Новый закон о потребительском кредитовании

С 1 июля 2014 г. вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который установил новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. Закон направлен на расширение прав заемщиков, снижение их финансовых рисков.

Закон касается кредитных организаций (банки) и некредитных финансовых организаций, которые выдают потребительские кредиты (займы) на профессиональной основе (микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы), а также лиц, получивших право требования к заемщику (коллекторские агентства).

Закон не распространяется на выдачу потребительских кредитов (займов), обеспеченных ипотекой. Закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Условия договора потребительского кредита (займа) разделены на общие и индивидуальные.

Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. К 1 июля кредиторы должны разработать общие условия договора потребительского кредита (займа) и изложить их в виде формуляров или в иных стандартных формах, которые размещаются кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа)).

Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. Изменить индивидуальные условия в одностороннем порядке кредитор не может (ч. 8 ст. 7 Закона). К индивидуальным условиям относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и др. Такие условия должны будут фиксироваться в форме таблицы, четким, хорошо читаемым шрифтом.

В частности, одно из индивидуальных условий – это возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Кроме того, требуется подтверждение согласия заёмщика на оказание необходимых для заключения договора потребительского кредита услуг, который кредитор оказывает за отдельную плату.

Вводится и одно из основных требований к типовой форме договора: в правом верхнем углу первой страницы в крупной квадратной информационной рамке (не менее 5% от общей площади листа договора) должен размещаться показатель полной стоимости кредита (ПСК).

Полная стоимость кредита (ПСК) – это новое понятие в Законе. Она высчитывается по специальной формуле в расчете на год. При этом ПСК не может более чем на треть превышать среднерыночное значение, которое будет ежеквартально рассчитывать Центробанком РФ на основании данных топ-100 российских банков. Эта мера должна стандартизировать процесс формирования процентных ставок на рынке. Публикация среднерыночных значений должна начаться не позднее 14 ноября 2014 года.

По Закону заемщик имеет право потратить минимум пять дней на принятие решения по предлагаемому кредитному предложению. Это делается для защиты потребителей от якобы сверхвыгодных предложений, требующих моментального принятия решения.

Ещё одно новшество: заёмщик вправе досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита и в течение 30 календарных дней с даты получения целевого кредита. Ранее это можно было сделать только в день получения кредита.

Банки больше не смогут навязывать свои страховые программы. Сейчас потребителю предложат выбор — хочет он страховаться или нет (исключение — покупка автомобиля, который страхуется в обязательном порядке). Согласие потребителя на страховку оформляется в письменном виде, а не галочкой в анкете, как было раньше. Кроме того, заемщик сам выбирает страховую компанию, банк не вправе навязывать ему ту или иную фирму. Отказ потребителя от страховки не может служить основанием для отказа в выдаче кредита.

Появились изменения и в статьях, касающихся возврата задолженности. Так, п. 1 ст.12 Закона дает кредитору право уступить третьим лицам права (требования) по договору потребительского кредита, если иное не оговорено индивидуальными условиями договора и не противоречит федеральному законодательству. Однако при этом лицо, возвращающее долг, не вправе совершать юридические и иные действия с намерением причинить вред заёмщику. При непосредственном взаимодействии с заёмщиком данные лица обязаны сообщать свою фамилию, имя, отчество и должность, а также адрес место нахождения для направления корреспонденции.

Потребителю важно знать, что организация, которой банк уступит право требования долга, не может требовать с должника больше, чем он обязан по договору, добавляя от себя те или иные штрафные санкции и пени.

Также закон запрещает коллекторам приходить к должникам и присылать им смс-сообщения с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные и нерабочие праздничные дни по местному времени местожительства заёмщика. Коллекторы обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушение этих правил им грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. руб.

Если человек задолжал банку, как будут учитываться средства, которые он вносит на погашение платежа? По Закону если заемщик вносит сумму по накопившемуся перед банком долгу, то сначала с нее будут удержаны проценты за пользование кредитными средствами. Далее — основная часть долга, и только после этого — штрафы и пени. Размер последних законодательно ограничен (неустойка не должна превышать 20% годовых или 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки).

Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований настоящего Федерального закона осуществляет Банк России.

 

Старший помощник
прокурора г.Ангарска                     Лейдерман Н.Л.

 

Братская межрайонная природоохранная прокуратура:

Октябрьский районный суд г. Иркутска:

Падунский районный суд г. Братска:

СФО:

Тулунский городской суд:

Управление Генеральной прокуратуры РФ в Сибирском федеральном округе:

Прокуратура Иркутской области:

Прокурор области Мельников Игорь Анатольевич

664011, г. Иркутск, ул. Володарского, 5

(395-2) 25-90-00


Читать новости

Прокуратура города Ангарска:

Прокуратура города Бодайбо:

Прокуратура города Братска:

Прокуратура Падунского района г. Братска:

Прокуратура города Иркутска:

Прокуратура Кировского района г. Иркутска:

Прокуратура Куйбышевского района г. Иркутска:

Прокуратура Ленинского района г. Иркутска:

Прокуратура Октябрьского района г. Иркутска:

Прокуратура Свердловского района г. Иркутска:

Прокуратура города Саянска:

Прокуратура города Усолье-Сибирское:

Прокуратура города Усть-Кута:

Прокуратура города Черемхово:

Прокуратура города Шелехова:

Прокуратура Аларского района:

Прокуратура Балаганского района:

Прокуратура Баяндаевского района:

Прокуратура Боханского района:

Прокуратура Братского района:

Прокуратура Жигаловского района:

Прокуратура Заларинского района:

Прокуратура Иркутского района:

Прокуратура Казачинско-Ленского района:

Прокуратура Катангского района:

Прокуратура Качугского района:

Прокуратура Киренского района:

Прокуратура Куйтунского района:

Прокуратура Мамско-Чуйского района:

Прокуратура Нижнеилимского района:

Прокуратура Нукутского района:

Прокуратура Ольхонского района:

Прокуратура Осинского района:

Прокуратура Слюдянского района:

Прокуратура Усть-Удинского района:

Прокуратура Чунского района:

Прокуратура Эхирит-Булагатского района:

Западно-Байкальская межрайонная прокуратура (на правах природоохранной):

Прокурор Калинин Алексей Михайлович
664003, г. Иркутск, ул.Володарского, д.5 (395-2) 25-30-12 
Читать новости

Зиминская межрайонная прокуратура:

Нижнеудинская межрайонная прокуратура:

Тайшетская межрайонная прокуратура:

Тулунская межрайонная прокуратура:

Усть-Илимская межрайонная прокуратура:

Иркутская особо режимная прокуратура:

Ангарская прокуратура по надзору за ИУ:

Братская прокуратура по надзору за ИУ:

Иркутская прокуратура по надзору за ИУ:

Казачинско-Ленская прокуратура по надзору за ИУ:

Ангарск:

Прокуратура города Ангарска

Иркутская прокуратура по надзору за исполнением законов на особо режимных объектах
Прокурор Хаткевич Леонид Леонидович
665836, Иркутская обл., г.Ангарск, ул.Саянская, д.5
8 (3951) 54-04-16

Ангарская прокуратура по надзору за соблюдением законов в исправительных учреждениях 
Прокурор Воеводин Анатолий Иванович
665836, Иркутская обл., г.Ангарск, 17 микрорайон, д.17
8 (3951) 55-36-60

Казачинско-Ленский район:

 

Архив новостей

пнвтсрчтптсбвс
262728293012
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31123456

Cиним цветом выделены даты последних новостей, ссылки ведут на все новости указанной даты.

 

 

Наш адрес:
664011, г.Иркутск, ул.Володарского,5
тел.(8-3952)259-000
Эл. почта:
procuror@irkproc.ru

Главная | История | Руководство | Структура | День Победы | Закон | Противодействие коррупции | Если нарушено право на оплату труда | Соблюдение прав предпринимателей | Абитуриентам и их родителям | Новости | Нюрнбергский процесс | Связь со СМИ | Правовое просвещение | Статистические данные | Государственная гражданская служба | Справочная и контактная информация | Полезные ссылки | Правотворческая деятельность прокуратуры Иркутской области | Работа с обращениями граждан | Интернет-приемная | Сводный план проверок субъектов предпринимательства по Иркутской области | Ежегодный план проверок деятельности органов местного самоуправления и их должностных лиц | Сведения о доходах | Карта сайта | Информация для заинтересованных лиц о рассмотрении судами исков прокурора о признании информации запрещенной

© Прокуратура Иркутской области

664011, Иркутск, улица Володарского 5
Телефон 8 (3952) 259000

Разработка сайта: Виртуальные технологии

В вашем браузере отключена поддержка Jasvscript. Работа в таком режиме затруднительна.
Пожалуйста, включите в браузере режим "Javascript - разрешено"!
Если Вы не знаете как это сделать, обратитесь к системному администратору.
Вы используете устаревшую версию браузера.
Отображение страниц сайта с этим браузером проблематична.
Пожалуйста, обновите версию браузера!
Если Вы не знаете как это сделать, обратитесь к системному администратору.