации, когда у кредитора нет наследников. В таком случае с вас ничего не потребуют, и долг спишется.

Как обанкротить умершего человека?

Если вам досталось наследство, где размер наследственной массы больше, чем долги, можно подать на банкротство усопшего родственника. Цель — разобраться с кредиторами на старте и под контролем суда, чтобы в дальнейшем жить спокойно, не отбиваться от каждого иска в отдельности. И сохранить часть имущества.

Какие документы необходимы?

  • Заявление о признании банкротства, где указываем статус должника: покойный.
  • Документы о его смерти.
  • Список кредиторов и должников.
  • Заключенные за последние годы сделки покойного.
  • Справки 2-НДФЛ из ИФНС.
  • Банковские выписки и другие документы из стандартного списка.
  • Список имущества.

Документы об имуществе и доходах, пенсионных накоплениях, вкладах и счетах может запросить нотариус. Вы вправе попросить у него такие документы. Также нужно уплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего.

Как проходит процедура?

  1. Суд вводит реализацию имущества. Наследник передают банковские карточки покойного финансовому управляющему.
  2. Кредиторы подают в суд требования. Требования, которые суд признает обоснованными, управляющий включает в реестр кредиторов.
  3. Из имущества должника формируется конкурсная масса.
  4. Далее проводятся собрания кредиторов, утверждается порядок и сроки торгов.
  5. Имущество продают, управляющий проводит расчеты, и процедуру завершают.

В итоге долги покойного списаны, к наследникам претензий нет.

Интересно, что в судебной практике иногда случаются курьезы. Родственники, оплатившие похороны покойного, требуют от финуправляющего возмещения ритуальных расходов. Но сталкиваются с закономерным отказом. Увы, но такие расходы нельзя отнести к обязательствам должника — это волеизъявление родственника, добровольное пожертвование.

Стребовать такие расходы не получится.

Вам нужна консультация опытного юриста по банкротству умершего человека? Обращайтесь, мы поможем вам! Наша компания занимается сопровождением банкротных процедур под ключ.

Правовая поддержка на всех этапах процедуры.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство.

У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.

Содержание статьи

Законодательство о смерти заемщика

Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права.

Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.

В каком порядке предъявляются требования

Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство.

Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.

Кто платит кредит после смерти заемщика

Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.

Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.

Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества.

Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.

Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация.

Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.

Что делать, если в наследство получен кредит

В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства.

По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.

Что делать в сложных случаях

Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен.

Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.

Что происходит, если наследовать некому

При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.

Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Как взыскать долг с наследников должника

В случае смерти заимодателя, его приемник имеют право получить переданные им денежные средства или имущество. Но передаются ли долги по наследству? Согласно п. 1 статье 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников должен погасить задолженность в пределах стоимости имущества.

Иначе говоря, если сумма наследства – 2 млн рублей, то это максимальная сумма, которую может предоставить физическое лицо для закрытия долга.

За умершего необходимо будет выплатить

  • Банковский кредит
  • Заем в микрофинансовой организации
  • Задолженность по коммунальным платежам
  • Долги по налогам

Как узнать о смерти должника

Узнать о смерти должника можно через ЗАГС, так как именно там происходит государственная регистрация этого факта. Но данная информация относится к персональным данным, это значит, что кредитор не может просто так запрашивать эту информацию. Кредитор может узнать о смерти должника от:

  • Ответственного пристава в ходе исполнительного производства
  • Арбитражного управляющего в процессе процедуры банкротства умершего должника
  • Родственников или другого окружения должника
  • В процессе судебных споров.

Особенности взыскание задолженности с наследников

Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников.

Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.

Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.

Срок взыскания долга с наследников – 3 года.

Этапы взыскания задолженности с наследников

Процесс возврата денежных средств:

  • Подготовить документы «о наличии долга»
  • Обращение к нотариусу с претензией
  • Получение отказа в предоставлении сведений о наследниках или наследственном имуществе
  • Подготовка иска
  • Обращение в суд
  • Получение судебного решения и исполнительного листа
  • Передача исполнительного листа на взыскание в ФССП

Взыскать долг с наследников будет можно при наличии письменного договора займа. Если сумма превышает 10 000 руб. без договора, вернуть деньги будет нельзя. Наследники не только получают имущество покойного, но и отвечают по его долгам, но не по все.

Например, алименты или административные штрафы взыскать с них не получится.

Важно отметить, что помимо основной суммы, необходимо вернуть проценты, пени и штрафы, которые накопились.

Процесс принятия наследства

По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам.

Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.

В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.

В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому.

Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.

Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.

Взыскание долга с наследников в суде

Несмотря на то, что заемщик умер, если он не выполняет своих обязательств по кредиту, правопреемники должника имеют право подать заявление в суд для взыскания денежных средств.

  • Происходит сбор документов, подтверждающие вступление в наследство и наличие у ответчика задолженности.
  • Рассчитывается точная сумма.
  • Исковое заявление подается в суд.
  • Присутствие в суде лично или черед представителя.

Важно! Взыскание долга с наследников в случае смерти должника возможно в размере суммы наследства.

Правила взыскания долга с наследников умершего

Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.

Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.

Необходимые документы для взыскания

  • Паспорт
  • Договор займа
  • Расписки
  • Расчет долга
  • Квитанция об оплате госпошлины
  • Информация об имуществе должника

Оформление претензии

Выделяют два вида претензии:

  • Та, что выставляется нотариусу, который передает информацию наследникам. Ее можно использовать в первые полгода после смерти должника. Отправляя такую претензию наследникам, лучше выбрать письмо с уведомление. Это станет доказательством в суде, что кредитор пытался решить вопрос в досудебном порядке.
  • Та, что выставляется наследнику по прошествии 6 месяцев

Претензия вне зависимости от вида должна содержать:

  • Дату, когда возникла задолженность
  • Обстоятельства возникновения
  • Сумма долга

К ней нужно приложить копию долговой расписки или кредитного договора.

Исковое заявление о взыскании долга с наследников

Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:

  • Наименование суда
  • Данные заявителя
  • Данные об ответчике
  • Сумма иска
  • Сумма госпошлины
  • Наименование иска
  • Информация о заключение договора займа
  • Информация о смерти должника
  • Сведения о наследниках
  • Ссылки на законы
  • Требования взыскания долга
  • Перечень документов
  • Дата и подпись

Взыскание долга через банкротство

Этапы банкротства умершего должника:

  • Указать свои требования в суде общей юрисдикции. Для введения в банкротство физического лица, необходимо судебное решение о взыскании долга больше 500 тыс. рублей, которое вступило в законную силу.
  • Подача иска к наследникам. Если у должника не окажется наследников или имущество, дело будет закрыто.
  • После вынесения решения суда, нужно подать заявление о банкротстве физического лица в Арбитражный суд. В заявление обязательно указывается, что должник умер. В заявлении прописывается финансовый управляющий, который работает на вас.
  • Суд начинает процесс банкротства. Финансовый управляющий собирает сведения о имуществе должника, сделках по выводу активов на последние 10 лет и об открытых наследственных делах.
  • Если наследственное дело не закрыто, финансовый управляющий формирует список наследников, оспаривает сомнительные сделки, рассылает запросы по депозитам и разыскивает другое имущество должника.
  • После того как все имущество собрано, наследники присоединяются к участию в банкротстве в качестве третьих лиц.
  • После удовлетворения требований кредитора, остаток средств распределяется между наследниками.

Сложности при взыскании долга с наследников

Сложно определить ответчика, который будет погашать задолженность, так как потенциальный наследник может не обратиться к нотариусу и не оформить наследство.

Наследник может не исполнить обязательство добровольно. Тогда кредитор подает заявление в суд.

Иногда наследники принимают наследство фактически, но не оформили нотариально. Тогда документально они не считаются лицами, принявшими наследство.

Если информация об имуществе покойного будет не известна нотариусу, кредитору необходимо самостоятельно его искать.

Как найти наследников умершего для возврата долга?

Если с момента смерти прошло менее 6 месяцев, претензия и иск подаются к исполнителю завещания или наследственному имуществу. Суд запросит сведения о наследниках, имуществе.

Если с момента смерти прошло более 6 месяцев, тогда можно подать иск к конкретному наследнику. А остальных наследников, если они имеются, привлечет суд.

Судебная практика

В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.

Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.

Взыскание долга с несовершеннолетнего наследника

Если наследство переходит несовершеннолетнему лицу, долг будет выплачивать люди, принявшие наследство за него.

Подать в суд возражения, касающегося суммы выплаты долга можно, когда данная сумма становится неподъемной для заемщика. Обычно в суде требуют:

  • Реструктуризацию задолженности
  • Снижение или отмены неустойки
  • Уменьшение суммы взыскания

Юридическая помощь

Для оперативного решения вопроса о взыскании задолженности с наследников или взыскании долгов у физических лиц, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Кредитные долги по наследству

В течение жизни люди берут кредиты для различных целей. Но что будет с такими задолженностями перед банками и прочими кредитными организациями в случае, если гражданин умрет до выплаты долга? В этой статьей разберем вопрос, как передаются кредитные долги по наследству, в каком случае платить не придется и зачем понадобится помощь юриста в Москве.

  1. Наследуется ли кредит
  2. В каком объеме выплачивается долг по кредиту умершего
  3. Как не платить унаследованный кредит

Наследуется ли кредит

К сожалению, в случае долговых обязательств фраза «смерть все спишет» неприменима. Кредит придется выплачивать людям, которые унаследуют имущество умершего. Но сразу стоит сказать, что наследование кредита возможно, если оба условия.

  • Наследство фактически имеется. Сюда относятся объекты движимого и недвижимого имущества, вклады, специальные права. Понятное дело, что обычный диван или, скажем, джинсы к наследству не имеют особенного отношения, поэтому на основании использования личной вещи умершего наследником не возникает обязательств перед кредиторами.
  • Наследник принял наследство. Это подтверждается либо путем получения Свидетельства о праве на наследство, либо фактическим принятием наследства. Поскольку принятие наследства является правом, а не обязанностью наследника, к нему не могут быть предъявлены требования кредитора до тех пор, пока лицо не реализует свое право де юре или де факто.

Во всех остальных случаях задолженность либо аннулируется, либо получается за счет средств, вырученных от реализации имущества умершего заемщика. Однако кредитные долги переходят по наследству даже в том случае, если имущество выморочное. Просто в такой ситуации долговая нагрузка ложится на конкретного выгодоприобретателя – муниципалитет или Российскую Федерацию, в зависимости от вида имущества.

В каком объеме выплачивается долг по кредиту умершего

Если наследники тем или иным образом вступают в право наследования и принимают наследство, то кредитор имеет полное право предъявить «счета» к наследникам. Но при этом:

  • все наследники отвечают перед кредитором в объеме, пропорциональном полученной доли наследства;
  • долг, подлежащий к оплате, не может превышать суммы наследства.

Иными словами, если долг составляет 100 000 руб., а имущество стоит всего 50 000 руб., то к оплате кредитор может предъявить «счет» всего на 50 000 руб. Однако это вовсе не значит, что банк оставит попытки полностью получить задолженность.

В ход, как правило, идет дезинформация наследника в расчете на то, что гражданин, не зная действующего законодательства, полностью переложит на себя ответственность по кредитному договору. Но такие дела, дойдя до суда, оборачиваются несомненным поражением кредитной организации при условии, если наследники обратятся к адвокату.

В общем же «противодействие» недобросовестным кредиторам сводится к тому, что наследники не признают долг, то есть не вносят ни единого платежа до тех пор, пока не вступят в наследство. Если же хоть один платеж совершен, то это означает фактическое согласие и с наличием долга, и с обязанностью его оплатить. При этом (формально) банк должен приостановить начисление процентов за весь период принятия наследства. Для истребования задолженности с наследников банку придется обращаться в суд.

И в ходе судебного заседания опытный адвокат сможет доказать, что начисление штрафов и пени в период принятия наследства недопустимо. Заключительной точкой в деле станет вынесение решения суда, в котором будет отражена:

  • конечная сумма, подлежащая оплате (как правило, это долг, сформированный на момент смерти заемщика);
  • способ выплаты долга.

Но можно ли не платить задолженность вообще?

Как не платить унаследованный кредит

Ст. 1175 ГК РФ гласит, что долг по кредиту переходит по наследству. Но исходя из положений гражданского законодательства можно найти способы не выплачивать долг. Вариантов здесь немного, но они есть.

  1. Не принимать наследство. В таком случае кредитор не сможет предъявить требования к родственникам умершего.
  2. «Просрочить» срок исковой давности.

В первом случае, однако, следует быть довольно осторожным. Ведь помимо нотариального принятия наследства существует и фактическое, к которому относится:

  • вступление во владение имуществом;
  • управление наследуемым имуществом;
  • принятие мер к сохранению наследуемого имущества;
  • расходы на содержание имущества;
  • оплата любых посторонних долгов умершего.

Чаще всего в «зоне риска» оказываются супруги умерших, когда собственность оформлена на оставшегося в живых супруга. Ведь если таковое имущество нажито в браке, то хоть внешне и кажется, что имущества нет, однако 1/2 нажитого является собственностью умершего. И если супруга продолжила проживать в «общей» квартире или ездить на «общей» машине, то и ответчиком по кредитам будет она.

У Валентины Т. скончался законный супруг. В течение жизни семья нажила квартиру в Москве, которую оформили на женщину. Ввиду отсутствия записанного на мужа Валентины имущества, вдова не обращалась за наследством.

Незадолго до смерти муж Валентины взял кредит в банке в размере 300 000 руб.
Банк, через 1,5 года после смерти потребовал со вдовы выплату долга на основании того, что квартира была нажита супругами совместно, а поскольку женщина продолжила пользоваться общим имуществом, то она фактически вступила в наследство. Валентина обратилась за помощью к юристу, который смог существенно уменьшить предъявленную к оплате сумму, заключив мировое соглашение с кредитной организацией.

Второй вариант отказа от выплаты кредита связан с просрочкой срока исковой давности. Часто банки не обращаются к наследникам, ошибочно истолковывая сроки исковой давности по таким делам. И если просрочка образовалась до того момента, как человек умер, и с этого момента прошло более 3 лет, банк не сможет ничего доказать.

Здесь уже не является важным вступление в наследство – кредиты полностью аннулируются. Ведь сроки исковой давности не восстанавливаются, не продлеваются и не приостанавливаются. А отсчет начинается со дня не внесения очередного платежа.

Источники — https://bankrotconsult.ru/bankrotstvo-umershego-dolzhnika/
https://oooeos.ru/customers/faq/kto-platit-dolg-esli-umer-dolzhnik/
https://kol.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/vzyiskanie-dolgov-s-naslednikov/
https://pravda-zakona.ru/article/kreditnye-dolgi-po-nasledstvu-pomosch-yurista.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *