Перейти к содержанию

Проверка машины на кредит в 2021 году

Можно ли покупать автомобиль, если он в залоге у банка и как правильно?

Покупка кредитного автомобиля всегда сопряжена с рядом рисков, причём, даже для продавца в том числе. Поэтому покупать машину, которая находится в кредите у банка не рекомендует большинство разбирающихся в этом автолюбителей. Однако, обезопасить сделку практически стопроцентно возможность в 2021 году есть, и в статье мы расскажем, как правильно это сделать.

Можно ли покупать кредитное авто?

Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение. Вовсе нет!

Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит. То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.

Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2021 году законодательно.

И такой запрет содержит Гражданский кодекс в своей статье 346. То есть автомобилист не вправе отчуждать (продавать, дарить, обменивать) залоговое имущество, кроме как в 2 случаях:

  • если в договоре с банком прямо не прописана, что продавать залоговую машину можно,
  • если владелец получит согласие на это у залогодателя.

А залоговый ли автомобиль?

Между тем, следует учитывать разницу, когда вы покупаете авто в залоге банка и осознаёте это и когда не знаете о текущем состоянии машины.

Дело здесь в сложившейся судебной практике:

  • в подавляющем большинстве случаев сделка по купле-продаже залогового авто признаётся недействительной и соответствующий договор расторгается; но такое чаще происходит, только если продавец перестаёт платить за автокредит,
  • при этом, суды ключевым фактором принимают возможность покупателя знать или иметь возможность узнать, числится ли машина в залоге у банка.

И именно второй пункт может позволить избежать расторжения договора, если вы уже купили в залоге и не знаете, что делать и чего ожидать от суда. Дело в том, что если вы будете признаны добросовестным покупателем, то вашу сделку оставят в силе. А добросовестным можно быть только в том случае, если вы не только не знали, но и не могли узнать о наличии статуса машины как залогового имущества.

А узнать это можно только в единственной базе данных – Федеральной нотариальной палате в реестре залогов, куда соответствующую информацию вносят сами банки.

Таким образом, если банк сам допустил оплошность и не внёс в базу информацию о залоговом автомобиле, то его покупка может быть признана судом действительной, и тогда вы ничем не рискуете. Значит ли это, что, если машины нет в базе, то её можно покупать? Да, условно, потому что решения судов могут быть разные, а банк однозначно попытается взыскать автомобиль обратно, если продавец перестанет выплачивать кредит.

Как проверить на залог?

Вам нужно перейти на официальный сайт ФНП в поиск залогов. И далее по порядку.

  1. Перейдите на вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога»:
  2. Далее в поле ниже введите VIN-код машины и выполните поиск.
  3. Если в результате вам покажет информацию о залоге, то покупать такую машину нельзя, так как вы имели возможность узнать о её статусе и суд, скорее всего, проиграете.
  4. Если же вам выдаст, что информации о предмете залога не найдено, то она не внесена в базу банком. Такое авто покупать можно, но всё ещё нежелательно.

Как правильно купить в 2021 году?

Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.

Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.

А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.

Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.

Вариант №1: Утром деньги – вечером стулья

Первый вариант всё ещё оставляет немного риска для покупателя. И заключается он в следующем:

  • вы от своего имени закрываете оставшуюся по кредиту продавца сумму в кассе банка,
  • продавец забирает ПТС, если он хранится в банке,
  • вы заключаете договор купли-продажи и забираете уже не залоговую машину.

Здесь риск кроется в том, что, как правило, банк устанавливают срок между закрытием кредита и выдачей паспорта ТС – чаще всего около одного дня. И за это время продавец может «потеряться».

Вариант №2: Трёхсторонний договор

И вот здесь как раз требуется согласие и непосредственное участие банка в сделке. Зато данный вариант поможет купить авто в залоге практически без проблем в дальнейшем. А порядок её такой:

  1. вы привлекаете банк третьей стороной в договоре купли-продажи,
  2. банк в этом же договоре в соответствующем пункте прямо разрешает сделку,
  3. в договоре вы также прописываете, что сумма (часть суммы) покупки залогового авто идёт на полное закрытие автокредита,
  4. все 3 стороны подписывают его, банк получает часть денег на полное закрытие, продавец – оставшиеся деньги, а вы – автомобиль.

Для того, чтобы узнать о возможности такой сделки вам просто достаточно обратиться в банк-кредитор машины в залоге. Но большинство банков соглашаются на такой формат, и уже применяли его на практике. Проверять договор будет юридический отдел банка, поэтому нотариус в этой сделке вам не понадобится.

Как банки проверяют документы участников государственной программы “Первый автомобиль” перед выдачей кредита

Проверка документов потенциального заемщика уже давно не ручной труд. Тут учитываются множество данных и не только тех которые вы предоставляете о себе сами. Если вы хотите повысить вероятность получения кредита, необходимо выяснить, что проверяют банки.

После того как вы прошли первые этапы участника госпрограммы “Первый автомобиль” и взвесили все за и против собрали все необходимые документы и вам остается лишь предоставить их в банк.

Надо разобраться как банки проверяют заявки, возможно еще не поздно что то подкорректировать в документах или дособирать недостающее чтобы повысить свои шансы на получение кредита.

Как проверяют заявки в банке на получение автокредита по программе “Первый автомобиль”

Проверка банками вашей заявки именно по этой госпрограмме ничем не отличается от проверки банками обычной заявки по автокредиту.

Автоматическое рассмотрение заявок

Практически во всех банках участвующих в программе заявки рассматриваются автоматически, проверяя вашу кредитную историю по существующим базам и скоринговым центрам (системы анализа вашей платежеспособности).
Ответ о возможности предоставления кредита приходит от 5 минут до 2-ух часов в зависимости от банка.

Если система не может оценить вашу кредитоспособность то данные переходят банковской комиссии.

Рассмотрение заявок комиссией

В банках где не внедрены передовые компьютерные системы анализа или при автоматизированном рассмотрении возникли дополнительные вопросы или какие то сомнения на ваш счет, заявки рассматриваются банковской комиссией в течении 1-3 рабочих дней.

Может конечно рассмотрение затянуться в связи:

  • со сложностью определения вашего материального положения (могут даже запросить дополнительные сведения);
  • в связи с загруженностью комиссии другими заявками.

Но в любом случае в течении 10-ти рабочих дней (календарных две недели) вам ответят.

Проверка службой безопасности

Также если есть какое нибудь подозрение на несоответствие заявленных данных, вас будет проверять служба безопасности банка. Это так же может затянуть время до 10-ти рабочих дней.

Решение может быть предварительным, как положительным так и отрицательным и после предоставления дополнительных данных (выписок по счетам, справок о доходах и/или других документов) оно может быть скорректировано противоположную сторону.

Также в случае если банк сочтет вас недостаточно платежеспособным вам могут предложить найти созаемщиков или поручителей. Чтобы разделить нагрузку на кредит или в случае невыплаты вами кредита, взыскивать средства в том числе и с поручителей.

Что проверяет банк при подаче заявки на автокредит

Банк оценивает множество факторов некоторые из которых не так очевидны как может показаться на первый взгляд.

Оценка вашего внешнего вида и состояния

Прежде чем получить кредит вам придется встретиться лицом к лицу с кредитным менеджером непосредственно в банке или в салоне.

И уже на этапе вашего входа в учреждение вас начинают оценивать. Менеджер занимается не только анкетированием, но и оценкой вашего внешнего вида.

Поэтому при посещении кредитной организации:

  • выглядите опрятно
    на основании ваших вещей (не надо приходить в банк в удобных вещах или сразу из похода) и вашего внешнего вида (гематомы под глазом, неухоженные волосы — достаточно быть стриженым, умытым и причесанным) менеджер может заподозрить несоответствие данных в анкете и реального положения дел;
  • будьте трезвым
    если вы появитесь в состоянии алкогольного или не дай бог наркотического опьянения или с жутким перегаром, то менеджер поставит соответствующую отметку и в получении кредита автоматически откажут;
  • будьте вежливым
    конечно менеджер не принимает решения, но если в его глазах вы будете выглядеть как воспитанный человек, он непременно сделает пометку с оценкой вас как благополучного заемщика.

Наличие высшего образования

Казалось бы, а это тут причем, но банки учитывают наличие высшего образования как фактор влияющий на осознание того что вы делаете и возможность самостоятельной оценки собственных рисков.

Если у вас высшего образования нет, можно найти поручителя с ним и тогда ваши шансы будут значительно повышены, особенно если у него есть высшее образование.

Оценка вашей кредитоспособности

Это вообще основная оценка. Вам многое могут простить или пропустить сквозь пальцы, но этот момент должен быть безукоризнен.

Основные положения при оценке кредитоспособности:

  • вы адекватно оцениваете вашу кредитоспособность
    если ваша зарплата 30000 рублей то претендовать на миллион кредитных средств, не говоря уже о более высоком кредите не стоит;
  • вы контролируете свой бюджет
    однозначно банк будет как прямыми вопросами так и косвенными факторами оценивать ваш бюджет и как вы в него входите — не тратите ли вы слишком много на аренду и т.д. В общем не проматываете ли вы деньги. Конечно если вы утаите некоторые детали своих трат это может повысить ваш рейтинг. Но если вы транжира может стоит в начале привести в порядок свои финансы, а уже потом делать займы в банке.

И конечно же массу других факторов, некоторые из которых придерживаясь наших советов можно поднять.

Сроки кредитования

Лучший срок для автокредитов для банков это три года.
Конечно по госпрограмме “первый автомобиль” вы можете брать кредит максимально на 5 лет. И чем больше срок тем выше проценты, но для банка тем выше риски что вы перестанете платить. Уж очень нестабильна ситуация в стране.

И горизонт событий более трех лет кажется банком слишком туманным. Поэтому они готовы заработать на вас меньше, но с меньшими рисками.

К тому же государство поддерживает вас субсидируя процентную ставку только три года дальше уже вы с банком один на один.

Место жительства

Ваши шансы получить кредит выше в банке по месту жительства. Банк оценивает риски при выдаче кредита на автомобиль как очень высокие. Проще выдают кредиты на недвижимость.

Недвижимость деть некуда. А вот машину можно спрятать сделав дубликат ПТС и подождать окончание сроков исковой давности (3-10 лет).

В связи с этим банки предпочитают клиентов до которых могут дотянуться. У вас должна быть прописка или регистрация в том регионе где вы берете кредит. Ну или воспользуйтесь услугами банка у которого большая сеть.

Наличие у вас кредитных карт

Если вы подали заявку в банк на получение автокредита то наличие даже нетронутых кредитных карт с большим лимитом негативно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Оценка банками наличия кредитных карт

Все дело тут в оценке этих карт. Банк оценивает само наличие у вас банковской карты как кредит который вы взяли под высокий процент (обычно он выше чем потребительский кредит).
К примеру если у вас лимит по карте в 300 000 рублей, а ставка 3% в месяц, то банк это оценивает как выданный кредит с платежом в 9000 рублей.

А с учетом что в оценивая риски по вам банки считают что все ваши платежи за месяц в том числе и действующие кредиты не должны превышать 40-50% ваших доходов. Иначе они будут вас считать ненадежным клиентом.

Так вот даже при минимальных затратах на жизнь если вы живете сами и у вас собственная недвижимость с кредитом в 9000 вы должны зарабатывать от 50 а лучше 60000 рублей в месяц. А если у вас есть иждивенцы то зарабатывать вы должны чистыми более 100 000 рублей.
И это должны быть документально подтвержденные доходы.

В такой ситуации выход только один это закрывать карты.

Кредитные карты банка в котором вы собираетесь брать кредит

Есть правда один нюанс это если карты открыты в банке в том же в котором вы берете кредит может быть даже положительным фактором.

Но прежде чем подавать заявку на кредит выясните:

  • может ли наличие у вас кредитных карт негативно отразиться на самом кредите;
  • надо ли закрывать карты или можно их оставить.

Количество одновременно поданных заявок в банки

В России согласно законодательства созданы организации собирающие кредитные данные о гражданах — кредитные бюро.
Банки в данные бюро передают информацию о кредитах своих клиентов и платежах по ним, а также храниться история запросов этих данных.

То есть когда вы подаете заявки сразу в несколько банков (веерное обращение) или берете несколько кредитов это будет видно и снизит ваш кредитный рейтинг, так как банк может посчитать, что вам везде отказывают или вы уже набрали слишком кредитов. Обычно банки отказывают после 4-5 заявок законченные неоформленным кредитом.

Попытки обмануть или ввести в заблуждение банк

Если вы подаете поддельные документы или пытаетесь скрыть кредиты в других организациях, то это все сейчас легко проверяется и при выявлении (а это будет в 100% случаев) вас внесут в черный список.

Или при анкетировании сотрудник банка будет задавать вопросы про возраст или даты рождения детей. Маршрут которым вы добираетесь до работы или любые другие косвенные вопросы которые могут выявить подлог в документах.

Если будет подозрение на подлог с вашей стороны, то ваши документы отправят на проверку в службу безопасности, а там они уже точно определят врете вы или нет.

Кроме того банки хоть и отрицают это, но обмениваются информацией между собой и если в одном банке вы попали в черный список велика вероятность того что вы попали во все списки одновременно.
А так как они отрицают само их существование то и удалить вас из этого списка нельзя ведь его как бы и нет.

Все сведения которые можно хоть как то проверить должны быть правильными, особенно что касается прошлых и текущих кредитов и кредитных карт иначе вас могут посчитать мошенником и вы попадете в черный список.

Как повысить свои шансы на положительный ответ от банка

Выбираем подходящий банк

  • лучший банк для вас тот с которым вы сотрудничаете постоянно (например у вас есть в нем корпоративная карта и туда приходит ваша зарплата);
  • на втором месте банки с которыми у вас были положительные взаимоотношения (хорошая кредитная история);
  • на третьем месте специализированные банки которые занимаются кредитованием автомобилей той марки которую вы хотите взять;
  • на четвертом месте государственные банки они обязательно работают по госпрограммам в том числе и “первый автомобиль”, так же это будет лучший банк для вас если вы работаете в государственных органах.

Улучшаем собственную историю

Любые непогашенные обязательства однозначно негативно скажуться на одобрении кредита. Даже такая мелочь как коммунальные платежи может стать препятствием для получения кредита.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита надо придерживаться следующих правил:

  • Подтверждение доходов
    чем более достоверная информация будет у вас на руках (2-НДФЛ — справка о доходах или например договор о сдачи имущества в аренду) подойдет любое подтверждение доходов тем выше ваши шансы;
  • Сокращение расходов
    можно произвести ревизию куда уходят деньги и сделать сокращения;
  • В идеале у вас не должно быть открытых кредитов
    так банк будет уверен что вы сможете платить по счетам;
  • Отсутствие просрочек по платежам и кредитам
    вы не должны иметь просроченных кредитов или платежей по ним собственно как и в предыдущем пункте банк должен быть уверен в вашей платежеспособности;
  • Отсутствие любых внешних обязательств
    например задолженность по алиментам, квартире, непогашенные штрафы или долги в бизнесе также могут негативно повлиять на ваш рейтинг;
  • Отсутствие судебных разбирательств
    прежде чем брать кредит закончите все свои судебные тяжбы;
  • Также желательно не гасить до этого кредиты досрочно
    это снижает ваш рейтинг так как банк не зарабатывает на вас и в глазах банка вы воспользуетесь его услугами и деньгами и не заплатите за это соответственно вы плохой клиент;
  • Ежемесячные платежи должны не должны превышать 40% от семейного совокупного дохода вашей семьи
    тут все та же неуверенность в вас как плательщика, если на этом основании банк вам откажет то можете приложить ваш план трат в котором будут обозначены ваши ежемесячные затраты, чтобы убедить банк в том что вы способны платить по кредиту;
  • Улучшаем кредитную историю
    если вы не брали кредит то банк может это расценить как негативный фактор, а если брали то как вы с ним работали (платили ли вовремя, не закрывали ли досрочно).

Получаем дополнительные баллы при скоринге

Скоринг это присвоение баллов за пункты в анкете. Чем больше баллов тем выше шансы на получение кредита.

В каждом банке оценки ставятся различные и учитываются различные факторы.

Но почти во всех банках за определенные факторы дают наибольшее количество баллов:

  • состоите ли вы браке;
  • стаж работы (непрерывные от трех лет и более полугода на последнем месте);
  • должность руководителя;
  • ваш возраст (чем ближе к пенсии тем ниже балл, самые высокие баллы в возрасте 30-40 лет)
  • пол (женщины получают более высокий балл);
  • цель кредита (меньше всего баллов у нецелевых кредитов)
  • работа на государство;
  • недвижимость в собственности;
  • автомобиль в собственности;
  • отсутствие иждивенцев;
  • высшее образование;
  • отсутствие долгов в том числе кредитных;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие загранпаспорта;
  • постоянная регистрация по месту обращения;
  • поручитель (желательно с высшим образованием).

Чем она лучше тем выше шансы получить кредит.

Оценивать будут все:

  • брали ли вы кредит или нет (если не брали то банк может это расценить как негативный фактор);
  • а если брали то как вы с ним работали (платили ли вовремя, не закрывали ли досрочно);
  • как пользовались кредитными картами.

Подтверждаем свою кредитную состоятельность

Если вы сможете сразу внести какую то часть денег (конечно по программе “первый автомобиль” это может сделать за вас государство в виде предоставляемой скидки на автомобиль).

Но если вы внесете собственные средства, то это будет лучший сигнал для банка о том что деньги у вас есть и вы сможете погасить кредит. Внести достаточно 10-20%.

Такие действия с вашей стороны скорее всего приведут к снижению ставки по кредиту.

О чем лучше умолчать при подаче заявки на автокредит

Но есть вещи умолчав о которых вы ничего не нарушите, но насколько это порядочно и пользоваться данными советами или нет мы оставляем на вашу совесть. И не в коем случае не призываем так действовать. Просто рассказываем как работает банковская оценка.

Список ситуаций умолчав о существовании которых вы повысите свой рейтинг (ну или по крайней мере не снизите):

  • Неочевидные расходы
    Это снижает ваши расходы в глазах банка и повышает ваш кредитный рейтинг. К примеру вашу страсть к тотализаторам или помощь в строительстве дома родственнику, можно перечислять массу возможных вариантов. Тут главное что эти затраты не являются обязательными и банк о них никак узнать не сможет;
  • Незарегистрированные иждивенцы
    если у вас есть иждивенцы — больные родители, или маленькие дети без отметки в паспорте то можно об этом тоже умолчать, наличие иждивенцев снижает кредитный рейтинг;
  • наличие непроверяемых долгов
    например вы должны родственнику или знакомому деньги, об этом также не стоит упоминать;
  • собираетесь в декрет
  • Любые другие факторы которые могут повлиять на вашу платежеспособность.

Если вы соответствуете всем требованиям и у вас все в порядке с кредитной историей,
то после того как вы сдали документы вам остается лишь ждать результата и надеяться на положительный ответ по проверке.

Если ответ пришел положительный то у вас будет время от одного месяца до полугода чтобы добраться до салона и подписать договор купли продажи и оформлять сделку с банком.
Тут вам также следует учитывать что сама программа имеет ограничения и не только по срокам но и количеству транспортных средств субсидируемых государством.

Видео на тему: как банки проверяют документы перед выдачей кредита

Из первого видео вы узнаете о многих изменениях произошедших в системе анализа банком документов заемщика, во втором рассказывается об оценке платежеспособности предполагаемого заемщика.

Купи слона: как россиянам навязывают автомобили с ненужными функциями

Самым высокорентабельным бизнесом в мире до недавнего времени считалась наркоторговля. Но теперь ее может потеснить продажа допов – дополнительного оборудования, которое навязывают покупателям автомобилей в российских дилерских центрах. Самый популярный — защита радиатора.

Речь идет о сетке, которая защищает ваш радиатор от камней.

«Сама сетка стоит 300-500 рублей. Вырезают по форме бампера сетку, крепят ее в прямом смысле хомутами и ставят бампер обратно. И вот за эту операцию могут взять спокойно 10-15 тысяч рублей.

Это самый маржинальный продукт, который есть в принципе в автосалонах», — заявил исполнительный директор группы компаний «Киберкар» Павел Карпов.

Получается, стоимость прикрученной к бамперу сетки возрастает в 50 раз. Это прибыльность 5 тысяч процентов. И отказаться от подобной услуги в сегодняшних реалиях нельзя.

Со скрытой камерой мы обошли больше десяти столичных автосалонов и лично убедились – без «допов» купить машину невозможно. Такого понятия, как «рекомендованная розничная цена», не существует. И в прайс-лист можно больше не смотреть.

Только мы приценились — нам сразу накинули полмиллиона.

А в некоторых салонах невозможно купить машину пусть и с допами, но за наличные. Только в кредит или в трейд-ин.

Блогер Елена Лисовская, автор канала «Лиса рулит», сама когда-то занималась продажей автомобилей, у нее был свой салон. Но такого «дикого рынка», как сейчас, она и представить себе не могла.

«Дополнительное оборудование может достигать 20-30% стоимости. Представляете? Самого автомобиля! РРЦ – рекомендованной розничной цены.

Я такое сплошь и рядом вижу. Раньше вообще говорить о том, что вот эти пакеты допоборудования измерялись в процентах от стоимости цены, так вообще невозможно было говорить!» — отметила автоблогер.

Дилеры оправдывают себя тем, что производство автомобилей из-за пандемии резко сократилось. Не хватает комплектующих, в основном – электронных плат. Продажи падают, а расходы — нет.

«Если наша экономическая модель построена на том, чтобы продавать 150 автомобилей в месяц, а нам приходится продавать сорок, то предприятию просто необходимо выживать. Вот в эту часть никто не смотрит. Все только критикуют – вот дилеры, триста тысяч на машине заработали.

Да, заработали. Но без этого сегодня, к сожалению, ни одно предприятие не выживет», — отметил руководитель дилерской сети Денис Мигаль.

По официальным данным, за год стоимость новых автомобилей в России выросла в среднем на 15-26% в зависимости от сегмента. Самые высокие темпы роста цен – на машины Е-класса. Субкомпактные подорожали на 18%, минивэны — на 16. Внедорожники и кроссоверы – на 13.

Популярные авто эконом-класса и чуть выше – на 11.

Обычный семейный корейский кроссовер, не премиум. Вполне народная бюджетная модель. Еще недавно его можно было купить за два миллиона с небольшим.

Теперь это три восемьсот.

Но нас хотя бы предупредили заранее. Хуже, когда цена вырастает в процессе сделки. Дмитрию Шаповалову из Волгограда новую стоимость назвали, когда он уже сдал свой старый автомобиль в трейд-ин и внес невозвратный залог.

«Но когда выяснилось, что машина вместо 853 тысяч стала стоить миллион семьдесят три тысячи, начал задавать вопросы. Они говорят – ну а как вы хотели, допы», — отметил Дмитрий Шаповалов.

«Фраза, которую я запомню надолго, на языке печати не поставишь. Вы подписали, вы должны были видеть, вы должны были знать, вы понимаете, куда вы пришли», — заявила Елена.

Мать пятерых детей из Казани Карина Базаева купила бюджетную «Ладу Ларгус». Как ей обещали — по акции.

«Цена – 546. Оставили заявку. Спросила, почему так дешево, она ответила, что у них якобы ликвидация склада, скидки 30%», — говорит она.

На словах заверили – ежемесячный платеж будет 12 тысяч рублей. Вот только во время оформления автокредита в графике были другие суммы. Женщину успокоили: это только на первые три месяца. Потом откажетесь от дорожной карты и пакета других виртуальных услуг и кредит рефинансируют.

Обманули. В итоге стоимость машины выросла до полутора миллионов. И платеж не 12, а 28 тысяч.

На семь лет.

«Естественный отказ, что ничего мы вам не должны, ничего мы вам не вернем, то есть то, что вам в автосалоне обещают, что все вернут и рефинансируют, это все абсолютно неправда», — утверждает Базаева.

Еще один прием дилеров – не включать допоборудование в договор купли-продажи, а оформить его как заказ-наряд, который жертва не глядя подпишет вместе с толстой пачкой документов. Так случилось с петербурженкой Софией Новиковой.

«Я это узнала по истечении двух недель после приобретения. Я стала проверять документы и увидела, что у меня есть вот этот заказ-наряд на сумму 439 тысяч», — рассказала она.

София обратилась к юристам, и те поймали автосалон буквально за руку. Если верить документам, то, например, шумоизоляция днища автомобиля заняла 55 часов непрерывных работ (это целая неделя) и стоила больше 200 рублей за каждые 60 минут — и так по каждому пункту. Но выяснилось, что стоимость и срок проведения этих же работ для обычных посетителей сервиса – совсем другие.

«Чтобы обклеить автомобиль Kia Rio, автосалону потребовалось 40 часов, по стоимости это вышло 100 тысяч рублей. Мы позвонили в автосалон Kia и уточнили, сколько будет стоить оказание аналогичного комплекса услуг и оборудования, если человек приедет, мягко говоря, с улицы. На что нам ответили, что оклейка и тонировка автомобиля займет около трех часов и по стоимости это будет 8 тысяч рублей», — отметил юрист Межрегионального правового центра Владислав Шестаков.

Юристам автосалонов на эти претензии ответить нечего. Они и не отвечают.

Надменное общение через губу, фразы вроде «пишите письменное заявление, а мы будем рассматривать его 30 дней” – все это выводит людей из себя. В Тюмени отчаявшийся пенсионер в подобной ситуации ворвался в автосалон с ружьем. Только когда его скрутили, выяснилось – в руках разгневанного клиента была пневматика.

Происходящее очень не нравится автопроизводителям, на них тоже падает тень, и в их кругах уже всерьез обсуждается переход на онлайн-продажи. Когда между покупателем и заводом не нужен будет посредник в виде дилера.

«И поэтому автопроизводители перейдут на онлайн, но чуть позже. Им тоже такая ситуация, конечно, не нравится, потому что они ее заложники, они вкладывают в свою репутацию сотни сотни миллионов рублей, они вкладывают в пиар и благотворительность. А все эти усилия, а все эти инвестиции разбиваются просто о желание конкретного дилера срубить денег здесь и сейчас», — считает вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.

Кстати, если посмотреть на данные о доходах крупных автодилеров, трудно поверить в их жалобы. Вот – чистая выручка за прошлый год двух крупнейших сетей. У первой – почти 6,5 миллиардов рублей, у второй – больше 2 миллиардов.

А еще обе включены Минпромторгом в список системообразующих предприятий и получают поддержку от государства. Так что речь идет скорее не о выживании, а о новой бизнес-модели, в которой даже из дефицита извлекается прибыль.

Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Покупка автомобиля с рук – это всегда риск не только из-за вероятности наличия у ТС технических неполадок, но и из-за опасности приобрести кредитную машину. Стоит изучить вопрос о том, как проверить автомобиль на кредит и на что обращать внимание при выборе.

Опасности приобретения кредитного авто: возможные ограничения

Согласно последним законодательным поправкам, хозяин машины не обязан перед продажей снимать ее с учета. По новым правилам покупатель должен зарегистрировать авто на свое имя в течение 10 дней после заключения договора. Это означает, что проверка ТС Госавтоинспекцией перед сделкой не проводится и риск приобретения кредитной машины высокий.

В подобном случае покупатель платит за авто, принадлежащее не продавцу, а банку. Финансовая организация может в любой момент забрать ТС на законных основаниях.

Приобретение кредитной машины в России грозит следующими неприятностями:

  • покупатель не становится владельцем авто, за которое заплатил деньги, даже суд не признает сделку купли-продажи действительной;
  • доказать незаконность договора купли-продажи достаточно сложно, а получить компенсацию почти всегда невозможно (потому что покупатель не признается потерпевшим);
  • если ТС находится в скрытом аресте, банк можно забрать его в любой момент.

Таким образом, чтобы не остаться без средств и без машины, обязательно нужно провести проверку авто на кредит перед покупкой. Сделать это достаточно просто.

Как понять, что ТС кредитное: косвенные признаки

Перед проведением проверки по VIN коду, нужно обратить внимание на признаки, которые должны насторожить будущего хозяина машины. Стоит еще раз подумать перед покупкой в следующих случаях:

  1. Установлена невысокая цена за машину с учетом маленького пробега. Это, в частности, говорит о том, что хозяин хочет быстрее сбыть ее с рук вовсе не из-за финансовых проблем. В этом случае перед приобретением следует провести исследование рынка, чтобы выявить среднюю стоимость выбранной модели.
  2. У продавца нет оригинала ПТС. Если он предъявляет дубликат документа, стоит задуматься: при покупке машины в кредит паспорт авто остается у банка до закрытия долга. Но даже если ПТС на руках у продавца, есть риск, что он поддельный. Поэтому стоит перестраховаться и провести дополнительную проверку.
  3. Наличие полиса КАСКО и информация о банке в страховом соглашении. Если у владельца машины имеется данный вид полиса, это повод внимательно ознакомиться с текстом договора.
  4. Небольшой срок владения. Если продавец недавно приобрел авто и уже хочет его продать, это также повод задуматься о «чистоте» машины. Срок погашения автокредита относительно небольшой: чем меньше времени прошло с момента приобретения ТС, тем выше риск столкнуться с недобросовестностью.
  5. Отсутствует оригинал договора купли-продажи. Если авто приобретено на средства банка, документ остается у него вместе с ПТС до закрытия долга.

Как проверить машину через Интернет

Чтобы узнать в кредите машина или нет, не обязательно делать официальные запросы и ожидать ответа неделями. Проверку можно провести онлайн, указав только VIN-код транспортного средства. Для этого можно использовать:

  1. Наш сайт — сервис проверки авто по VIN-коду. Нужно просто вести комбинацию в соответствующем поле и запросить отчет. Процедура бесплатная и оперативная. . Чтобы проверить авто на кредит по VIN, нужно открыть официальную страницу Госавтоинспекции, нажать на вкладку проверки автомобиля (в правой части сайта). Далее вводится код, капча, запрашивается проверка. Таким образом можно проверить, находится ли машина в розыске или нет. . Это также бесплатный сервис проверки транспортных средств. Нужно ввести код в соответствующей строке и запросить проверку.

Также можно использовать реестр залогов и другие сервисы по проверке ТС.

Что делать в случае приобретения кредитной машины

Единственный способ не остаться без машины и без денег – обратиться в суд с иском

  • об оспаривании обременения;
  • о признании договора купли-продажи недействительным и возврате уплаченных средств с продавца.

Однако стоит учитывать, что вероятность выигрыша небольшая, суды обычно встают на сторону финансовых организаций.

Заключение

Приобретение машины, купленной предыдущим собственником в кредит, грозит серьезными проблемами. Чтобы их избежать, нужно провести проверку «чистоты» ТС перед подписанием договора. Узнать о наличии обременений можно по VIN коду на нашем сайте, по базе Госавтоинспекции и с помощью других сервисов.

Если купленная машина оказалась кредитной, нужно быть готовым к ее конфискации банком в любой момент, при этом вернуть уплаченные деньги с продавца будет практически невозможно.

Проверка машины на кредит в 2021 году

Как проверить автомобиль на кредит — самый надежный способ проверить машину (авто) на кредит

Поскольку в настоящее время участились случаи мошенничества при покупке имеющих пробег автомобилей, необходимо знать, как проверить автомобиль на кредит. Попасться в ловушку автомобильного жульничества можно не только на авторынке. Машины, не до конца выкупленные у банков, продают через интернет, газеты, и даже через автосалоны.

Ведь на самой машине при покупке не написано, что это собственность банка. Однако, если кредитор не получает вовремя очередной взнос, он имеет право подать в суд автовладельца. Но в данном случае – на того, кто умудрился купить такой автомобиль и владеет им на данный момент.

Даже то, что покупка машины проводилась законным образом, а вы не были поставлены в известность о задолженности предыдущего владельца, не является отговоркой для правоохранительных органов. Их абсолютно не волнуют денежные обстоятельства ваших приобретений. Розыск мошенника, сбывшего вам проблемный автомобиль, может ничего и не дать. Ведь вам все равно придется оплатить заем, прикреплённый именно к этой машине. Об этом ясно свидетельствует статья УК о сохранении залога.

А если вы откажетесь от выполнения судебного распоряжения, только что купленный автомобиль конфискуют автоматически, а затем продадут для погашения оставшейся задолженности. Хуже, когда машина находиться под «перекрестным залогом». Тогда новому владельцу придется рассчитываться сразу с несколькими банками-партнерами.

Если хотите оспорить решение суда – подавайте встречный иск на владельца, оформившего кредит на это авто. Но опять, таки – дело затратное и дорогостоящее, да и перспектив особо никаких. Ведь, отыскав преступника, не факт, что сможете заставить его погасить долг.

И обычно они остаются чистыми, пользуясь несколькими лазейками в законодательстве. Во-первых – закон позволяет оформить новый технический талон, обладающий залоговым качеством. Во-вторых, если покупка проходит через вторые руки, законом не налагается запрет на подобные действия.

Отличить обычный подержанный автомобиль от кредитного достаточно просто. Такая машина имеет хорошее состояние. Но в ней может отсутствовать сигнализация, магнитола, антикоррозийная обработка. Устанавливать такие дополнения просто нерентабельно. Необходимо обратить внимание на имя владельца, прописанного в ПТС.

Там же сеть информация о том, когда авто поставили на учет и когда сняли. Если речь идет об одном дне, тогда вам подсовывают кредитный автомобиль. Но некоторые могут предоставлять дубликат документа.

Тогда обратите внимание на пробег. «Кредитная» машина отличается и небольшим пробегом, о чем свидетельствовать может и запись в ПТС – возраст не должен быть 2-3 лет.

Перед тем как проверить авто на кредит, пообщайтесь с хозяином машины, имя которого прописано в паспорте транспортного средства. Обычно таковой не хочет нести никакой ответственности. Его обязанность – его имя и роспись, которые стоят в документах на продажу. Но вряд ли он свободно разбирается в комплектации, технических возможностях, особенностях заводских деталей, в какой фирме оформляли страховку и пр.

Вознаграждение, которое получает истинный владелец, может быть не более 10% от всей стоимости машины. Да и сама стоимость такого автомобиля на 10-15% ниже среднерыночной.

Внимательно исследовав внешние детали автомобиля, обратите внимание на зазоры. В идеале они должны отсутствовать, или они должны быть минимальными и ровными. Обстучите кузов и кузовные детали.

Если машина подверглась ремонту, звук будет глухим из-за шпатлевки. «Чистый» автомобиль издает «чистый» звук. Не ленитесь загнать автомобиль на осмотр квалифицированными механиками и провести тест-драйв.

Еще один способ, позволяющий проверить машину на кредит – наличие записи в Центральном каталоге кредитных историй. Но для этого понадобятся паспортные данные автовладельца. Хотя подробной информации вам не предоставят, необходимые ведения вы все же получите. На этом этапе достаточно знать, есть ли на вашем продавце оформленный кредит и что является залоговым имуществом.

Но получить такую справку позволительно раз в год. Можно также пойти в дилерский центр вместе с хозяином авто. Именно там вам предоставят необходимые сведения о том, каким образом приобретен этот автомобиль.

Источники — https://tonkostipdd.ru/kuplya-prodazha/mozhno-li-pokupat-avtomobil-esli-v-zaloge-u-banka-i-kak-pravilno
https://pervyi-avtomobil.ru/finansovie-voprosy/kak-v-banke-proveryayut-dokumentyi-uchastnikov-gosudarstvennoy-programmyi-pervyiy-avtomobil-pered-odobreniem-kredita.html
https://ren.tv/news/v-rossii/881571-kupi-slona-kak-rossiianam-naviazyvaiut-avtomobili-s-nenuzhnymi-funktsiiami
https://www.driver-helper.ru/proverit-avto/po-vin/t/kak-proverit-avtomobil-na-kredit-pered-pokupkoj
https://zakon-auto.ru/autocredit/info/proverka-avto-na-kredit.php

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *