Перейти к содержанию

Возврат навязанной страховки при покупке полиса ОСАГО

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице.

Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

ПРАЙМ, 23 сентября 2011 г.

РИА Новости , 2 июня 2021 г.

Как вернуть деньги за навязанную страховку

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг, и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Отказаться можно будет практически от всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и некоторых других. Юристы говорят, что в 95% случаев различные страховки предлагают «в нагрузку» к самому распространенному и обязательному для всех автовладельцев страховому продукту – полису ОСАГО.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

«Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование». В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В Российском союзе страховщиков (РСА) сообщили: право отказа добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО начало действовать с октября 2021 года. Эта мера, по их оценкам, уже привела к резкому снижению объема навязываемых страховых услуг — почти на 70%.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи. А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тыс. рублей.

Доказать — легко

В то же время, доказать сам факт принуждения к сделке было непросто. «Сложность состояла в следущем: нужны были доказательства – аудио- и видеозапись, подтверждающая, что клиенту услугу навязали. Роспотребнадзор принимал эту жалобу, выписывал постановление, направлял ее в суд. Но для суда куда важнее подпись на договоре страхования: раз она стоит, ее поставил человек дееспособный, то нет факта навязывания.

В результате, получить обратно свои 1000-2000 рублей могли лишь самые упорные», — объяснил руководитель общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. Позже процедуру упростили: основанием для рассмотрения стало наличие двух полисов – ОСАГО и, например, добровольного страхования жизни с одной датой. Эффективность ее также была сомнительной.

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

«Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать, и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги.

Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую. «Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор, и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

В отраслевой ассоциации признают: проблема дефицита полисов ОСАГО действительно есть – в основном, в регионах. Изначально проблемных регионов по ОСАГО было три: Ростовская область, Краснодарский край, и Волгоградская область. Потом к ним добавились еще два: Челябинская и Мурманская области.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых «автоюристов» — это, по сути, полукриминальные группировки. «Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тыс. рублей, и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов.

Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80-ти), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО. За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

«Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции, или губная помада», — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

«По требованию ЦБ офисах всех страховых компаний сейчас есть брошюры – там разъясняется порядок, что и как делать, если услугу навязывают», — говорит Склярова.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. «Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают, либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.

Навязывание дополнительного страхования

В мире выживает кто как может, в последнее время страховые компании ведут политику по расширению своих услуг, в связи с этим частенько можно встретить случаи навязывания дополнительного страхования.

Наш адвокат по страховым компаниям поможет отстоять нарушенные права профессионально и в срок.

Что относится к дополнительным услугам при страховании?

При осуществлении страхования, клиенту необходимо знать, что стороны Страховщика в его адрес могут быть навязаны следующие дополнительные услуги:

  1. Дополнительное возмещение при наступлении страхового случая без учета износа автомобиля;
  2. Услуги так называемого «аварийного комиссара», при этом следует учесть, что данные лица даже при подключении к данной услуге выезжают на место ДТП достаточно редко;
  3. Эвакуация транспортного средства после ДТП;
  4. Дополнительная юридическая поддержка клиента, реализуется самой страховой компанией и с учетом ее приоритетов, лучше использовать услуги страхового юриста, данное лицо является независимым и действует в интересах клиента;
  5. Услуги по дополнительному страхованию жизни клиента;
  6. Иные услуги навязывания дополнительного страхования со стороны Страховщика или банка.

Данные перечень не является исчерпывающим, ввиду того, что фантазия страховщиков безгранична, однако будущим клиентам страховых компаний следует обратиться внимание хотя бы на данный список.

Как отказаться от дополнительной страховки?

Приходя в офис страховой компании, вы должны четко знать, какие услуги хотите получить. Если вам предлагают более широкий перечень, и он не входит в ваши планы, вы имеете право отказаться. Навязывать такие страховки как страхование жизни, страхование вреда здоровью и так далее недопустимо.

Законом не предусматривается необходимость дополнительной страховки жизни, при этом полис вам все равно выдать обязаны. Как отказаться от навязанной страховки при ОСАГО? Если навязывание дополнительного страхования ОСАГО все же было совершено, то вы в полной мере можете подать официальную жалобу:

  • можно написать заявление в федеральную антимонопольную службу или подать жалобу в службу по защите прав потребителя.
  • мало кто знает, что есть еще один надежный вариант пресечь неправомерные действия страховщиков. Можно обратиться за разрешением конфликта в Банк России. Сделать это можно без труда, используя обычный доступ к интернету. Требуется зайти на официальный сайт компании, скачать бланк готового заявления и подробно рассказать о том, как действовала ваша страхования компания.

Имейте в виду, что чем точнее вы опишите ситуацию, тем быстрее будут приняты меры. Большим преимуществом будет, если вы укажите адрес офиса, в который обратились, данные страхового агента и конечно номера полиса и заключенного договора.

Как вернуть навязанную страховку и забрать деньги?

Всегда возможно досрочное расторжение договора страхования в связи с навязанной страховкой. Для того, чтобы расторгнуть навязанный договор страхования можно обратиться в следующие органы:

  • непосредственной руководству компании, предоставившей ненужную дополнительную услугу с заявление об отказе от данной услуги;
  • одновременно с обращением в страховую компанию обратиться в контролирующие органы и органы надзора (Роспоребнадзор, Банк России, Прокуратура РФ). Дополнительно о том, куда обратиться с жалобой на страховую читайте по данной ссылке;
  • в судебные органы.

На последнем пункте необходимо остановиться подробнее, прежде чем составлять исковое заявление подается претензия в страховую и только после отказа осуществляется судебная защита права, посредством подачи искового заявления. В данном случае просто незаменима помощь опытного юриста для увеличения шансов на успех со стороны лица, чьи права нарушены страховой компанией.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео по теме возврат страховки по кредиту, задавайте свой вопрос в комментариях видеоролика

Адвокат по навязанному страхованию в Екатеринбурге

Если раньше вы страховали дом только от пожара, то теперь в перечень услуг входит страховка от наводнения, природных катастроф, кражи, порчи имущества и других всевозможных вариантов гибели квартиры.

Но хуже всего обстоит дело с автовладельцами, при покупке ОСАГО на них довольно часто оказывают мощное влияние страховые менеджеры. Идет прямое навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО. Чтобы не платить лишних денег, нужно знать свои права и уметь их отстаивать.

Когда вы идете заключать страховку, то должны знать, что обязаны оплатить только минимальный перечень услуг страховой компании. Навязывание дополнительных услуг страхования – это личное дело каждого страховщика и отдельная политика всей страховой. Если договор все же был заключен, и сумму вы уплатили гораздо большую, чем рассчитывали, то при подаче официальной жалобы вам должны пересчитать стоимость оказанных услуг и вернуть деньги за те пункты договора, от которых вы отказываетесь.

Однако не всегда навязывание дополнительных услуг страхования идет вам во вред. Прежде чем отказаться от них, взвесьте все «за и против», возможно они могут быть выгодны не только для страховой компании, но и для вас в частности.

Консультация страхового юриста нашего адвокатского образования даст Вам ответы на все вопросы и решит проблему не только отношений со страховой, но и с другими организациями.

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

Сегодня нет специальных актов, которые контролируют сферу автомобильного кредитования. Это и порождает массу вопросов и разночтений. Заемщик вроде бы знает, что может не соглашаться на уловки банка.

Но как отказаться от страхования жизни при автокредите, какие аргументы, ссылки на законы привести, чтобы быть убедительным.

Мы собрали все возможности в одной статье и делимся с вами. Эти знания станут сильным оружием против доводов кредитного менеджера.

Способы отказа

Чтобы не переплачивать лишние денежные средства и не идти на поводу у кредитной организации, можно воспользоваться одним из трех способов.

Они показывают как можно совершенно законно отказаться от страхования жизни при автокредите:

  1. Отказаться от страхования при покупке автомобиля в кредит, при оформлении.
  2. Написать заявления в банк.
  3. Обратиться в суд с исковым заявлением, сообщить, что при оформлении автокредита навязывают страхование жизни.

Рассмотрим каждый из этих способов по отдельности.

Перед подписанием документов

Отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита можно прямо во время подписания соответствующих документов.

Для этого нужно знать следующее:

  • Согласно ст. 16, п. 2 закона «О защите прав потребителей»юридические лица не вправе настаивать на покупке доп. услуг при приобретении основной услуги, то есть, автокредита; гласит, что в случае нарушения закона «О защите прав потребителей» юридические лица обязаны выплатить административный штраф.
  • В России страхование жизни – абсолютно добровольная услуга. Это прописано в ст. 935 Гражданского Кодекса: «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону»

Если покупатель оформляет автокредит в банке, и кредитный менеджер продолжает гнуть свою линию по поводу обязательного оформления страховки, то необходимо вызвать старшего работника.

Он поможет решить вопрос навязывания страховки.

Если дело происходит в автосалоне, то нужно связаться с банком-партнером этого салона.

Через контрольные органы

Если претензия не принесла результатов, обращаемся с жалобой на страховую организацию в Роспотребнадзор, Центральный Банк России или Российский союз автостраховщиков (лучше это делать одновременно).

Для этого потребуется указать в заявлении ссылку на нарушение прав потребителей, описание, как менеджеры салона навязывают страховку жизни при автокредите, и просьбу отказаться от страховки по кредиту на а/м.

Если перечисленные организации выявят факт навязывания услуги страхования жизни, то банк будет оштрафован.

Если же банк или страхования организация не устранит правонарушение, есть риск лишиться лицензии.

Конечно, ни одно из учреждений этого не допустит и скорее рассчитается с клиентом.

Через суд

Третий способ отказа от страхования жизни при автокредите – обращение в суд. Необходимо собрать пакет документов для подачи иска, состоящий из:

  • договора кредитования;
  • страхового полиса;
  • отказа банка в письменном виде, либо аудио / видео – запись.

Существует важный нюанс, который следует учитывать заемщику, – необходимость предоставления доказательства того, что услуга страхования была навязана. Запись разговора с менеджером на диктофон – отличное средство для решения подобной проблемы.

Так как статья посвящена вопросам отказа в момент оформления, а не после получения, то описан этот пункт кратко. Чтобы получить информацию о возврате после оформления, в период охлаждения или при досрочной выплате, перейдите к чтению статьи.

Еще варианты

Также можно отказаться от страхования жизни при автокредите в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно.

Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка;
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора;
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи.

Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае, откажет клиенту в его просьбе.

Последствия отказа

Отказ от страхования жизни может стать негласной причиной отказа в предоставлении автокредита. Либо банк увеличит процентную ставку по кредиту.

Многие менеджеры «запугивают» клиентов тем, что их кредитная история может испортиться, если они откажутся от оформления страхования.

Важно помнить, что это неправда.

Если такая ситуация все же произошла, то можно смело звать руководителя менеджера и постараться объяснить ситуацию.

Нередко бывают случаи, когда процентная ставка осталась на прежнем уровне, но сумма кредита значительно уменьшена. Это еще один инструмент давления на заемщика с целью заставить его «добровольно» заключить договор о страховании.

Полезное видео

Короткое видео о разговоре с менеджерами банков, что говорить и как задавать вопросы, чтобы вам не смогли навязать страхование жизни при автокредите:

Советы юристов

До или после подписания договора, чтобы можно было отказаться от страхования жизни при авторкедите, юристы советуют запомнить следующее:

  1. Для возвращения страхового взноса в полном объёме, написать заявление о расторжении договора нужно ещё до начала его действия, то есть в день оформления.
  2. Условия предоставления автокредита могут измениться после отказа от страхования жизни в худшую сторону и до, и после подписания договора.
  3. Для того чтобы обезопасить себя в суде в случае подачи заявления об отказе от страхования жизни и здоровья заёмщиков, многие страховые и кредитные организации прописывают условия возврата денежных средств клиентом прямо в договоре.

Ситуации с навязыванием страховки во время оформления кредита происходили и будут повторяться снова.

Чтобы избежать этого и не стать очередной жертвой «мелкого» шрифта в договоре, необходимо внимательно ознакомиться с ним и следовать советам, указанным в данной статье.

Если же на пути заемщика попался очень настойчивый менеджер, который всеми силами пытается всучить полис, то отказаться от страхования жизни при автокредите в сложившейся ситуации помогут юристы.

Навязывание страховки при получении кредита в 2021 году: что делать, как отказаться и вернуть деньги, судебная практика

Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) регламентирует, что кредитор может отказать заемщику в выдаче потребительского займа без объяснения причин. Банки успешно пользуются данным законодательным положением и ставят клиентов, по сути, в безвыходное положение – «либо оформишь страхование, либо не получишь кредит».

Однако выход из ситуации есть – навязанная страховка по кредиту может быть аннулирована даже уже после составления бумаг по займу.

Зачем кредиторы осуществляют навязывание страхования по займу

Кредиторы навязывают страховку по кредиту в своих интересах. Ведь при отсутствии у заемщика полиса и при возникновении различных обстоятельств, препятствующих своевременному и полному погашению задолженности, кредитору придется искать методы взыскания долга.

А при наличии страхования жизни все просто – страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.

Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию (например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга).

Также не стоит забывать про банальную жадность. Страховка – это выгодный продукт для банка за который он получает хороший доход.

Что делать, если навязывают страховку

Если при получении кредита в Сбербанке или в другой кредитной организации специалист осуществляет навязывание полиса, заемщику следует:

  • сначала определить, действительно ли банк навязывает страховку, или же ее оформление необходимо в соответствии с законодательством – например, согласно ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, при получении ипотечного займа оформление полиса страхования защиты заложенного имущества от рисков утраты или повреждения является обязательным;
  • когда страхование не обязательно, нужно сослаться на ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353, которая обязывает банк предложить заемщику альтернативный вариант кредита на тех же условиях по сумме, сроку, процентам и др., но без требования о заключении страхового договора;
  • если банк продолжает осуществлять навязывание страховки, а в качестве причины отказа в выдаче кредита указывает на отсутствие страхования, следует пожаловаться в регулятор (Центробанк) на нарушение ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353.

Важно! А вот если банк не объясняет причин отказа, скорее всего, каким-либо образом побудить его выдать кредит без страховки не получится – все на основании той же ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, которая регламентирует право банка отказать в предоставлении займа без объяснения причин вынесенного решения.

Можно ли произвести отказ от навязанной страховки по кредиту уже после одобрения и получения займа

Да, если сотрудники банка навязали страховку, ничего страшного – от нее можно отказаться абсолютно в любой момент, о чем гласит ч. 2 ст. 958 ГК РФ.

Вопрос лишь в том, будет ли возвращена ранее уплаченная страховая премия или нет. По закону премия:

  • возвращается пропорционально «использованным» страховым дням при гибели заложенного имущества (например, по договору об ипотеке) или при прекращении ведения бизнеса лицом, застраховавшим предпринимательский риск;
  • вообще не подлежит возврату в иных случаях (если договором сторон не предусмотрено, что премия все же возвращается).

Однако из общего правила о «не подлежит возврату в иных случаях» есть исключение. Так, если банк навязал по кредиту страховку, то премия в любом случае полностью или частично должна быть возвращена, если заемщик отказался от навязанной страховки в течение 14 дней после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2021-го года, далее – Указание).

Определение того, будет ли навязанная страховка возвращена полностью или частично, зависит от того, когда заемщик решил расторгнуть страховой договор:

  • если до даты начала действия навязанной страховки по кредиту, то возврат осуществляется в полном размере (п. 5 Указания);
  • если после начала действия навязанной страховки, то возврат производится пропорционально дням, в течение которых полис действовал.

Что делать, если страховой полис уже был навязан

В случае, если банк уже осуществил навязывание страховки при получении клиентом кредита, у заемщика есть несколько вариантов действий:

  • ничего не делать – нередки случаи, когда навязанная страховка действительно оказывалась полезной и помогала гражданину погасить задолженность при потере источника дохода в связи с получением инвалидности или другим страховым случаем;
  • отказаться от навязанной страховки по кредиту, пока не истек 14-дневный «период охлаждения» – тогда есть шанс вернуть страховую премию вообще полностью;
  • отказаться от навязанной страховки по кредиту в любое время по истечении 14-дневного «периода охлаждения» – тогда, скорее всего, премию не вернут.

Какую сумму можно вернуть в случае отказа от полиса

Для многих банковских клиентов навязанная страховка по кредиту ложится тяжким бременем на и без того непростую ситуацию, связанную с необходимостью ежемесячного внесения аннуитетных платежей по займу.

Но банковский отказ, если отказаться делать навязанную страховку по кредиту, крайне вероятен. Поэтому заемщику лучше поступить следующим образом:

  • сначала согласиться оформить навязанную страховку по кредиту;
  • а потом попросту аннулировать навязанную страховку, вернув себе всю сумму премии или большую ее часть.

Рассмотрим, сколько можно вернуть, на простом примере.

Пусть заемщик решил оформить страховку при оформлении кредита, чтобы не получить от банка отказ в выдаче денежных средств. Кредитное и страховое соглашение были заключены в один день. Страховой договор вступил в силу в день его подписания.

Страховщик, реализующий страховые полисы через кредитора и аффилированный с ним, в соответствии с п. 2 Указания, увеличил «период охлаждения» с 14-ти до 25-ти суток.

Заемщик расторгнул договор на следующий день после оформления кредита. А это значит, что страховщик, в соответствии с п. 6 Указания, вправе удержать часть страховой премии за «использованные» 2 дня – день, когда договор вступил в силу, и день, когда он был расторгнут.

Пусть страховая премия уплачивалась единовременно в размере 100000 рублей. А это значит, что вернут 100000 – (100000 / 30 * 2) = 93333,33 рублей.

Порядок отказа от навязанной страховки

Ответ на вопрос, имеют ли право банки навязывать клиентам страховки, очевиден – нет, не имеют, кроме случаев, когда обязанность по оформлению того или иного вида полиса указана в федеральном законе.

Поэтому если страховка необязательная, клиент может отказаться от нее как еще до одобрения потребительского кредита, так и после заключения соответствующего договора. Порядок будет отличаться.

Внимание! Проще всего отказаться еще до оформления кредита – нужно всего лишь в заявлении на его выдачу указать об отсутствии желания воспользоваться навязанной страховкой (ч. 2 ст.

7 ФЗ № 353).

Инструкция как отказаться при кредитовании от страховки:

  • подача письменного заявления, оформленного по унифицированной или свободной форме, страховщику или в банк (в зависимости от условий страхового договора, как правило, если страхование – коллективное, то подается в банк, если индивидуальное, то в страховую фирму);
  • ожидание принятия банком или страховщиком решения по заявке;
  • в случае, если в соответствии с Указанием или ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату в полном или частичном размере, то ожидание ее перечисления страхователю в срок не позднее 10 рабочих дней с даты получения страховщиком (банком) письменного заявления.

Образец заявления

Специалистами нашей редакции был разработан универсальный образец бланка заявления на отказ от полиса навязанной страховки по кредиту. Заемщику останется лишь подставить в нужные поля свое ФИО, дату заполнения, название банка и другие данные в зависимости от конкретной ситуации.

Судебная практика

По сути, причина, почему при потребительском кредите банки навязывают гражданину страховые услуги, всего лишь одна – личные интересы кредитора.

Заемщику же в большинстве случаев приходится идти на поводу у кредитора, ведь иначе вряд ли будут выданы деньги.

В связи с конфликтом интересов этих двух сторон, заемщики и банки часто прибегают к судебному решению споров. Анализ правоприменительной практики показывает, что суды разрешают дела совершенно по-разному, иногда даже неправильно трактуя законодательные положения.

Но все же большинство судебных инстанций едины в своем мнении:

  • если в договоре потребительского кредита указано условие об обязательном оформлении полиса страхования жизни или здоровья, это условие признается ничтожным;
  • при самовольном подключении банком пакета страховых услуг без указания в кредитном или страховом договоре их стоимости и иных условий, клиент получает право не только на отказ от услуги навязанной страховки по кредиту, но и на возмещение всех понесенных убытков в связи с введением в заблуждение (см. п. 13 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27-го сентября 2021-го года);
  • если кредитором было получено явно выраженное согласие от заемщика на осуществление страхования, то возврат премии будет производиться согласно Указанию или ст. 958 ГК РФ, то есть оспорить сделку именно по причине введения заемщика в заблуждение относительно обязательности оформления полиса, уже будет невозможно.

Итак, если по перевыпущенной банковской карте, которую перевыпустил Сбербанк или иной эмитент, или по потребительскому нецелевому кредиту навязывается услуга личного страхования, то от нее можно отказаться как до оформления кредитного продукта, так и после. Возврат страховой премии будет осуществлен частично, полностью, или премию вовсе не вернут – в зависимости от конкретной ситуации.

Просьба в комментариях поделиться о вашем опыте возврата страховки по кредиту. Как вы обычно действуете, когда вам её навязывают?

Если вам требуется профессиональная помощь с возвратом страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Возврат денег за навязанную страховку телефона

Здравствуйте, вчера купили телефон в магазине Связной, в рассрочку сказали что к телефону необходимо взять еще товар на сумму не меньше 3 тысячи рублей, которые тоже входят в эту рассрочку, взяла портативный зарядник 1190руб, и страховка телефона на 2789, могу ли я отказаться от страховки и получить деньги обратно, в договоре указанно что такое возможно не позднее 5 дней с момента покупки? и законно ли это что навязали купить товара еще на 3 тыс. рублей? Страховку предоставил ВТБ банк, а телефон в рассрочку дал ОТП БАНК.

Дата: 04.12.2021 21:00

В консультации принимали участие

Ответы экспертов

Здравствуйте. А кому я могу написать отказ от страховки которую навязали при покупки телефона. В Евросеть где покупала телефон?

Или в банк ВТБ24?

Купила телефон. Также навязали страховку. Собираюсь отказаться от нее.

Какие документы мне нужны?

В сложившейся ситуации, чтобы отказаться от страховки, Вам необходимо начать с подачи претензии в кредитную организацию, в частности, в банк ВТБ24.

Претензию пишите в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) попросите поставить отметку о принятии.

Если откажутся поставить отметку — продублируйте, отправив заказной (ценной) корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении) на юридический адрес банка.

Сохраните копию квитанции, листа описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату.

После истечения срока для ответа (рекомендую 10 (десять) дней, чтобы не затягивать), составьте и подайте (отправьте) в суд исковое заявление о нарушении прав потребителей (см. п. 16 Закона о защите прав потребителей).

Рекомендую ознакомиться с ключевыми нормами права на которые нужно ссылаться при составлении искового заявления в вашем случае.
Это:
— ст. ст. 1110, 168, 421, 935 Гражданского кодекса РФ;
— ст. 3 Закона об организации страхового дела.

В итоге, с Вами должны расторгнуть договор страхования и вернуть Вам уплаченную страховую сумму … правда, за некоторое время Вы потеряете, так как услуга Вам оказывалась за данный отрезок времени. Другими словами — страховку должны будут пересчитать в соответствии со временем использования. Остаток неизрасходованных денежных средств возвращается заёмщику.

    0000-00-00 00:00:00

В соответствии с указаниями ЦБ России от 20.11.2021 № 3854- У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно данному указанию, у Вас есть возможность расторгнуть страховой договор. И это возможно, если со дня заключения договора прошло не более 5 суток, а также, если в течение этих пяти суток не наступил страховой случай. При этом срок – 5 дней считается не календарными, а рабочими днями.

На вашей стороне и Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (см. последнюю редакцию) «О защите прав потребителей», согласно кот., никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Кроме этого, если Вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна, — Вы можете и имеете полное право обращаться в суд с соответствующим исковым заявлением, так как, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

    0000-00-00 00:00:00

Добрый день каку вас прошел суд со страховкой по телефону

30.05.2021 был куплен телефон в рассрочку в магазине связной была навязана страховка от ВТБ за 6990рублей возможно ли вернуть деньги и отказаться от этой страховки если дата начала страховки 15.06.2021?

Поставленный Вами вопрос актуален в нынешнее время и заслуживает внимания.

В изложенной ситуации возможно попытаться вернуть деньги и отказаться от этой страховки даже если дата начала страховки 15.06.2021.

Вам необходимо начать с подачи претензии в кредитную организацию, в частности, в банк ВТБ.

Претензию пишите в двух экземплярах, на одном из которых (Вашем) попросите поставить отметку о принятии.

Если откажутся поставить отметку — продублируйте, отправив заказной/ценной корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении).

Сохраните копию квитанции, листа описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату.

Если ваши претензионные требования не удовлетворят, то после истечения срока для ответа, составьте и подайте (отправьте) в суд соответствующее исковое заявление. При этом, Вам следует знать, что, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

    0000-00-00 00:00:00

Здравствуйте! В Евросеть нет никакой страховки, они оформляют пожизненную гарантию сроком на 5 лет. Хотите вернуть, только через суд. Притензию, две жалобы и иск.

На это тоже нужно время.
Я собрала в суд всё, что у меня есть, спустя пол года. Отпишусь после решения суда.

Мне также навязали доп. обслуживании при покупке тел в евросети, срок действия данного соглашения(мною не подписанного) начинает действовать с 2021 года, я не использую эту страховку к этому времени, решила отказаться, сумма такая же как и у Вас.
Отпишитесь пожалуйста, сообщите, что Вы для этого сделали. Меня игнорят и заявление не принимают со стороны евросети

Ваше заявление со стороны евросети не принимают — не сдавайтесь!

Рекомендую отправить заказной/ценной корреспонденцией (с описью вложения и уведомлением о вручении) на юридический адрес евросети заявление, соответствующее требованиям действующего законодательства.

При этом необходимо сохранить копию квитанции об отправке, листа описи вложения с печатью почтового отделения и полученный вскоре документ, подтверждающий вручение корреспонденции адресату.

    0000-00-00 00:00:00

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2021 № 3854-У «О минимальных (стандартных)требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которые зарегистрированы в Минюсте России 12.02.2021 под № 41072 (далее по тексту — «Указание») – страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю (то есть – Вам) уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя (в данном случае – Вас) от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, которые имеют признаки страхового случая.
Деньги страховая компания (СК) обязана Вам вернуть в течение десяти дней с момента получения Вашего письменного отказа от страховки.
В случае, если договор страхования уже вступил в действие, но Вы успели в течение пяти дней с момента его заключения написать отказ от страховки, то СК удержит с Вас часть денег за оказанную услугу пропорционально общему времени, поскольку услуга Вам оказывалась за определённый отрезок времени.
Прошу принять к сведению, что согласно ст. 958 ГК РФ — страхователь (а значит и Вы) вправе отказаться от договора страхования в ЛЮБОЕ время.

    0000-00-00 00:00:00

Сколько будет стоить?

Стоимость наших услуг зависит от ваших требований, объёма работы, сложности вопроса и т. п.

    2021-06-03 23:17:45

Здравствуйте. То есть можно от неё отказаться, даже после полного погашения рассрочку? Так как страховка подразумевает страхование телефона на срок указанный при покупке телефона и подписания договора про крндиту(рассрочки)?!

Я правильно вас понимаю?

Cогласно Указаниям Банка России от 20.11.2021 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которые зарегистрированы в Минюсте России 12.02.2021 под № 41072, страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение
5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, которые имеют признаки страхового случая.

Денежные средства страховая компания (СК) обязана вернуть страхователю в течение 10 (десяти) дней с момента получения письменного отказа страхователя от страховки.

Если же договор страхования уже вступил в действие, но страхователь успел в течение пяти дней с момента его заключения написать отказ от страховки, то СК удержит с него часть денежных средств за оказанную услугу пропорционально общему времени, так как услуга оказывалась страхователю за определённый отрезок времени.

Согласно ст. 958 ГК РФ — страхователь может и имеет полное право отказаться от договора страхования в ЛЮБОЕ время.

    2021-06-24 20:28:32

Взяли телефон в рассрочку и страховку можно вернуть деньги за страховку?

Взял телефон в рассрочку навязали страховку альфа страхование могу отказаться?

Если при покупке телефона навязали страховку, то как вернуть деньги? Интересует порядок действий

Здравствуйте.. Купил телефон в связном, навязали страховку, хочу отказаться от неё, пошла уже третья неделя, смогу ли я это сделать?

Вы можете отказаться от навязанной страховки в течение 14 календарных дней с даты навязанной страховки.

В том случае, если Вам отказали в требованиях, следует в претензионно — исковом порядке разрешить вопрос, руководствуясь тем, что Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей№ запрещает обуславливает приобретение одних товаров и услуг приобретением иных товаров и услуг., иными словами путем навязывания дополнительных товаров и услуг.

    2021-09-12 07:36:41

Возможно отказаться от страхового полиса на телефон?

Страховой полис на телефон — это точно такая же страховка (или договор страхования) телефона, приобретенного в кредит.

Период охлаждения в таком случае также составляет четырнадцать календарных дней.

В указанный период охлаждения Вы также можете направить продавцу и страховщику письменное заявление об отказе от страховки.

В том случае, если Ваши требования не удовлетворят, вопрос следует разрешать в порядке искового судопроизводства.

    2021-10-14 11:41:01

Если при покупке телефона навязали страховку, то рекомендую подавать жалобу в Роспотребнадзор, руководствуясь нормами Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (см. последнюю редакцию) «О защите прав потребителей».

Прошу принять к сведению, что в соответствии с изменениями Центрального Банка России от 01.01.2021 в п. 1 Указания № 3854-У — срок вступления в силу договора страхования составляет 14 (четырнадцать) дней (праздничные и выходные дни не учитываются).

Для отказа от страховки необходимо следующее:

1. Написать и подать соответствующее заявление в страховую компанию.
2. К заявлению приложить:
— чек на покупку;
— копию паспорта;
— копию договора о страховании;
— копию кредитного договора.

Следует не забыть взять расписку о том, что документы приняты (пусть поставят отметку на копии заявления с датой и печатью).

    2021-10-19 01:28:18

Если прошло уже две недели, то перспективы у Вас не радужные. Однако, в рассматриваемом вопросе есть определённые нюансы, и если Вы намерены побороться, то можете «зацепиться» за следующую информацию:

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2021 № 3854-У на страховщика возложена обязанность информировать Вас, как страхователя, о Вашем праве отказаться от договора страхования, а также о порядке и способе возврата страховой премии. Соответственно, даже если Вы пропустили двухнедельный срок, но при этом Вам не предоствили данную информацию – Вы вправе отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

Кроме этого, если при установлении взаимосвязи документов, по содержанию изучаемых документов удастся установить факт навязывания — это даст Вам возможность отказаться от навязанной страховки, как недопустимой (см. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (последняя редакция) «О защите прав потребителей»).

Рекомендую Вам обратиться в муниципалитет, в отдел по правам потребителей за бесплатной консультацией.

    2021-10-19 23:08:15

Деньги за страховку можно вернуть, отказавшись от страхования, ведь по действующему законодательству Российской Федерации оно добровольное.

С просьбой вернуть деньги за страховку рекомендую обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.

При подготовке заявления Вам существенно поможет информация о порядке страхования, который регламентирован следующими правовыми актами:
— Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 (см. последнюю редакцию)
— Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 (см. последнюю редакцию)
— Глава 48 ГК РФ
— Указания Центрального Банка РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2021 №3854-У.

    2021-10-20 14:37:14

День добрый. А если я купил телефон с рук, у него страховка. Могу ли я как новый владелец вернуть страховку.

И срок страховки уже больше месяца. Получается с меня удержат время в месяц, грубо говоря?

Вы имеете возможность вернуть страховку если это обговорено в договоре имущественного страхования, заключённом между страховой компанией и страхователем (покупателем телефона) – физлицом.

Обратитесь с юридически грамотно составленным заявлением в страховую компанию, с кем заключён договор.

В случае отказа Вам страховой компанией присылайте нам копию письменного ответа для правового анализа, после чего наши специалисты окажут Вам квалифицированную консультацию и дистанционную юридическую поддержку, обеспечат комплексный подход в решении возникшей у Вас проблемы и смогут сопровождать Ваш вопрос до окончательного его решения в положительную сторону.

    2021-12-30 22:46:53

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2021 N 3854- У «О минимальных (стандартных)требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которые зарегистрированы в Минюсте России 12.02.2021 под № 41072 (далее по тексту — «Указание») – страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю (то есть – Вам) уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя (в данном случае – Вас) от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, которые имеют признаки страхового случая.

Деньги страховая компания обязана Вам вернуть в течение десяти дней с момента получения Вашего письменного отказа от страховки.

В случае, если договор страхования уже вступил в действие, но Вы успели в течение пяти дней с момента его заключения написать отказ от страховки, то страховая компания удержит с Вас часть денег за оказанную услугу пропорционально общему времени, так как услуга Вам оказывалась за определённый отрезок времени.

Указание вступило в законную силу через десять дней с момента опубликования в «Вестнике Банка России», где было опубликовано 20.02.2021.

После этого, страховым компаниям предоставлено 90 (девяносто) дней для приведения своей деятельности по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания.

Согласно вышеизложенного, с 01.06.2021, страхователям позволено отказываться от навязанной страховки.

Прошу принять к сведению, что согласно статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации — страхователь (а значит и Вы) имеет право отказаться от договора страхования в ЛЮБОЕ время. Но при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено другое.

Источники — https://www.insur-info.ru/press/116843/
https://katsaylidi.ru/article/navyazyivanie-dopolnitelnogo-strahovaniya
https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/otkazatsya-pri-oformlenii.html
https://strahovkaved.ru/kredit/navyazannaya-strahovka
https://consjurist.ru/consultation/detail/kak_mozhno_vernut_dengi_za_strahovku_telefona

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *